信貸申貸案例(36):信貸總是辦不過?笨蛋,問題是信用卡!獸醫師許先生沒有信卡,永豐銀行核貸500萬,利率2.88%,他是怎麼辦到的?

10 月 28, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

最近CEO收到很多來信,表示自己明明工作穩定,收入也不少,為什麼貸款還是辦不過?CEO深入了解之後,發現大部分的客人,年輕有為,有很好的工作,但是因為沒有信用卡,因此申貸老是被婉拒。

這裡就要聊聊CEO的朋友許先生。

許先生是明星大學獸醫系畢業,一畢業就在獸醫診所擔任獸醫師,時間長達5年。因為獸醫院薪資發放多為現金為主,加上沒有信用卡,因此收入再好,都無法申辦信貸。

一年前,經CEO提點,才知道,因為收入不易認列,再加上沒有信用卡,申請信貸自然不可能過件。

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:獸醫師許先生,永豐銀行核貸500萬,利率2.88%

  • 職業類別:獸醫師
  • 任職公司:連鎖獸醫院
  • 年薪:65萬
  • 最高學歷:大學
  • 信用卡使用狀況:信用卡持卡均超過一年,無卡循、遲繳等不良紀錄
  • 其他貸款狀況:無
  • 信貸目的:開業
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0

  1. 為什麼申請信貸需要先有信用卡?

    信用貸款,簡稱「信貸」顧名思義就是用「信用」當擔保,客戶不用抵押房地、汽車,銀行只需要根據客戶的信用狀況來決定貸款的金額與利率。
    至於信用要如何評估?最簡單的就是看客戶名下信用卡的使用狀況:無遲繳、帳單全額繳清、不使用預借現金…以上如果您都有符合,那麼您已經滿足銀行的最基本要求。
    接下來最重要的就是「持卡時間」。擁有以上條件還不夠,您的持卡時間建議至少滿足6-12個月以上。那麼您累積的信用將是長期穩定且可靠的,銀行也就可以進一步確定您的還款能力囉!

  2. 除了信用卡,我還要準備什麼?

    一年前,許先生聽從CEO的建議,決定去辦一張信用卡。
    但是當時許先生工作都是現金,申辦信用卡所需要的財力證明不容易提供。然而許先生有儲蓄的習慣,從出社會以來所賺到的積蓄都存在銀行,累積了不少的存款。
    CEO建議向存款銀行申請「餘額證明」,並用餘額證明當作申請信用卡財力證明。果然在CEO的建議下,許先生成功辦了人生第一張信用卡。

  3. 有了信用卡,便朝核貸更邁進了一步

    一年後,許先生再次找CEO諮詢。由於許先生本身職業很好,可惜行業沒有使用薪轉的習慣,因此CEO提供永豐銀行獸醫師專案,成功核貸500萬,利率2.88%。沒多久,許先生便離開原本受雇的收醫院,獨立開業。

信用卡申請貸款的基本條件

持卡後須維持一年以上的使用紀錄,且不得遲繳、避免使用循環利息及預借現金

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延伸閱讀:【貸款一定要有信用卡嗎?3分鐘了解沒有信用卡仍然通過信貸審核的秘密

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