信用貸款是以個人信用作為擔保的「無擔保貸款」，銀行最重視的就是貸款申請人，未來有沒有能力持續、穩定地還款，會不會借錢給你，到最後變成銀行的呆帳，因此財力證明是信貸申請很重要的一個部分，要有效的提高過件率，最重要的就是要讓銀行認定，你每個月都可以確實還款，而他行定存、股票、基金等，都沒辦法保證你未來每月都有可還款的現金，所以這篇要告訴你，銀行最喜歡什麼樣的財力證明，還有哪些文件也可以當作財力證明。

1.薪資收入證明

薪資收入證明是最基本、最常見的財力證明，根據工作性質、公司狀態也會有不同的給薪方式，像是：固定薪轉、一般轉帳、發放現金等等，其中固定薪轉證明是所有銀行都會接受的財力證明，另外如果是領現類型的收入證明，在銀行的財力證明上就會大打折扣。

固定薪轉證明

銀行喜愛度：★★★★★

如何申請薪轉證明？

帶著你的薪轉存摺去銀行刷簿子，更新到最新資料就可以了，實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的，網路銀行截圖並不是每家銀行都接受喔！

公司與銀行簽約的薪轉帳戶，每月固定轉入的金額，是銀行最喜歡的一種財力證明。可直接向銀行客服詢問，你的帳戶是否為薪轉戶，或是在銀行app上查看，以中信為例，在「薪轉戶專區」內，查詢到過往的薪資轉帳明細，就能確定是固定薪轉紀錄。

會計備註轉帳紀錄

銀行喜愛度：★

如何申請轉帳紀錄？

跟固定薪轉證明一樣，拿著帳簿到銀行去刷本子，更新到最新紀錄就可以了。

這種情況比較容易發生在小公司，會計在撥薪的時候，在匯款備註上，註明是「薪資轉帳」，但公司並沒有與銀行簽約，開立薪轉戶；另一種情況是，到職前，公司只要求提供活存帳戶，而非要求去指定銀行開立薪轉戶，也會變成只有會計「備註」薪資轉帳的轉入明細。

一般轉帳紀錄

銀行喜愛度：★

如何申請轉帳紀錄？

拿著常用帳簿到銀行去刷本子，更新到最新紀錄就可以了。

領到薪水後自己手動存進帳戶，或是小公司的老闆或行政會計，用一般活存帳戶轉帳進你的個人帳戶，這些都算是一般轉帳，而有些銀行不承認一般轉帳的薪資證明方式，想要申請信貸或是信用卡之前，可以先向銀行客服人員問清楚。

密閉式薪資單

銀行喜愛度：★★★

有部分銀行，會有條件式的承認密閉式薪資單為工作收入證明，像是台新銀行就認列密閉式薪資單，但只限客戶任職於上市上櫃、優良企業、實收資本額兩億以上之企業，建議若沒有更好的財力證明，像是固定薪轉證明，可以在申請送出前先向銀行問清楚薪資單可否當作財力證明。

薪水袋

銀行喜愛度：☆

領現的工作大多都是用薪水袋發放薪水，銀行大多數不承認薪水袋是工作財力證明，至少是要以轉帳方式領薪，有轉帳紀錄才較有機會認列財力證明。

2.年度扣繳憑單

銀行喜愛度：★★★★★

如何申請年度扣繳憑單？

每年報稅季前會收到年度扣繳憑單，建議可以把扣繳憑單留存起來，以備不時之需，或是在繳稅季的時候，到財政部線上報稅系統，用讀卡機和自然人憑證或健保卡申請，如果是在非報稅季節想要申請扣繳憑單，就只能向公司的人資或財政部門申請，另一種方式是親自到國稅局臨櫃申請。

年度扣繳憑單也是銀行喜愛的財力證明之一，與固定薪轉證明不同的是，薪資轉帳代表的是「現在進行式」，也就是你現在的收入，以及未來預計的收入(如果未來沒有辭職或被減薪)；而年度扣繳憑單，代表的是你過去的收入，不一定代表現在或未來預計的收入，有可能你最近薪水變多或變少了，但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來，如果換工作了，年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。

