信貸案例分享:有房貸也能辦信貸,1.65%樂天150萬核貸

by | 8 月 16, 2022 | Alphaloan客戶使用實例, 所有文章, 信用貸款 | 0 comments

信貸能否順利申貸和個人條件息息相關,我們分享成功的案例,歡迎你對號入座,只要是個人條件相似,就有很高的機率申請到一樣優惠的信用貸款喔!

申貸成功者背景

  • 職業類別:資深工程師
  • 任職公司:傳統製造業
  • 年薪:90萬
  • 最高學歷:碩士
  • 信用卡使用狀況:一年以上,無遲繳紀錄
  • 其他貸款狀況:房貸
  • 信貸目的:裝潢
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0/0

徐先生是一名資深工程師,在林口工業園區的傳統製造業任職,前陣子剛過30歲,有一個可愛的2歲女兒,因為工作太忙幾乎每天都要加班,常常回到家都已經11.12點,這個時間點女兒早就睡著了,早上女兒還沒起床就又要出門上班,導致寶貝女兒幾乎要認不得爸爸。

徐先生和太太商量過後,決定換一間房,搬去林口住,一方面離公司較近,另一方面林口的居住環境也比較好,不但室內空間大,附近機能也不錯,因此牙一咬買了一間全家都很喜歡的新房子,但問題來了,雖然說新房子是標配屋,已經有完整廚具和衛浴,但客廳臥室還是需要裝潢,裝潢費用該怎麼辦呢?

房貸撥款後還可以辦理信用貸款嗎?

徐先生把多年的積蓄都投入在頭期款上了,沒有足夠的資金去裝潢了,雖然說也可以簡單裝潢就好,但再怎麼簡單的裝潢,少說也要50~60萬,徐先生根本沒有多餘的資金可以運用,因此也想過乾脆就先不裝潢了,但是買了一間新房子,就是想讓家人的生活環境好一些,連裝潢都不裝潢也說不過去啊!因此徐先生想到,應該可以借信貸來裝潢。

徐先生才因為買房已經被房貸搞得暈頭轉向,現在他又擔心自己的房貸才剛撥款,是不是會去影響他自己信貸的條件呢?偏偏工作上的事情又多又繁雜,徐先生已經沒有多餘的心力去處理信貸的部份了!剛好身邊有朋友在資產管理公司上班,據說可以申請到很優惠的貸款,因此委託朋友代為處理,本以為朋友應該是不會騙人,但……。

先來說說徐先生的疑問:房貸撥款後還可以辦理信用貸款嗎?其實是不一定的!最主要還是會看信貸申請者的負債比,除了常常聽到的「DBR 22倍」,也就是無擔保貸款的額度最高為平均每月收入的22倍,銀行還會看另外一個數字:月負債收支比。

月負債收支比=每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入x100%

如果每月要負擔的房貸月付金,已經超過貸款申請人每月平均收入的70%,那麼就很顯而易見已經沒辦法再多負擔信用貸款的月付金,自然就沒辦法申請信用貸款,但如果房貸占每月收入的比例低,代表客戶還是有多的還款空間足以負擔每月信貸月付金,而且通常有房貸的客戶條件都不錯,有優質客人銀行有不作他生意的道理嗎?

所以就算是已經有房貸,還是可以申辦信用貸款,最主要還是會評估信貸申請者的條件,這裡提供一個可參考的數值,月負債收支比<70%,舉例來說,像是徐先生年薪90萬,平均每月收入是7萬5000元,只要房貸+信貸的每月月付金低於52500,就很有可能通過銀行信用貸款審核,而徐先生的房貸月付金大約是3萬多一點點,還是有扣打可以申請信用貸款喔。

無意間的順手小動作拯救自己

再來繼續分享徐先生的故事,請朋友幫忙處理信貸後的晚上,徐先生睡前滑手機放鬆一下,順手搜尋了「信貸推薦」,發現了可以預測信貸利率的網站-AlphaLoan實貸比較網,就花了一分鐘填入資料進行分析,才發現原來比較信貸這麼簡單,不但直接列出過件率最高、額度最高、利率最低等各家銀行的信貸方案,而且連預測利率、額度、貸款月付金是多少都寫得清清楚楚,根本不需要一家一家銀行問,直接點連結就可以去銀行網站申請。

