信貸申貸案例(47):魔鬼藏在細節裡,整合負債需要留意的大小事!

by | 11 月 30, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款 | 0 comments

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:餐飲人員

  • 職業類別:餐飲業
  • 任職公司:烘焙人員
  • 年薪:40萬元
  • 最高學歷:大學
  • 信用卡使用狀況:有信用卡,持卡滿一年
  • 其他貸款狀況:紓困、學貸
  • 信貸目的:負債整合
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:1/2次

徐小姐除了紓困、學貸等,機車和手機都有民間融資的貸款,每個月薪水入帳後,各種貸款月付金加上信用卡費,薪水馬上就少了2/3!!長期下來的還款壓力已經讓他喘不過氣,或許信貸整合轉貸會是一個好方法吧?!

銀行信貸整合融資貸款,利率不降反升?!

 所需時間: 5天

    1. 選擇信貸做各種負債的整合工具
      徐小姐工作認真,月收不多但同時也要提供家用,為了交通方便自己貸款買了一台機車,也常常用信用卡支付家用必需品、買手機給父母使用等等,1-2年累積下來的負債對年輕人來說是一筆蠻大的負擔,當他發現每個月的月付金已經把自己壓得喘不過氣了,才發現再這樣下去不是辦法,想要尋求其他的方法至少可以讓自己穩定慢慢地償還現有的負債!

    2. 未做足功課匆匆撥款,想要整合利率卻貸高了?
      她審視了自己的條件,發現各方面條件都不是很好,下意識就先去找自己的薪轉銀行申辦信用貸款,申辦的銀行過件率高,審核順利通過,一時開心之下他就同意撥款了!但是,他只知道自己的貸款額度,月付金、利率甚至手續費他卻沒有留意!

      事後徐小姐埋怨,銀行業務沒有告知他的利率其實貸高了,試問站在銀行的角度,當然希望客戶利率手續費越高越好啊!所以別埋怨銀行了,自己警慎的做好功課,不被業務話術迷惑才是上上之策!

    3. AlphaLoan提醒客戶–撥款前請謹慎審視貸款的方案條件!
      神隊友遇到太多客人審核過件後只看到額度,要知道你拿到的現金背後需要付出的成本–就是信貸的利率和手續費。當初接洽到徐小姐的個案後,瞭解到她確實卡循比例偏高,但信貸的利率是有爭取有機會調降的!(徐小姐核貸利率15%,這將近是金管會規定的信貸最高利率了,想想貸款50萬要付出的利息就多少了呢?)很殘酷的是,沒有做好功課的代價–>即使整合了負債卻沒有比較划算!

    4. 接受現狀,尋求未來解決彌補的方法!
      神隊友建議徐小姐,貸款已經撥款了條件無法更改,但資金在過了綁約期後可以開始大額還款或是全額繳清,如果沒有足夠的資金,建議到時可以找銀行做負債整合,就是找一筆利率低的銀行貸款,整合轉貸這筆利率高的貸款,可以省下至少萬元的利息!

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      信用貸款可以提早還款嗎?該怎麼還?信用貸款想要提前還款,最重要的注意事項是「確認有沒有限制清償期」,也就是常常會聽到的「綁約期」,通常信用貸款會分為有綁約和無綁約,無綁約信貸的利率大多會比有綁約信貸的利率高出1%左右。有無綁約信貸會有利率上的差異。主要差別就在於無綁約信貸可以隨時提前還款,不會有違約金產生,但有綁約信貸在綁約期內提前還款的話,就需要付3%~5%不等的違約金。有綁約會有違約金所以可以確保會賺到一定比例的利息,銀行願意給出的利率就會比較低。

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