信貸申貸案例(46):你以為信貸這麼好過?(III) 不小心借了預借現金,單親媽媽黃小姐,被遠東銀行婉拒,還有機會嗎?

11 月 26, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

申請信用貸款最重要的是

  1. 工作收入
  2. 信用狀況

兩者都須維持穩定,缺一不可。

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:補習班老師,渣打銀行核貸80萬,利率2.88%

  • 職業類別:補習班老師
  • 任職公司:文教業
  • 年薪:120萬
  • 最高學歷:大學
  • 信用卡使用狀況:信用卡持卡均超過一年,預借現金1次
  • 其他貸款狀況:房貸
  • 信貸目的:週轉、子女教育
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0/1

補習班老師黃小姐,獨自扶養兩個小孩。收入不錯,生活相當愜意。暑假帶兩個小孩去宜蘭玩,當下由於現金不足,於是使用借現金暫時支應。殊不知這個動作造成她接下來被銀行婉拒的根源。
最近黃小姐的老家屋頂漏水需要重新修繕,於是向自己的發卡行「遠東銀行」申請貸款。
兩天後,遠東以黃小姐近期動用過預借現金為由而遭婉拒。

  1. 雙卡風暴餘悸猶存,預借現金比遲繳還嚴重?

    還記得2005年現金卡風暴嗎?當時不少銀行深受其害,現在已經很少有銀行發行現金卡了,但類似現金卡的操作方式就是信用卡的「預借現金」功能。許多徵信較為保守的銀行,對於使用過預借現金的客戶相當防備。一旦使用預借現金,就像信用卡遲繳一樣,很容易被婉拒。

  2. 不小心動用了預借現金就沒救了嗎?

    黃小姐最後向信貸CEO諮詢。
    由於黃小姐的收入相當好,本身信用狀況穩定,房貸也快清償,可以嘗試授信條件較大膽的銀行,包括外商銀行,核貸的機會也較高。
    最後黃小姐成功在渣打銀行取得80萬的資金,利率2.88%,不僅可以拿做居家修繕,還有多餘的資金可以用作投資。

信貸申請流程簡便,客戶預借現金會扣到聯徵分數,若能避免應盡量避免

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