更重要的是徐先生發現了銀行的貸款手續費最高也只要6000元,有些銀行甚至還千元有找,那麼朋友的資產管理公司收的手續費卻要貸款金額的3%,差異太大,非常不合理,因此趕緊跟朋友說取消貸款申辦,還好發現得早,資產管理公司那邊還沒有送出信貸申請給銀行,還來得及取消貸款代辦申請。

我們也很替徐先生感到慶幸,還好還能取消資產管理公司的貸款代辦,銀行其實是禁止民眾透過代辦辦理貸款業務,因此若銀行知道貸款申辦者透過代辦業者辦理申請,就會被婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來,而AlphaLoan實貸比較網並非代辦業者,而是提供客戶比較信貸的平台,以及免費的信貸健檢,讓客戶了解自己目前的條件找哪一家銀行申辦較為適合,並不會介入客戶與銀行申請的過程。

做出對自己對有利的選擇

雖然是不熟悉、沒有往來過的銀行,但還是徐先生選擇了相信AlphaLoan實貸比較網的評估,向預測中利率最低的樂天國際銀行申請信用貸款,沒想到過程比預期的要順利,10分鐘就線上申請完成,2天就拿到貸款,核貸結果也比預期的更好。

點進樂天國際銀行信用貸款申請網站後,照著網頁內的說明一步步操作,直接用手機拍下雙證件、上傳財力證明上傳,就完成開戶+信貸申請,整個過程不到10分鐘,而且都在網頁上操作就可以,不需要親自去銀行申辦,也不需要印出紙本的雙證件和財力證明,非常方便。

純網銀一切由自己掌握

原本是因為預測利率最低,所以選擇申請樂天國際銀行的信用貸款,沒想到卻意外地方便許多,徐先生因為工作忙碌,能處理私人事情的時間本來就不多,而且身為工程師,公司規定在廠內產線上不能使用私人手機,銀行照會的電話根本接不到,更不用說要約定時間去銀行對保,但樂天國際銀行的好處是,可以在有空的時間,就算是12點下班後也可以,自己進入樂天國際銀行app內申請照會,線上視訊一下就完成了。

而且連對保都可以在線上進行,一樣在你有空任何時間點,自己進入樂天國際銀行app內申請對保,因為是線上進行,地點也是隨意,不用再約去分行面對面進行對保,甚至在廁所對保也可以喔,對保完成後再依照指示線上簽約,信貸就申請完成,徐先生在簽約完成隔天就收到撥款,拿到款項,順利進行裝潢。

成功核貸結果

  1. 貸款利率:1.65%
  2. 貸款額度:150萬
  3. 貸款期限:7年
  4. 手續費:1,000元
  5. 月付金:約18,921 元

徐先生的核貸結果也非常漂亮,貸款額度150萬、利率1.65%,每月月付金只要18,921元。徐先生申請房貸的時候是一家一家去找銀行比較,所以被搞得暈頭轉向,這次要辦理信貸的時候他很幸運地使用了AlphaLoan實貸比較網,花1分鐘把自己的個人條件輸入完成,馬上列出他的條件在各家銀行可以拿到的信貸條件,選擇預測中利率最低的銀行,樂天國際銀行進行申貸,結果也非常滿意,從申請到撥款2天就解決,跟他申請房貸時差異很大,節省非常多寶貴的時間跟精力。

現在也為你的未來踏出第一步吧!

非常恭喜徐先生拿到滿意的額度和利率,也很謝謝他相信我們的預測評估,AlphaLoan實貸比較網不但幫徐先生找到適合貸款的銀行,也幫徐先生避開了大麻煩,要是真的由朋友的資產管理公司代辦貸款,支付3%貸款額度的手續費還只是小事,若被銀行列為黑名單那才真的是欲哭無淚,其實徐先生最應該要感謝的是他自己,是因為他順手搜尋的「信貸推薦」發現AlphaLoan實貸比較網,幫助了他自己。

以下是徐先生給我們的回饋:

信用貸款心得回饋

Coco Ting

夢想實踐者
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向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

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