信貸申貸案例(38):聯徵多查怎麼辦?黃先生成功核貸的秘訣!

10 月 31, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:保全人員

  • 職業類別:保全人員
  • 任職公司:資本額一億以下公司
  • 年薪:65萬元
  • 最高學歷:高職
  • 信用卡使用狀況:有信用卡,持卡滿一年以上
  • 其他貸款狀況:無
  • 信貸目的:投資理財
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:2/4次

黃先生是一名年輕的保全人員,開始工作後有資格辦理信用卡之後,他是看到什麼有趣的卡片就會去申請一張,一年內申請了各家銀行的信用卡,當然有些銀行有核卡有些則是被婉拒,當下的他也沒有在意,他的心態是:這家沒辦過我就再辦下一家就好!

信用卡申辦多家聯徵多查,信貸該如何申請?

 所需時間: 3個月

    1. 『持有多家銀行信用卡,刷越多對信用越加分?』
      年輕的黃先生的觀念是:我有個多家銀行的信用卡,針對不同的消費我可以使用不同家銀行的優惠,所以我申辦各家信用卡是對自己的信用卡使用權益最大化!他也認為:我跟各家銀行都有信用卡和帳戶的往來,信用卡刷越多我的信用就越加分!實際上真的是這樣嗎?讓神隊友繼續告訴你!

    2. 聯徵多查=貸款辦不過? !

      他目前工作雖然是每個月固定領薪的保全人員,但是十分有投資的觀念,在物色到投資標的後決定申辦信貸進行投資。但就如同前述提及,黃先生才在上個月申請4張信用卡(其中2張核卡),這個月找了兩家銀行辦信貸都是被婉拒的結果,他自己沒有辦法理解,他的信用卡都是每期準時且全額繳清,他名下也沒有任何貸款,為什麼銀行都要拒絕他呢?

    3. 信用評分的關鍵是什麼?
      讓神隊友告訴你吧!其實黃先生對於信用卡的使用方式觀念是完全正確的,而且非常聰明,但是他忽略到的是,短期內申請會導致自己的聯徵信用多查,對銀行端來說,會認為這樣的客戶短期信用擴張的風險太大,進而婉拒客戶信用卡或貸款的申請;同時,有多家銀行的信用卡往來也不代表你的信用分數就會增加,影響信用評分的重點,是持卡期間有穩定刷卡消費,正常繳款不遲繳不預借現金且全額繳款,這才是信用評分良好的關鍵!

    4. 提供真實的貸款建議,不貿然向銀行送件!

      AlphaLoan實貸比較網評估的結果給了黃先生最真實的建議—暫緩申請!

      神隊友衷心告知黃先生先緩三個月的時間,三個月內不要再跟銀行申辦任何的信用卡或貸款,暫時冷靜一段時間,神隊友持續為黃先生追蹤,等待三個月的時間,神隊友提供他中國信託優惠的貸款專案,最後他在該銀行成功申貸30萬4%的優惠方案!

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