先辦卡還是直接信貸?沒有緊急資金需求,小白建立信用的5大策略

7 月 18, 2019 | 信用貸款, 信貸知識庫

剛畢業沒多久的你,沒有任何銀行往來紀錄,身為小白在申請信貸以及辦卡上都會有些阻礙,究竟該怎麼做才能改善這個狀況呢?

本篇文章整理了5個策略以及2點建議,從0開始逐步建立良好的信用,讓你在往後有緊急資金需求的同時不用擔心自己的信用問題!

一、提前規劃自己的資金運用

你可能在五年後預計要結婚,或是明年想要買車,將這些資金的需求事先規劃好,減少自己突發性的資金需求,才能提前改善自己的信用紀錄,有資金需求的同時才不會被銀行婉拒哦!

二、至少先持有一張信用卡

過度使用信用卡聽起來是壞事,那為什麼需要先持有信用卡呢?
因為聯徵中心在評估信用分數的同時也會考慮到信用長度的相關資料,信用卡正常使用的狀況下,持有越久有益於信用分數的提升,因此身為小白,首要的任務就是先申辦一張信用卡!

此外,若是長時間持有較低額度的信用卡,例如2萬元額度的學生卡,也會降低往後申請信用卡與信用貸款的通過率,若是已經脫離學生身分並且有穩定的工作收入,則應該找銀行提高自己的信用卡額度,來建立更好的信用紀錄。

你可能會說,就是小白才無法申辦信用卡,那這樣要怎麼改善信用紀錄呢?這時候就要運用以下幾點申請信用卡的技巧:

  1. 從聯名卡等途徑申辦信用卡
  2. 找尋之前有往來的銀行申辦(例如有存款於A銀行就去A銀行申辦、在B銀行有基金交易紀錄等等)
  3. 透過良好信用紀錄的朋友推薦
  4. 獎金占收入的比例高(年薪/12大幅高於月薪),則使用薪資扣繳憑單而不是撥薪存摺

三、盡量不要使用到循環利息

循環利息類似於分期付款,但他收取了相當高的利息,除此之外長期的循環利息也會對信用評分造成負面的影響,因此如果能夠一次繳清款項就避免讓信用卡收取高額的循環利息並且建立良好的信用紀錄!

除了減少循環利息之外,盡量養成一個「不分期」的金錢使用習慣,當自己習慣在消費的時候分期,很容易就在信用卡上認為繳交最低款項是一個分期付款的方法,這樣不僅容易落入卡循陷阱,也容易增加自己的收支負債比,影響往後的信用紀錄。

四、按時繳清款項

如果真的需要動用到循環利息,那應該做的就是避免遲繳款項,就算之後結清了所有款項,遲繳記錄還是會對信用造成影響,關於這部分的說明可以參考:

五、避免當月光族

以上幾點你都做得到,但如果你是個月光族,每個月發薪日前戶頭總是所剩無幾,這樣也會影響銀行借款的意願,由於信用卡以及信用貸款都是屬於借款性質的服務,若是你借款前本身就沒有額外的可支配所得,銀行會認定還款能力差而導致無法申辦信用卡以及信用貸款哦!

建議

  • 不要貿然的申請信貸,不僅耗用聯徵次數還會在三個月內降低自己之後申請通過的機會!
  • 如果真的有緊急的資金需求,沒有辦法從現在開始建立信用紀錄的話,就使用AlphaLoan實貸比較網來幫你快速找到願意接受小白的銀行以及通過率吧!

看完這篇一定要知道的3件事

1.提早規劃資金需求才不會讓自己的資金需求來的太突然!

2.平時就培養良好的信用紀錄,臨時需要資金的同時才不會被銀行拒於門外!

3.有資金需求就使用 AlphaLoan實貸比較網 幫你迅速找到最適合自己的貸款方案!

0 Comments

發表迴響

T 延伸閱讀

信用貸款該怎麼申請?要準備什麼資料?7大財力證明提高過件率

信用貸款是以個人信用作為擔保的「無擔保貸款」,銀行最重視的就是貸款申請人,未來有沒有能力持續、穩定地還款,會不會借錢給你,結果變成銀行的呆帳,因此財力證明就是信貸申請很重要的一個部分,要有效的提高過件率,最重要的就是要讓銀行認定,你每個月都可以確實還款,而他行定存、股票、基金等,都沒辦法保證你未來每月都有可還款的現金,所以這篇要告訴你,銀行最喜歡什麼樣的財力證明,還有哪些文件也可以當作財力證明。

陷入負債好痛苦?3招大絕教你快速擺脫負債人生

你也是每天都在煩惱貸款什麼時候才可以繳完嗎?沒有人想要負債,但卻無可避免地陷入負債漩渦,還越陷越深,你可能會想說:「我也是每天都很認真工作,也沒有亂花錢,但就是沒辦法擺脫負債!」有沒有辦法擺脫負債,找回自己的人生呢?有。在這裡要告訴你3招,如何擺脫負債人生的方法,還會告訴你一個祕密大絕,教你避開最大雷區,那我們就開始吧!

負債如何投資理財,2個負債時最好的投資標的

負債的時候要怎麼樣做,才能最快速的還清債務、翻轉人生?有些人可能會想要靠投資理財,覺得如果跟到一波大漲,就能一夜致富,從此人生沒煩惱,小心這時候投資是很危險的,無論是選擇股票、基金,還是期貨、選擇權,都很容易賺錢不成,反而賠掉僅有的一點資金,但是有2個投資標的是不會輸的,甚至能夠靠投資這2個標的就此翻身,變成人人稱羨的人生勝利組,那話不多說,就趕快來看看是哪2個標的吧!