信用貸款是什麼?3分鐘信貸優缺點全解密

1 月 10, 2022 | 信用貸款, 信貸知識庫

信用貸款是什麼?

個人信用貸款(簡稱信用貸款或是信貸),申請信用貸款的目的通常是:個人消費、子女教育支出或資金周轉,借款人不需提供擔保品,也不需要提供保證人。

信用貸款和其他的貸款產品,如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於:不需要提供抵押品,只要有工作、個人信用良好,隨時都可以申請信用貸款,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。

信用貸款的優點

優點1:不用保人、不需抵押品

個人信用貸款顧名思義,就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款,不像車貸或房貸,需要有汽機車或房屋做為擔保品,才能申請車貸或房貸,銀行法第12-1條規定,銀行也不能要求要提供保人。只要你的信用狀況良好、有工作收入,就能夠申請個人信用貸款,是很方便的資金來源。

優點2:申請流程方便

現在的信用貸款已經可以全程線上申請,不需要特地請假,在家就能網路上申請信用貸款,且申請流程也非常方便,以樂天國際銀行為例,點進網頁後,依照說明填寫完整資料,就能順利申請!有別於一般銀行,需要另外抽時間去分行開戶才能申請信貸,樂天國際銀行在家就能一次完成申請信貸+開戶,詳細流程可參考這篇文章,還有圖解詳細步驟,不用擔心會卡關。

優點3:審核放款快速

一般信用貸款從申請到放款大約只需要3~5個工作天就能拿到資金,若是線上申辦信貸還能更快速,僅需2天就能撥款,以樂天國際銀行為例,因為是純網銀,所有業務都在線上辦理,若要申請信貸24小時隨時都能線上申請,送出申請到審核通過,最快2天就能拿到需要的資金,急用錢也不怕。

優點4:利率低、有保障

銀行信用貸款利率透明,審核通過的利率都寫得清清楚楚,只要是信用狀況良好,一般工作常的上班族信貸利率大多都可以申請到3%~8%的利率,如果是特別優質的人,例如醫師、律師、公務人員、或是在大企業工作等等,還能申請到更低的利率,而樂天國際銀行除了申請方便快速以外,利率也非常優惠,只要1.68%起喔!

優點5:產品多元

一般人想到信用貸款就是一次借大筆金額慢慢攤還,其實還有循環型信用貸款,循環信貸就像是存在銀行的備用錢包,事先申請一個額度帳戶,當有需要的時候,直接從帳戶內接借錢出來,手頭較寬裕也可以隨時還清,不像分期型信貸有綁約限制,在期限內就算想多還一些本金還要另外付違約金。

有提供循環型信用信用貸款的銀行比較少,像是樂天國際銀行、台北富邦、凱基銀行……等。想更了解循環信貸是什麼嗎?可參考【循環信貸當你的備用帳戶,樂天貸(循環型)分享

優點6:安全有保障

向銀行申請信用貸款,是所有借錢方式中,最安全、安心的一種方式,利率、額度、還款期限等等都寫得清清楚楚,其中最令人安心的銀行之一,就是樂天國際銀行,沒有一般銀行常見的前3個月0.88%,第4個月以後4%~16%的2段式利率,樂天貸審核通過的利率就是唯一的利率,且樂天貸手續費也便宜,只要1000元,是講究誠信的銀行。

另外,樂天循環貸的還款方式也是簡單清楚,不用每月套公式計算還款餘額,只要知道結帳日當天的最終貸款餘額是多少,就有一個相對應的應繳金額,例如當月最終貸款餘額是5萬元,應繳金額就是2000元,非常簡單清楚。

信用貸款的缺點

缺點1:額度限制

法規明確規定,個人信用貸款的額度是有一定上限,並不是想要借多少就能借多少,信用貸款最高可貸額度就是月收入的22倍,也就是常看到的DBR22,假設你的平均月收入是5萬元,那麼信用貸款最多可以借到110萬元,想要再多借一點也沒辦法。

缺點2:需注意隱藏信貸陷阱

銀行信用貸款常見的廣告方式,就是給出一個超級低的利率吸引你申辦,但其實這種超級低的利率只有前2~3期,之後就是依照你的個人條件評估的利率計算,其實根本就不會比較便宜,因此信用貸款的利率要看總費用年百分率(APR)較為準確,APR是已經加總2段是利率、手續費、徵信費等等所有費用,計算得出的利率。

信用貸款對個人信用有什麼影響?

