用現金付錢的你虧大了!所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因

10 月 19, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理, 信用卡

信用卡

信用卡可以提供我們方便、安全的支付方式和各式優惠,又可以幫我們建立信用紀錄,當然使用信用卡也需要承擔風險:如果我們無法控制自己,過度支出會令我們陷入快速累積債務的風險,並且傷害我們的信用紀錄。但如果能是當控制支出,信用卡可以提供比現金或Visa金融卡更安全、更有利可圖的支付方式,以下是為什麼所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因。

原因1:方便

全世界幾乎所有地方都接受Visa和Mastercard信用卡,大部分商家也接受JCB、美國運通或是銀聯等發行的各種信用卡,世界各地都接受以信用卡作為日常購物、消費的支付方式,你可以拿實體的信用卡刷卡,也可以透過網路或是電話、傳真的方式刷卡消費,信用卡讓你消費購物體驗,不受任何物理限制,在台灣就能買到世界各地。

當然方便性有好也有壞,使用信用卡支付消費很容易讓人忘掉自己正在「花錢」,想要更安全的使用信用卡,應該要定期追蹤支出,確保刷下去的金額是自己負擔得起的,不會把信用卡額度刷爆,也不會超出預算導致下個月付不出帳單,大多發卡銀行都有APP可以追蹤你的消費支出,每月也會寄一封整個月帳單到你的e-mail裡。

原因2:安全

你可能會擔心你的信用卡被盜刷了怎麼辦?其實在金融監督管理委員會公告的信用卡定型化契約範本中,就有明定持卡人的信用卡被盜刷時,誰應該負擔被盜刷的費用。24小時內提出被盜刷、並辦理掛失,就不需要負擔被盜刷的金額,就算超過24小時才發現被盜刷,可能需要負擔部分被盜刷的金額,但最多也只要付3000元以下,只有在你明知道被盜刷了,卻沒有通知發卡銀行,或是你的信用卡背面沒有簽名時,才需要負擔被盜刷的全額,因此信用卡是非常安全的支付方式。

另外,銀行也會有相應的警報系統,當檢測到可疑活動時,系統會通過簡訊、e-mail或電話通知持卡人,持卡人可以立即確認這筆支出是不是本人購買的。但Visa簽帳金融卡就沒這麼好了,Visa簽帳金融卡不但沒有這麼敏銳警報系統,要想追回被盜刷的金額也沒那麼簡單,因此使用信用卡在網路上購物也更安全。

原因3:各式優惠

信用卡優惠百百種,除了發卡機構的優惠,像是JCB晶緻卡的星巴克買一送一、五星級下午茶二人同行一人免費、機場貴賓室等等;還有發卡銀行的優惠,像是活動期間全館刷某張卡享85折優惠、看電影享62折等等。不知不覺還會慢慢養成「沒有買一送一就不喝咖啡」、「電影原價就不看」的習慣。

原因4:現金、點數、哩程回饋

銀行為了吸引消費者使用信用卡,往往會推出各式各樣的回饋方案,累積哩程、紅利點數,還有現在最熱門的現金回饋,平平都是買一樣的東西,利用信用卡回饋,硬是比別人省了3~5%,相當於什麼都不用做,換一種付款方式就買到95折的商品。有些信用卡在指定行動支付上的消費回饋更是高到10%,信用卡綁定行動支付更能有回饋combo。聚沙成塔,小錢慢慢地也能變大錢。

原因5:首刷禮

申辦信信用卡賺取首刷禮是另一個使用信用卡的好出,銀行為了吸引更多人申辦信用卡,推出的首刷禮也越來越多樣化,只要在期限內刷滿指定金額,就會給你回饋或禮物,除了最普通的現金、刷卡金以外,還有Homepod mini、電烤盤、吸塵器……等等各式各樣的好禮。但是要注意的是,千萬不要為了滿足首刷禮的條件,而過度消費、買了原本不需要購買的商品,甚至花費了無法負擔的金額,這樣就掉進財務陷阱,無法全額付清信用卡帳單,不但會傷害信用,還要支付高昂的利息。

原因6:其他福利

只要使用信用卡消費、並符合指定條件,就可以享有一些額外的福利,像是:天天市區免費停車優惠,「當期帳單台新商務卡新增消費滿NT$12,000,享中興嘟嘟房/台灣聯通/24TPS/ViVi PARK 4大品牌停車場,每卡每日1次,每次最高3小時,每月上限30小時,讓您購物或洽公都便利。」或是免費使用機場貴賓室,「刷卡支付國外旅遊機票/團費,金額合計達NT$20,000以上且成功付款,即可免費於臺灣國際機場貴賓室擇一使用1次。」

原因7:延後付錢

舉個例子,像是繳學費,大學學費通常都是好幾萬元,若是在註冊日之前不繳清學費,就無法順利註冊開學,往往會傷透腦筋,這時候信用卡延後付款的優勢就體現出來了,刷卡就能免費延後45天付款,讓你能夠妥善地調度安排資金,有些銀行還提供0利率分期付款,更能夠減輕負擔壓力。

原因8:掌握現金流

「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出,就是指現金流。信用卡不但可以清楚記錄你刷了什麼、在哪裡刷,現在還會幫你分析你在哪個部分的花費佔了多少比例,是幫助你掌握現金流的工具,從現金流檢視自己收入與支出的比例,可以更全面的了解自己的財務狀況,釐清目前自己如何創造現金流入以及掌握現金流出的項目。

原因9:建立信用

最後也是最重要的是:信用卡可以幫助我們建立、培養信用,而這是其他支付方式,像是現金支付、line pay money等電子支付、或是LINE Bank快點卡等金融卡都無法做到的事。

信用卡通常是我們最容易開始與銀行打交道的媒介,眉眉角角也很多,正確的使用信用卡是最簡單培養信用的方式,正所謂「有借有還,再借不難」,每個月刷卡消費,相當於向銀行借款,在繳款截止日前全額繳清,相當於向銀行還款,持續穩定的還款,表示你是個有信用的人,之後若有需要申請貸款,也會得到較好的利率。

信用是需要時間慢慢累積的,沒辦法說,我下星期要申請貸款,今天才去辦了信用卡提升信用,這樣是來不及的。銀行要看的是你的信用卡使用長度,更重要的是要看你的使用情形及還款狀況,每月刷卡金額是多少,還款狀態是如何,有沒有全額繳清,還是繳了部分金額,又或者是遲繳等等。藉由每月使用信用卡,慢慢的累積個人的信用,日後有需要的時候,才不會懊悔,當初怎麼就沒有辦張信用卡,現在要申請貸款怎麼這麼困難。

小結

使用信用卡進行日常購物可提供多種好處。信用卡提供給我們方便又安全的支付方式,和賺取回饋、享有優惠的機會,申請任何信用卡前,先仔細查看銀行的信用卡官方說明和介紹,尤其是藏在細節裡的「注意事項」,搞清楚信用卡的遊戲規則,最大程度的拿到我們應該享有的權益。持有至少一張信用卡,並負責任的使用信用卡,是建立良好信用紀錄的最佳方法之一,控制每月的花費,全額繳清每月的信用卡帳單,避免動用信用卡循環利息是提高信用評分和避免債務的可靠方法。

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Coco Ting

夢想實踐者
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