樂天信貸好過嗎?1.68%起超低利信貸 申貸+開戶一次完成

11 月 26, 2021 | 各銀行產品分析, 所有文章, 信用貸款

想要申請信用貸款,卻不知道要申請哪家銀行、哪個方案嗎?本篇介紹了樂天國際銀行的2種信用貸款產品,分析其中的差異,幫你選擇適合你的信貸方案,另外還會告訴你,申請樂天國際銀行的信用貸款有哪些注意事項?審核時間要多久?開戶+申貸一次完成流程有哪些?……等等問題,本篇一一幫你解答。

樂天信貸好過嗎?

想要申請信用貸款,大多數人最關心的就是,樂天信貸過件率高嗎?到底樂天信貸好過嗎?其實樂天信貸只要年滿20歲、有工作收入,就能申請,而且財力證明認列非常廣泛,除了一般銀行喜歡的薪轉證明和扣繳憑單以外,長期往來帳戶明細、近一年所得清單,或是基金、股票對帳單也都可以當作財力證明喔!

如果你已經使用信用卡持續一年以上,那麼申請信用貸款的過件率就會更高!另外,樂天信貸這次改版後,不需要另外再抽時間去開戶,信貸申請和開戶一次完成,非常方便又快速。

想要提升信貸過件率有幾個小秘訣,像是負債比要小於22倍、信用卡持卡及繳款狀況均正常、信用狀況良好、工作收入穩定等等,充分了解自己的財務跟信用狀況,不但可以大大提升過件率,還能申請到利率更低、額度更高的信用貸款喔!

樂天信貸申請不可不知的 4 大注意事項

注意事項1:是否符合申請資格

其實樂天信貸的資格條件滿友善的,只要年滿20歲、有工作收入,就能申請,如果能有其他加分項目,信貸過件率更高,可以拿到的利率和額度也會更好,加分項目像是,信用卡持卡滿一年,信用卡的繳款紀錄都正常、沒有遲繳或繳最低金額,工作年資滿半年……等等,都是信貸的加分項目喔!

注意事項2:申請流程和預計時間

一般信用貸款的流程包含:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

耗時大約3~5天,但因為樂天國際銀行是純網銀,採線上申貸方式,作業速度就快上許多,整個流程最快可以2天內完成、拿到貸款,實際上申貸所需的時間,還是要依照個人狀況而定,資料準備越齊全,審核速度就越快,若真的非常急迫,也可以在提出申請時詢問承辦的業務或是樂天客服,最快什麼時候可以知道審核結果。

注意事項3:信貸財力證明及申請文件

財力證明有很多種,像是薪資轉帳紀錄、經常往來存摺、年度所得清單、房屋或土地所有權狀、定期存款單,甚至是股票、基金等有價證券對帳單都可以當作財力證明,而銀行最喜歡的財力證明是:薪資轉帳紀錄和扣繳憑單,如果你的工作收入是領現金的話,財力證明上就會比較吃虧一些,可以適當提出其他類型的財力證明,增加信貸的過件率。除了財力證明,其他申請所需的文件也可以在提出信貸申請時一一確認,像是身分證件、申請書或其他文件,建議確認清楚再提出申請。

注意事項4:其他方案細節

其他方案細節包含開辦費、預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間多久……等,不要因為急著想要趕快拿到資金,就連看都不看這些合約內的方案內容細節,可是會吃大虧的。

比方說,限制清償期內就不能提前還款,就算手頭寬鬆一些,想要提早還清貸款,節省一些利息,在限制清償期內想要還款,就要多付2%~5%不等的違約金,也是一筆不小的花費。

如果只是短時間內週轉不靈,也可以視狀況評估選擇「無限制清償期間」或是樂天循環信貸,這樣就不會受限於限制清償期,隨時都可以提前還款且不會有違約金。

樂天信貸審核時間要多久?

樂天信貸審核時間非常快速,最快1個工作天內審核完成,2天內就能撥款,迅速拿到資金,方便運用。

而且現在樂天申貸和開戶一次完成,準備好身分證、健保卡、財力整明等文件電子檔,在線上申請最快10分鐘就完成,另外樂天還有個絕佳的好處,就是不需要趕銀行三點半,24小時隨時隨地都可以透過手機上網申請,點擊連結就能開始快速申貸。

樂天信貸有哪些?

樂天信貸有2種類型,一種是一般分期型信用貸款,另一種則是循環型信用貸款

兩者最大的差別是,分期型信用貸款是一次申請一比較大金額的貸款,再分為12~84期慢慢攤還,通常會有「限制清償期」,也就是綁約期,綁約期大約1~2年,期限內不可以提前清償,否則要付2%~5%不等的違約金。

而循環型信用貸款則是當你有需要的時候,從貸款帳戶內借出你需要的金額,手頭寬鬆一點後就可以馬上還回去,不受綁約限制,就像是你在銀行的備用帳戶,利息也是以日計算,有動用才計息,很適合需要短期週轉的人申請。

樂天貸

  • 帳戶管理費/開辦費:1,000元/筆
  • 貸款年利率:1.68%起(機動計息)
  • 額度:最高350萬
  • 貸款期限:最長7年共84期

樂天貸(循環型)

  • 帳戶管理費/開辦費:1,000元/筆
  • 貸款年利率:4.99%起(機動計息)
  • 額度:最高30萬
  • 貸款期限:隨借隨還

還是不清楚循環信貸是什麼嗎?<循環信貸當你的備用帳戶,樂天貸(循環型)-感謝祭分享>內有詳細說明喔!