大多數人可能會以為,申請信用貸款後會導致自己的信用變差,畢竟都已經缺錢到需要跟銀行借錢了,有負債的狀況下信用應該會比較差吧?但其實正好相反,想要個人信用變好,就需要讓銀行知道你能夠有借有還,借錢出來後會依照約定好的方式還錢,這樣才是有信用的表現,所以只要每期貸款都有準時繳清,個人信用反而會越來越好喔!

如何挑選最適合的信貸方案呢?

適逢年底以及農曆春節,資金周轉壓力山大,這時候就很適合申請一筆信用貸款,來幫助自己度過難關,看完以上信用貸款的優缺點,覺得信用貸款很適合你,卻不知道該怎麼申請、也不知道找哪家銀行好嗎?找樂天國際銀行申請信貸就是個很好的選擇!

年底不但是消費旺季,也是工作最忙的時候,就算有資金需求,但仍然沒有空請假去銀行申辦貸款,純網銀樂天國際銀行全程網路申貸,不用請假去銀行辦理,24小時隨時隨地都可上網申辦,對工作繁忙的人來說是一大福音。

樂天信貸1.68%起,2天快速核貸

樂天貸最低1.68%起,且全程網路申貸,不用特地請假去銀行辦理,也不會有業務人員打擾你。無論什麼時候、無論你在哪裡,只要你有手機網路,就可以快速申貸。忙碌的上班族可以在下班後輕鬆手機申貸完成,重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你。而且現在樂天國際銀行推出開戶+申貸一次完成,方便又簡單。

信貸申請流程有哪些?

所需時間: 3 天.

現在大多數信用貸款的流程都很簡單,整個流程跑完大約3~5個工作天就能拿到錢,若是採用線上申貸,最快2天就撥款喔!

  1. 提出申請

    準備好需要的文件,在銀行的網站上送出信用貸款申請。

  2. 銀行(電話)照會

    銀行收到申請後,會打電話給本人,確認是否是本人送出貸款申請,並確認申請資料是否正確。

  3. 銀行審核

    再來銀行會依照你的工作、職業、收入、信用評分以及與銀行往來狀況等條件做審核。

  4. 核貸結果通知

    審核完成後,會通知是否通過信貸審核,核貸的額度跟利率是多少

  5. 對保簽約

    對保是為了當面與銀行簽訂借貸契約,確認彼此間的權利義務關係,現在線上對保非常方便,只要按個按鈕就完成囉。

  6. 撥款使用

    對保完成後,銀行最快當天就會撥款到你的帳戶中,整個流程最快2天就可以完成了,樂天國際銀行的樂天貸可全程線上申請,超級方便的。

申請信貸要準備哪些資料?

  1. 身分證正反面影本
  2. 職業證明:在職證明或識別證影本
  3. 財力證明

申請信用貸款要準備的東西只有3樣,這3樣資料分別確認你的身份、工作狀況以及財務狀況,用來評估是否要通過信用貸款審核,確認借錢給你不會變呆帳。

很多人會很煩惱,我沒有銀行指定的財力證明怎麼辦?這時候就要稱讚樂天國際銀行了,樂天貸的財力證明認列非常廣泛,從最普通的薪轉證明、扣繳憑單、到股票基金對帳單、定期活期存摺,還有401報表等等都可以認列財力證明,絕對有一種對你最有利的財力證明方式。

小結:信用貸款找樂天貸 方便又簡單

以前常聽人家說向銀行申請信用貸款不但申請資格很嚴格,而且流程冗長,等撥款要等很久,但其實樂天貸在線上申貸不但簡單,且審核又很快速,最快2天內就能撥款,在年底繁忙的時候,也能輕鬆替自己準備周轉金,不用為了農曆春節的開銷而傷透腦筋,樂天貸是籌措資金方便又簡單的選擇喔!

Coco Ting

夢想實踐者
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