有時候趁著百貨公司周年慶、雙十大特賣活動刷了一大筆金額，等到信用卡帳單寄來的時候，看著高額的費用究竟該不該分期呢？
擔心影響到未來的信用，但是繳清信用卡帳單會對生活造成影響，這時候該不該使用到分期呢？
本篇文章整理了3個觀點以及對於信用卡使用的建議，幫助你釐清現在究竟該不該使用信用卡分期！
帳單分期是什麼？
帳單分期是主動向銀行約定分期，例如本期消費5萬元，向銀行分5期4%利率(利率條件會因人而異)，則這筆金額就不會計入循環利息，而是以當初約定的利率計算。
不該使用帳單分期的原因
一般所說的分期零利率與帳單分期並不同，帳單分期透過主動向銀行約定來延長支付時間，聽起來十分的方便，那什麼時候不應該使用這種分期呢？
分期行為本身就是一種借款，當你願意向銀行支付利息來換取延遲支付，銀行就會對你的信用狀況有疑慮，因此帳單分期雖然比循環利息要好一些，但是仍然會影響到信用狀況。
觀點1：繳清帳單會影響到生活嗎？
如同前段所述，不論什麼狀況都是不推薦使用分期的，但當你真的需要考慮的時候該怎麼評估呢？首先應該思考繳清帳單對生活的影響，如果繳清帳單會讓你生活過不下去，那這時候就應該要使用帳單分期延遲支付，避免使用循環利息與繳交最低金額，導致長期下來的卡循成本過高。
觀點2：貸款v.s.帳單利息，怎麼辦？
你可能同時有著貸款需要償還，當你大筆的卡費下來的時候應該要怎麼辦呢？首先該評估的是貸款加上帳單分期的條件是否可以承受，當你勢必需要用到帳單分期的時候，最重要的就是避免遲繳而毀壞信用狀況，因此如果帳單分期的條件無法接受也不應該使用帳單分期導致遲繳，雖然一樣會影響信用，但是短時間內使用循環利息讓自己度過這筆帳單是最重要的，如果有餘裕的話，也應該要盡可能的繳交更多的卡費來降低下一期的循環利息。
觀點3：不該掉入的陷阱－預借現金
預借現金看似並沒有分期，一次就把款項支付完畢，但其實預借現金在還款的時候與信用卡是完全相同的，此外，預借現金也對信用紀錄有著較大的負面影響，相較於一般信用卡分期，預借現金是更不該使用的資金管道。
關於信用卡的常見問題
還是不應該，當你的信用卡使用率上升，銀行就會開始升高你的循環利率，平時應該盡可能的繳清信用卡帳單，維持低利率才能在真正需要分期時付出較低的成本。
許多銀行在計算最低應繳金額的時候，是使用最近一期消費的10%以及過去所有消費的5%來計算最低應繳金額，因此會有應繳金額下降的假象。
因為長期的消費本金會越還越少，但是利息是從當初的入帳日開始計算的，例如10月入帳的消費分期到了隔年的3月，但是利息卻是每次都從10月入帳的時間點以日開始計算，對於銀行來說更遠的消費能收取更多的利息，因此會使用這種方法來增加利益。
並不是，當你完全不使用到信用卡，反而會造成信用紀錄空白，對信用的影響更大。正確使用信用卡的方式是透過刷卡賺取紅利，並每期都繳清款項，這樣才能夠培養良好的信用並且從中獲取額外的利潤。
可以透過在結帳日後一天消費，讓自己的消費金額達到真正的延遲付款，並且不需要使用到循環利息。原因是銀行需要在結帳日之後才會確定本期的應繳金額，當你的消費已過結帳日之後，這筆消費就會落入下個月的計算。
建議
- 盡可能避免使用到帳單分期， 若需要使用到帳單分期則要避免遲繳。
- 規劃好自己的資金，在刷卡的時候才能無後顧之憂。
- 刷了太多家銀行的卡，需要使用信貸進行負債整合的話就使用完全免費的「信貸比較神器」找到最適合的銀行以及貸款方案吧！
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看完這篇你需要知道的事
1.帳單分期仍然會影響信用，能避免使用就避免。
2.信用卡不可怕，有著良好使用習慣還能幫信用加分。
3.使用 AlphaLoan實貸比較網能夠免費的幫你找到最適合做負債整合的銀行以及貸款方案！
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請問分期活動有贈品的 也會影響信用嗎