常聽見申請貸款時要查詢聯徵分數，那聯徵分數究竟要怎麼樣才算高呢？要怎麼從個人信用報告上了解自己的狀況以及排名呢？
本篇文章整理了聯徵信用分數的分布狀況，並從實際的例子告訴你怎麼看聯徵！
獲取聯徵報告
可以使用自然人憑證以及讀卡機進行個人信用報告的申請，自行查詢不會計入聯徵次數，並且銀行也不會知道用戶是否有查詢過自己的信用狀況，因此查詢聯徵信用報告是檢視自己信用狀況最好的途徑！
聯徵分數分布趨勢與違約率
上圖所表示的意思是「聯徵信用分數為500的人佔2%(長條圖)，在歷史統計上有約8%的機率違約(折線圖)」，從銀行的角度簡單的分析，當你的聯徵分數位於460分，也就是違約機率大約為15%的時候，因為有著最高20%的利率限制，借款給聯徵分數為460的人僅有(1-15%)*(1+20%) = 1.02的期望值，幾乎持平的收益並加上違約風險的誤差，從上圖可以推測銀行應該非常不願意借款給460分上下的用戶。
有時我們會說這是銀行借不借款的第一個分界點，而且單就百分比來說，低於460分的人加總約為1%，也是很顯著信用不良的人群。
那究竟聯徵分數要多少才算是高呢？我們以實際的聯徵報告進行解說：
以上圖為例，這份聯徵報告的客戶評分為687分，位於40~50%的百分區間，一般而言，聯徵信用分數的數值其實並不算是重點，重要的是這個分數位於哪個百分比，比照我們前一個例子所說的，大約460分~500分的分數區間是貸款的界線，其實位於20%~30%左右(約580分)的人就是銀行可以接受核貸的對象了，具體而言的分數以及百分位數衡量每一季都會更新一次，雖然目前的數值有些誤差，但可以當作一個參考的依據。
聯徵常見問題
有可能你的信用往來紀錄過少，也就是銀行俗稱的小白，抑或是近期遭到強制停卡等較嚴重的信用不良紀錄。
聯徵報告中也會註記此次無法評分的原因。
更詳細的內容可以詳閱聯徵中心
我的聯徵分數是最低分200分，為什麼？
例如你有逾期繳費紀錄，但是仍然有銀行往來紀錄的情況下，就會獲得固定評分200分。
聯徵報告中也會註記獲得固定評分(200分)的原因。
更詳細的內容可以詳閱聯徵中心
不論你現在的身分是不是小白，都可以閱讀信用小白培養信用紀錄的五個策略，文章中整理了一些常見的問題以及聯徵分數如何拉高的策略。
建議
每個人每年可以自行申請一次聯徵信用報告，這是十分方便檢視自己信用的一個管道，每年定時的檢查才能知道自己的信用狀況是怎麼改變的！
看完這篇你一定要知道的兩件事
1.自行查詢聯徵報告並不會計入聯徵次數，平時就養成檢視聯徵報告的習慣才能找出信用的問題！
2.上方的分數區間僅是核貸的參考標準，並不是聯徵分數高於或低於門檻就能確認是否核貸，想比較各家銀行的條件就上AlphaLoan實貸比較網，完全免費、免聯徵，絕非代辦。
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