二手中古車貸利率多少合理?信貸買車比車貸划算!

by | 8 月 1, 2022 | 相關新聞, 各銀行產品分析, 市場動態, 所有文章, 信用貸款 | 0 comments

購買二手中古車,貸款該選哪一種最划算?

很多人心目中都會有理想車款,希望自己能夠開著愛車到處趴趴走,但理想車款的新車價格高到無法下手,就會考慮買中古車,保養得宜的中古車一樣可以漂亮又好用,但中古車貸款的利率普遍來說都會偏高,為了愛車付這麼高的貸款利率總覺得有點不甘願,有沒有其他更划算的買車貸款方式呢?

當然有喔!用信貸買車比你想得更簡單!本篇會告訴你中古車貸款的申請條件、流程以及如何進行試算,還會比較要選擇中古車貸款好,還是申請信用貸款買車比較划算喔!

二手中古車貸vs個人信用貸款比一比

二手中古車貸個人信用貸款
申請條件1. 年滿20歲的中華民國國民
2. 具基本財力證明
3. 汽車需有殘值
1. 年滿20歲的中華民國國民
2. 具財力證明
貸款利率5.28%~14.59%1.65%~15.99%
貸款額度40萬~1,000萬最高500萬
貸款期限最長 5~7年最長 7年
是否需要設定需要進行抵押品設定不需要設定
手續費約3,000元3,000~6,000元
申辦流程平均7~10天平均3~5天
適合誰?信用有些微瑕疵,財力條件較差的人財力、信用狀況良好的人

二手中古車貸

申請條件

  1. 年滿20~65歲,有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
  2. 買車或換車,有貸款資金需求者。
  3. 無重大信用瑕疵者。

貸款利率和額度

  • 利率:5.28%~14.59%
  • 額度:汽車殘值的7~8成

優缺點

因為有擔保品,中古車貸的審核稍微寬鬆一些,比較適合信用狀況和財力有些微瑕疵的人申請,但因為需要線鑑定作為擔保品的汽車還有多少殘值,以及後續要進行擔保品設定,因此貸款申請流程會較為繁瑣,平均從申請到拿到貸款需要7~10個工作天。

所需時間: 7 days.

整個二手中古車貸申辦流程大約需要7-10個工作天

  1. 提出申請中古車貸款

    準備好申請中古車貸款所需要的文件,向銀行提出貸款申請,送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件,所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔!
    送件申請的管道大致上可包含:業務親自收件、傳真、網站線上送件等,雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

  2. 銀行照會

    送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,有些更小心謹慎的銀行,還會打電話到任職公司,確認你是否在該公司上班。電話照會的回答內容,請以真實正確為原則,務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。

  3. 審核及鑑價

    接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請,並決定核發的額度和利率,除了會評估你的財力狀況、信用狀況以外,還會評估這台車子的價值還有多少錢,可以放款多少額度等等。依不同銀行規定不同,可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪,鑑定這台車子的價值。

  4. 核貸結果

    審核完成後,會通知你是否核貸,額度跟利率是多少。

  5. 對保及設定

    對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。銀行會跟你說明這筆貸款的額度、利率、還款方式、是否有綁約……等等,有任何疑問,在簽約之前都可以提出,之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」,確保你在還不出貸款的時候,銀行有優先權限可以收回抵押品。

  6. 簽約後撥款

    最後一步就是簽約啦!簽約完成後,快一點當天下午就可以拿到貸款,慢一點就要等到隔天才能收到款項。然後下個月就要開始繳車貸了,記得要每個月的貸款金額都要準時全額繳清,信用培養就從這裡開始。

個人信用貸款

申請條件

  1. 年滿20歲的中華民國國民
  2. 具財力證明
  3. 信用狀況良好

貸款利率和額度

  • 利率:1.65%~15.99%
  • 額度:個人平均月收入的22倍

優缺點

個人信貸不需要任何擔保品,以個人的「信用」進行貸款,所以銀行也不需要鑑定汽車還有多少殘值,也不用進行設定,申請流程非常快速,2~5個工作天就能拿到貸款,有些線上申請貸款的審核速度更快,像樂天國際銀行的樂天貸,從申請到撥款最快只要2天,而且全程線上申請,完全不需要跑銀行。

但信貸的缺點就是對信用、財力狀況要求稍高,能貸款到多少額度和利率,完全是依照個人的信用和財力來評估,如果是每月固定都有收入,且信用卡都沒有遲繳的人,就很適合用信貸買車,能夠申請到更低利率的貸款。

信用貸款申請流程

信用貸款的申請流程就簡便很多,從提出申請到實際拿到款項最快只要2天,而且樂天貸採24小時線上申請,只要一支有網路的手機,無論在哪裡、什麼時候,都可以線上申請,而且後續照會、對保也都在線上進行。

如果工作環境不方便接聽電話,還可以在你有空的時候主動聯絡樂天貸專員,說明你要照會或是對保,超級方便有彈性,而且用手機線上申請全程不用10分鐘就完成了喔,真的超方便的。操作方式可以參考這篇:樂天貸好過嗎?1.65%起超低利信貸 申貸+開戶一次完成

買二手中古車,應該選哪一種貸款?

二手中古車貸樂天貸
申請條件1. 年滿20歲的中華民國國民
2. 具基本財力證明
3. 汽車需有殘值
1. 年滿20歲的中華民國國民
2. 具財力證明
貸款利率5.28%~14.59%1.65%~15.99%
貸款額度依購入車款年分、車價評估個人月收入的22倍
貸款期限最長 5~7年最長 7年
手續費約3,000元1,000元
申辦流程平均7~10天平均2~3天
是否需要設定需要進行抵押品設定不需要設定
貸款申辦手續銀行需先進行鑑價,後續還要進行抵押品設定手續簡便,最快10分鐘申請完成
購車優惠議價空間較小約等同現金購車,議價空間較大
賣車便利度車貸車較難自行銷售無貸款汽車,賣車較便利
適合誰?信用有些微瑕疵,財力條件較差的人財力、信用狀況良好的人

車貸信貸好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢?以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款:

  1. 需要貸款的額度是多少?需要額度<平均月收入×22→申請信用貸款
  2. 是否有穩定收入來源及重大信用瑕疵?有重大信用瑕疵→申請汽車貸款
  3. 未來5年內是否會換車/賣車?5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
  4. 工作是否繁忙?請假需要努力協調、付出成本很高→申請信用貸款

樂天貸基本資料

  • 帳戶管理費:1,000元/筆
  • 貸款年利率:1.65%~15.59%(機動計息)
  • 額度:最高500萬
  • 貸款期限:最長7年共84期
  • 申請方式:24小時線上申請,開戶申貸一次搞定。

信用狀況好,信用卡從來都沒有遲繳過,也沒有用循環利息的人,買二手中古車就很適合申請個人信貸買,不但省時省力,還可能可以申請1.65%的超低利率,而且也不用擔心財力證明舉證困難,除了常見的財力證明像是薪資證明、年度扣繳憑單,樂天貸還可以用健保明細當作財力證明,只要用手機健保快易通app就能迅速準備好財力證明了喔!

Coco Ting

夢想實踐者
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