信貸申貸案例(73):債務整合更輕鬆,職業軍人林先生,渣打銀行核貸50萬,年利率節省10%

by | 7 月 29, 2022 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款 | 0 comments

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:職業軍人,渣打核貸50萬,利率5%

  • 職業類別:職業軍人
  • 任職公司:國防部
  • 年薪:70萬
  • 最高學歷:大學
  • 信用卡使用狀況:信用卡使用超過一年,卡循佔比50%
  • 其他貸款狀況:信貸繳款超過一年,年利率15%
  • 信貸目的:負債整合
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0/0

在空軍防空暨飛彈指揮部上班的林先生,去年四月因為家人住院臨時向中國信託申辦50萬,由於當時時間急迫,林先生尚未確認利率中國信多就撥款了。過了一年發現當時的利率高達15%,每個月月付金將近1萬元。林先生被帳單壓得喘不過氣,因此來找CEO,問問有沒有辦法讓自己輕鬆一點。

  1. 上次貸款利率太高,要怎麼轉貸才划算?CEO: 時間才是關鍵!

    很多客人撥欵之後,才發現利率太高,想馬上再找另外一家銀行辦一筆利率更低的信貸去還掉上一筆貸款。
    這樣的邏輯並沒有錯,但問題出在上一筆貸款距離下一筆申請的時間。
    銀行為了避免客戶信用擴張,通常信貸撥款之後12個月內稱為「近期增貸」,因此在12個月內再次申請信用貸款,非常容易被婉拒,就算過件,利率也相對較高。
    因此,一旦信貸撥款,倘若要再次申貸,建議等12個月以上,可以有的選擇才會多。而林先生跟中信貸款的時間是去年四月,已經超過12個月,過了「近期增貸」的危險期,因此可以再找銀行進行債務整合。

  2. 什麼是債務整合?會導致信用瑕疵嗎?債務整合不是協商,不會造成永久的瑕疵,但短期內仍須留意信用評分

    債務整合其實就是新增一筆信貸,「債務整合」只是信貸的用途,通常金額與上一筆貸款相同或是更高,重點是利率更低,可以讓客戶貸新還舊,讓客戶繳款會更輕鬆。
    所以債務整合,只是新增貸款,短期內確實會導致客戶的負債比上升,但隨著貸款穩定繳款,信用評分也會慢慢回升。因此不會造成永久信用瑕疵。

信貸整合就是增貸,建議原本的貸款繳款滿12個月再申請

「債務整合」是貸款的「用途」,撥款前記得確認利率使否比前貸更低,整合才會輕鬆

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