信貸申貸案例(40):慘痛教訓!董事長特助林小姐,撥款金額沒算好,條件再好都無法再申貸

11 月 8, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

林小姐在中小企業擔任董事長特助,憑藉優秀的執行能力,年收百萬。去年1月因為先生住院,需要資金處理家務。

由於林小姐財務控管非常謹慎,不希望自己有過多負債,為了保護自己的信用,僅跟匯豐銀行申請15萬,剩下的金額,林小姐認為自己的收入足以負擔。

 

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:特助林小姐,中國信託核貸5萬,利率10.99%

  • 職業類別:董事長特助
  • 任職公司:中小企業貨櫃業,資本額3000萬
  • 年薪:120萬
  • 最高學歷:碩士
  • 信用卡使用狀況:信用卡持卡均超過一年,無卡循、遲繳等不良紀錄
  • 其他貸款狀況:匯豐撥款3個月
  • 信貸目的:增貸
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:1

  1. 撥款時間未滿一年,條件再好都很難再增貸

    豈料,3月因為疫情爆發,公司訂單減少,高層帶頭減薪,連帶影響林小姐的收入。林小姐發現自己當時申貸的金額太少,想再向原本的銀行增貸,但銀行以林小姐近期增貸為由婉拒林小姐。
    不得已,林小姐轉而求助CEO。

  2. 仍有少數銀行願意放款給近期增貸的優質客戶,但利率及額度可能不盡理想,申貸前請三思

    銀行為了避免客戶信用擴張,若申貸完貸款尚未滿12個月,都有可能被銀行認定為「近期增貸」,無論客戶信用再好,都極有可能被婉拒。
    但因林小姐資金急迫,無法再等一年,因此CEO建議林小姐先找找對於近期增貸較不嚴格的銀行。最後林小姐成功在中國信託申貸,但由於上一筆貸款繳款剛滿三個月,因此中國信託只核貸了5萬,利率超過10%,比原本的利率要貴上很多。倘若林小姐當初在匯豐申貸時提高申請金額,那麼她可以少花非常多冤枉錢。現在他只能等申貸滿一年之後,再找銀行降息了。

銀行為避免客戶信用擴張,撥款後12個月內易被視為近期增貸

申請貸款時,申貸額度建議多留一點當預備金以備不時之需

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