信貸懶人包(1):信用空白怎麼辦?別怕!教你小白也能成功貸款的秘訣!

2 月 15, 2022 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款, 信貸知識庫

剛出社會沒有信用卡可以辦理信貸嗎?沒有使用信用卡的習慣該如何跟銀行申請貸款?有信用卡但是都沒有刷卡這樣也是有信用紀錄嗎?有信用瑕疵還可以辦理信貸嗎?

AlphaLoan實貸比較網接洽許多使用者詢問各類信貸問題,信貸懶人包系列幫你整理信貸的疑難雜症,讓你成功核貸沒煩惱!

首先,什麼是『信用空白』?

『信用空白』意旨在聯合信用中心查不到與銀行的往來資料,若無任何信用卡或貸款的紀錄,就是信用空白。

信用空白的客人又可以分為『信用小白』和『信用老白』,基本上以年齡區分:
信用小白–剛出社會的年輕人沒有使用信用卡的習慣,這類客人信用乾淨,銀行較可接受。
信用老白–年紀較大卻沒有信用使用紀錄,這類的客人可能真的從來沒有使用信用卡,或者過去有使用但可能有債協或強停紀錄,債務清償後過了聯徵揭露期,聯徵上沒有信用紀錄,對於這類客人銀較為謹慎,雖沒有信用記錄,但會認定過去“可能”有信用不良的狀況,而導致後續核貸意願降低。

『信用貸款』顧名思義是以個人信用作為擔保向銀行申請借貸,銀行必須了解客戶是一名信用良好、會準時還款,才會願意放貸,若對於這名客戶一無所知,站在銀行的角度認為會風險較高,不願意冒險放款!故對於信用空白的人,大多數的銀行寧可不放也不願錯放。

沒有信用卡就不能申辦信用貸款嗎?3招秘訣提高過件率!

a.申辦信用卡

若資金沒有迫切需求,沒有信用卡的人可以先從培養信用開始–申辦信用卡!記得拿到卡片後,要有穩定的刷卡繳費的紀錄,切記不使用預借現金、卡費不遲繳、儘可能帳單全額繳清,這樣才可以培養良好的信用紀錄唷!穩定持卡使用3-6個月以上,就可以提升信用分數!
P.S.即使有信用卡但是都沒有刷卡紀錄也會被銀行視為信用空白唷!所以記得信用卡還是要有穩定每月刷卡繳費的紀錄唷!

信用空白要辦哪一家銀行的信用卡呢?
富邦J卡:最高享3.5%回饋無上限;海外購物激賞 最高5%回饋;推薦好友辦卡 享刷卡金300元起!
匯豐現金回饋卡:不限保險公司或險種,刷保費皆享1.22%回饋;新戶辦卡最高享海外消費3.22%、國內消費2.22%現金回饋!

b.提供穩定的收入證明

除了評估信用狀況,另外也看客戶的工作收入證明–薪轉紀錄(最好是六個月以上);若無法提供薪轉,公司的投保證明(申請勞保異動明細)、年度扣繳憑單、每月固定的現金入帳證明等也是可以當作收入證明;另外也建議存款的明細近半年內的平均餘額可以在4位數以上,目的是要讓銀行知道每月有穩定收入且不是月光族。重點就是讓銀行放心,知道你的還款能力是沒有問題的!

c.申請貸款前謹慎比較各銀行的信貸方案

銀行專案不定期更新,並非找特定的銀行就可以申請,也不是隨時都有信用空白的專案可以提供,建議申請之前還是要多做功課謹慎評估。使用AlphaLoan實貸比較網,我們提供銀行最新的貸款方案,根據客戶性質提供合適的信貸方案,也建議客戶不要胡亂送件,聯徵寶貴在申請之前一定要謹慎小心!

AlphaLoan會員核貸案例參考

信貸申貸案例(2):信用小白護理師,王道銀行40萬取得4.8%利率!
信貸申貸案例(13):技術員王道銀行核貸80萬,利率2.88%
信貸申貸案例(36):獸醫師沒有信用卡,永豐銀行2.88%核貸500萬
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信用小白適合哪家銀行呢?

根據AlphaLoan過往的經驗,每家銀行不定時會推出針對信用小白的客人適用的信貸專案,建議在申請之前上AlphaLoan實貸比較網,提供您最新最即時的貸款方案!
當然如果資金沒有迫切需求,建議儘早申辦信用卡先從培養信用開始唷!越早與銀行培養信用紀錄,不要到需要使用時才後悔太晚接觸唷!

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