8間銀行的優質客群標準大揭密!這幾種職業超有競爭力

7 月 30, 2019 | 信用貸款, 信貸知識庫

基本上,銀行在信貸放款上會針對不同族群制定不同的還款利率,銀行常藉由職業類別及工作收入去歸類何謂「優質客群」,並給出更優惠及額度更高的貸款,究竟銀行是用什麼標準來界定優質客群呢?

以下是本篇整理8家銀行信貸方案得出的「優質客群」懶人包:

 四師金融業員工/主管軍公教人員上市櫃公司之正式員工製造業1000大/服務業500大/金融業100大企業實收資本額1億以上之員工
國泰銀行
富邦銀行
玉山銀行
永豐銀行
匯豐銀行
王道銀行
渣打銀行
安泰銀行

由這張圖可以看出每家銀行的「優質客群」以有穩定薪水來源的人為主,像是公務人員及教師等等,除此之外,高薪也是個重要的因素,像是律師、醫師、建築師及會計師等四師,或是在資本額大的上市上櫃公司上班之員工,因為只要有穩定的高收入來源,銀行的違約風險就可以大大降低,自然願意給出較優惠的利率。

雖然 「優質客群」 有機會拿到各銀行官網上標榜的最低利率方案,但是信貸方案通常有 2 段式的利率,第 1 段的利率非常優惠,但大多只有 3 個月,剩下期數皆採取利率較高的第 2 段利率。

舉例而言,匯豐銀行信貸方案為期 5年,第一段利率為 0.88%,但只享有 2期的優惠,剩下的 58期利率為 2.54%~ 13.19%,這 2段的利率差非常多,因此在選擇銀行信貸方案前應該要比較的是第 2段利率,而非第 1段利率。

如果有申請信用貸款的需求卻不是 「優質客群」的人,更要好好比較各家銀行信貸方案,因為信貸廣告利率常標榜 2% 起,而實際台灣銀行平均信貸利率近 6%,中間有3% 之多的利率差距,如果沒有做事前功課會非常容易掉入廣告利率陷阱!

此外,銀行官網標榜的最低利率是針對這些 「優質客群」,所以一般上班族實際得到的信貸利率會高出很多,這時可以我們建議用AlphaLoan實貸比較網, 預測的年利率以第2段為準,可以更進一步地模擬自己在各家銀行的信貸條件,全程免費且免聯徵,一次模擬各大銀行的預測利率、額度還有過件率。

AlphaLoan也整理了一些對信用小白友善的信貸手續費低的信貸!

整理:熱門銀行的信貸諮詢連結

以下為一些台灣各大銀行提供的信貸諮詢連結,如對以下銀行信貸有想進一步了解的,請點選以下連結留下資料後,將會有銀行專員直接向您說明。

*王道信貸雙重優惠-首期低利率0.06%,第2期利率2.98%起,開辦費折2000元

*渣打尊爵專案-前2期利率0.88%,第2期利率2.88%起,帳管費僅3000元

*匯豐e指享貸-首期優惠利率0.1%,第2期利率2.54%起,最快1天核貸

建議: 「優質客群」使用信貸時,務必使用第二段利率去選擇銀行方案。

看完這篇你一定要知道的3件事情

1.信貸的「優質客群」利率往往會比一般上班族低。

2.信貸利率常分成兩段式, 信貸時應以第二段利率去選擇銀行。

3.若非 「優質客群」, 可以使用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款。

信用教練

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