銀行信用貸款流程有哪些?要多久時間才能拿到錢?

4 月 15, 2017 | 精選文章, 信用貸款, 信貸知識庫

銀行個人信用貸款對一般大眾來說是方便快速又安全的資金來源,但事實上即使是信貸,通常也無法申請後馬上撥款、立刻拿到錢。那申請信貸實際上需要多久才能撥款呢?整個信用貸款流程耗費的天數,大約是3~5個工作天,所以為了避免資金無法及時撥款,在經過深思熟慮後,至少能在5個工作日前開始申請,會是最保險的。 

本篇幫大家整理了台灣各大銀行的申請流程,當然在2021年的現在,已經有許多銀行提供線上申貸,流程也會較迅速,但仍脫離不了以下這6個流程,說明信貸流程中各個步驟的意義。

還不知道信貸是什麼嗎?<什麼是信用貸款?3分鐘搞懂信貸5大重點,條件、利率、額度、流程、陷阱、Q&A> 幫你解決有關信貸的疑惑。

標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

信用貸款申請流程圖

整個信貸流程如果順利、不需要申覆的話,大約3~5個工作天就可以撥款,如果要提出申覆的話,申請時間就必須再延長1~5個工作天。

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正式進入信用貸款申請流程前必須要做的事

功課1:找尋最適合自己的信貸產品

提出個人信貸申請之前,找尋最適合自己的信貸產品是最重要的,貿然相信廣告上寫的信貸利率,很容易會吃上大虧,以為拿到超優惠利率,但實際上付出的成本卻高出許多。銀行這麼多家,茫茫大海中又要如何找到最適合自己的信貸產品?推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行的利率及額度試算報告,快速找到最適合你的銀行及信貸產品。

功課2:銀行專員做基本諮詢

鎖定好最適合你的銀行後,在銀行信貸的申請網頁留下資料,銀行會指派專員與我們聯絡,申請信貸之前務必要先和該銀行的專員做基本諮詢,當然也可以親自到該銀行各分行洽詢,確認條件是否符合資格、需要提供哪些資料、流程有哪些?需要多少天?順利核貸的機率和可能的條件?以及什麼樣的方案最優惠等等,切記不要因為趕時間就匆匆忙忙送出申請,小心被當肥羊宰。

<別被當肥羊宰了!信貸申請前應該了解的6個注意事項>

信用貸款申請流程6大步驟

步驟1:正式提出申請(約1個工作天)

申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同,但最主要的文件不外乎以下3樣:

  1. 信貸申請書
  2. 身分證
  3. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)

提出貸款申請書,同時簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件,所以千萬別等到核貸後才比較各信貸的方案喔!送件申請的管道大致上可包含:業務親自收件、傳真、網站線上送件等,雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2:銀行照會(最快當日)

送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,有些更小心謹慎的銀行,還會打電話到任職公司,確認你是否在該公司上班。電話照會的回答內容,請以真實正確為原則,務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。

延伸閱讀:<照會是什麼?照會電話沒接到就完蛋了?>

步驟3:銀行審核(平均為2個工作日)

接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請,並決定核發的額度和利率,這個時間的長短通常跟銀行以人工審核為主,還是以電腦AI審核為主有關。遞交的資料越完整,此時審核的速度就會越快,如果你的狀況良好,一切都沒問題,審核的時間就會縮短;相反的,如果你是信用小白,或是曾有過不良紀錄,審核的時間就會拉長,當然申貸者的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

步驟4:核貸結果與申覆(如有需要才進行,約1~5個工作天)

審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受,可與專員商量協助進行申覆,至於有無申覆空間,通常看是否能再提出一些有利的證明或是談判籌碼,但這個過程大多會進入銀行的人工審核流程,結果就比較難預料,時間上可能也要抓1~5個工作天。

延伸閱讀:<申覆是什麼意思?信貸被拒申覆會過嗎?>

步驟5:對保(平均需1個工作日)

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定,常見的是客戶到鄰近的分行,或是由專員親自面對面對保,因為無論是分行或專員,都需要約定時間,因此抓1個工作日比較保險。當然,現在也有些銀行提供線上對保,時間上就會快一些。

步驟6:撥款(最快可以當日撥款)

大部分的銀行信貸會同時,要求開立該銀行的台幣帳戶,然後把錢撥到該帳戶內。如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶跟撥款;若是在下午完成對保,可能要隔日才能撥款到帳戶內。撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還才是王道。

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關於銀行信用貸款流程你一定要記住的3件事

  1. 信用貸款申請流程包含:提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款,請於資金使用前5個工作天開始申請。
  2. 撥款後才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還才是王道。
  3. AlphaLoan實貸比較網能幫助你,免費、免聯徵、用幾分鐘一次找到最適合自己的銀行信貸方案,省下寶貴的時間並獲得更好的利率、額度和過件率。

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1 Comment

  1. 順風耳

    第二項照會,阿跟公司主管不太好公司跟照會說他沒在這上班,是不是就不符和,如果要查要如何查?