 樂天貸樂天貸(循環型)
開辦費/帳戶管理費1,000元1,000元
年利率1.68%~15.59%4.99%~15.59%
額度最高350萬最高30萬
貸款期限最長7年共84期隨借隨還
立即申請樂天貸立即申請樂天貸(循環型)

樂天信貸該如何申請?申貸+開戶一次完成 方便又簡單

這次樂天國際銀行改版更新後,可以申貸+開戶一次完成,不需要先開戶後,過幾天再申請貸款,白白浪費寶貴時間,而且純網銀的好處就是,隨時隨地都可以自己操作申請,不需要趕銀行3點半,相反的,就算你只有在半夜3點半有空申請,也完全沒問題,樂天國際銀行24小時線上申辦,不會因為你是半夜申請,審核時間就比較長,一樣是在最快2個工作天內就核貸成功喔!

圖解樂天信貸申請步驟(以樂天貸為例)

還是擔心申請樂天信貸會遇到困難嗎?別擔心,接下來會以圖示方式,一步步解析樂天分期型貸款怎麼申請!

  1. 輸入基本資料

    點擊連結進入貸款申請頁後,輸入你的身分證字號、手機號碼跟生日,記得推薦序號是「ALP888」才有申貸+開戶禮200元喔!填寫完後輸入驗證碼,並將下方的框框打勾。

  2. 貸款條款確認

    然後閱讀完樂天貸的條款內容,往下把卷軸拉完,就可以在下方3個框框內打勾。

  3. OTP驗證

    再來是進行手機的OTP認證,確認你的手機號碼有沒有不小心輸入錯誤,收到簡訊後輸入相應的6位數字驗整碼進行驗證。

  4. 輸入個人基本資料

    接下來就是輸入你的個人基本資料,正式開始進行貸款申請步驟,個人基本資料包含身分證、姓名、英文姓名(記得英文姓名要跟護照上的一樣喔!)、生日、身分證上的發證日期等等資料。

  5. 上傳身分證、第二證件

    然後要拍照上傳身分證跟第二證件,第二證件是健保卡或駕照都可以,建議拍照的時候可以將證件斜斜靠著,拍照的時候比較容易拍得清楚,不會被陰影擋住喔!

  6. 驗證他行賬戶

    接下來是要驗證他行帳戶,因為是線上申辦,沒辦法看到本人,所以需要用他行帳戶進行驗證,記得要是臨櫃開戶的帳號才能驗證喔,他行的數位帳戶,像是Richart或是大戶等等數位帳戶就沒辦法驗證。

    樂天可進行驗證的銀行總共有44間,包含:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、國泰世華、兆豐銀行、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行、中國信託……等等,都可以進行驗證。

  7. 輸入工作資料

    申請信用貸款必備的資料之一,就是你的工作資料,輸入你的現職年資、行業類別、職稱、平均月收入,以及公司的基本資料,平均月收入可以輸入你一年總收入(包含月薪及獎金)÷12,當作你的平均月收入。

  8. 輸入基本資料

    接下來是輸入基本資料,像是畢業國小的校名、教育程度、婚姻狀況等等。

  9. 開戶申請

    再來就是開戶+申貸一次完成的「開戶」部分~

  10. 同一關係人資料

    只有貸款申請金額超過100萬的人,才需要填寫同一關係人資料。

  11. 輸入地址

    再來是輸入你的戶籍地址、公司地址和居住地址。

  12. 設定網路銀行代號密碼

    這個步驟是設定你的登入樂天國際銀行的帳號跟密碼,不要使用很容易被別人猜到的密碼,更不可以連續3位都用同一字母或數字,像AAA111這樣子就不行。

  13. 選擇服務設定

    自由決定想要啟用什麼功能,最常用的網銀轉帳、ATM轉帳、手機號碼設為快速帳號,這3項功能建議開啟,其他功能有需要的話,開戶完成後也可以在樂天國際銀行APP內設定。

  14. 資料確認

    最後一步就是確認你填寫所有資料是否都是正確的,確認完成後點擊「確認」,就完成開戶+申貸囉!

  15. 申請完成

    恭喜申請完成~樂天貸最快2個工作天內就會完成審核、並撥款了喔!

AlphaLoan實貸比較網真實案例:2天迅速核貸,核貸利率1.68%,額度100萬

分享AlphaLoan實貸比較網真實案例,非常恭喜這位劉先生申請到非常優惠的信用貸款,在樂天國際銀行申請信用貸款核貸,年利率1.68%,貸款額度為100萬!

年利率部分寫著:1.68%「起」的意思是機動計息,是由指定儲利率指數加碼0.88%~14.79%而成,拿到的利率就是1.68%,不用擔心核貸後,下個月突然利率變很高。

樂天信貸常見問題Q&A

Q1. 樂天信貸好過嗎?

年滿20歲、有工作收入就能申請,工作滿6個月以上,信用卡使用1年以上,過件率更高。

Q2. 樂天信貸沒過會通知嗎?

會喔!審核結果出來後,就會以email和簡訊通知你。如果你很緊急,也可以聯絡樂天國際銀行客服,客服專線02-40506688,或是利用樂天App以文字或視訊方式聯繫客服人員。

Q3. 樂天信貸多久才能拿到錢?

樂天信貸最快2個工作天就撥款。

Q4.樂天信貸可以提前還款嗎?

分期型信貸要注意合約上的內容,有沒有限制提前清償,若有限制提前清償就會寫上提前清償的違約金%數。
而循環型信貸就可以提前還款,完全不受限制喔!

Coco Ting

夢想實踐者
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