信貸申貸案例(54):公務員李小姐,申貸金額寫太低,近期要再增貸一直被婉拒。怎麼辦?

12 月 24, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

李小姐目前在公家機關任職,9月想貸款60萬投資,因為自己是公務員,所以找土銀申貸,也成功撥款。

到了12月,李小姐家臨時裡需要修繕,想再申貸30萬,再去找土銀時,銀行以「近期增貸」為由直接婉拒。

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使用者背景:公職人員,渣打銀行核貸30萬、利率2.88%

  • 職業類別:公務員
  • 任職公司:公家機關
  • 年薪:90
  • 最高學歷:碩士
  • 信用卡使用狀況:信用卡持卡均超過一年,無遲繳及不良紀錄
  • 其他貸款狀況:無
  • 信貸目的:居家修繕
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0/1

  1. 年關將近,資金規劃務必計算清楚

    當時CEO建議,接近年關,信貸申請金額都會大幅提升,平均額度約在90-140萬。因此申貸時金額可以寫高一點,以免到時還有資金規劃可以因應。但李小姐當時只需要60萬,而公股銀行超過80萬則需要提徵保人,流程比較麻煩。最後只讓土銀撥款60萬變結束這回合。
    然而到了12月,李小姐臨時需要再增貸,想說自己是公務員,公股銀行一定會再提撥資金給自己。豈料,走訪了幾家公股銀行,連申請書都還沒填,專員就直接婉拒李小姐。

  2. 金額沒算對,導致近期增貸被婉拒

    李小姐不明白,明明自己是公務人員,有銓敘令,申貸金額也不高,信用卡也都有準時還款,為什麼才申貸短短一個月就不能再貸款。
    其實,問題不是貸款的「金額」,而是貸款的「時間」。原因是擔心客戶短期內重複撥款導致「信用擴張」。
    一般建議撥款結束後,至少等6-12個月再找銀行申貸。

  3. 理債小建議:資金規劃以整年度計算,確認申貸時間與金額

    不得已,李小姐再次詢問CEO。所幸李小姐整體條件良好,加上職業有優勢,雖然無法在公股申貸,但對民銀銀行而言,仍是相當優質的客戶。加上年底,許多銀行有優惠活動,授信標準也較以往寬鬆。
    最後,李小姐成功在渣打銀行核貸30萬,利率2.88%,也算是皆大歡喜。

銀行為避免客戶信用擴張,撥款時間若未達12個月,再次申貸容易被婉拒

申請貸款建議以「年度」為單位,算準資金規劃,以免因近期增貸而被銀行婉拒

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