3.勞健保明細

銀行喜愛度：★★

如何申請勞保明細？

勞保明細可到勞保局全球資訊網e化服務系統之「個人網路申報及查詢作業」專區https://edesk.bli.gov.tw/na/，透過自然人憑證(須插卡)或以健保卡號＋設籍戶口名簿戶號(免插卡)登入，即可線上查詢。或是帶著身分證，本人親自到勞保局各地辦事處臨櫃申請，現場當天就可以拿到紙本明細。

有些人不是在公司投保勞保，而是在工會投保，所以只有少部分銀行，像是永豐銀行、遠東銀行、渣打銀行、台新銀行認列為工作收入證明，且勞保有級距限制，上限是45,800元，如果薪資超過這個上限，勞保明細上無法證明；相較之下，健保雖然沒有上限，但因銀行不容易查證健保明細是否屬實，所以將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了。

4.經常往來存摺

銀行喜愛度：★★★

若是自由工作者、SOHO族、自營商，沒有薪資收入證明，那麼最好的方式就是固定使用同一個帳戶，並且維持帳戶餘額1~2年以上，證明自己不是常常把錢花光光的月光族，同時維持良好的信用評分，在申請信貸或是信用卡的時候就會比較容易通過，同時也可以搭陪其他的財力證明，多管齊下審核通過的機會就更高。

5.年度所得清單

銀行喜愛度：★★★★

如何申請所得清單？

• 臨櫃申請：帶著身分證正本，本人親自到國稅局或地方稅捐處身臨櫃申請。
• 線上申請：準備好讀卡機和自然人憑證或健保卡，到財政部稅務入口網，選擇「綜合所得稅核定資料」依照想要申請的方式點選「自然人憑證」或是「健保卡」，依照指示填入相異的資料就可以了。

所得清單包含薪資收入、營利收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得…等等。所有的收入來源，向銀行證明你的收入沒問題，可以放心借錢給你。

6.401/403/405報表

銀行喜愛度：★★★

中小企業負責人申請信用貸款時，一定要繳交的其中一項文件，就是401報表，從401報表上得知這間公司營業額是多少、賺了多少錢以急需繳納多少的稅，除了401報表之外，有時候也需要準備401以外的報表像是403/404/407等等。

延伸閱讀：<401報表是什麼？>、< 403/404/407報表是什麼？>

7.房屋或土地所有權狀

銀行喜愛度：★★★

名下有房屋或土地等不動產，可以提出來當作申請信用貸款的加分項目，但如果名下有不動產，建議直接申請房屋、土地貸款，會比申請信用貸款的利率和額度都要好一些。

8.定期存款單

銀行喜愛度：★★★

如果沒辦法提供薪資收入證明，有定存的話也可以提出定存證明當作加分項目，但不要是下個月就到期的定存，記得選到期日遠一點的定存單當作財力證明。

9.股票、基金等有價證券對帳單

銀行喜愛度：★

如果有投資股票、基金、債券等，可直接列印證券帳戶的對帳單，提供給銀行當作財力證明的加分向，但有價證券波動大，認列做為財力證明的銀行相對來說少很多，其中樂天銀行就認同股票和基金的對章單做為財力證明。

財力證明的用途和目的？沒有財力證明可以辦信貸/信用卡嗎？

信用貸款和信用卡都是以個人信用狀況和還款能力綜合評估後，提供的免擔保資金，信用貸款是直接借一筆現金給你自由運用，信用卡則是在你刷卡消費的當下，銀行先幫你付錢給店家，結帳日後再還錢給銀行，因此還款能力就很重要，如果沒有財力證明，對銀行來說你的還款能力就相當於0，沒有還款能力當然也就不能申辦信貸或信用卡，如果沒有「薪資轉帳證明」，其他扣繳憑單、經常往來帳戶、定存單、基金保險等等也可以當作財力證明，具體需要提供什麼樣的財力證明，可以打電話到銀行客服詢問。

除了財力證明，申請信用貸款/信用卡還需要什麼文件？

最基本的三種文見分別是：身分證明、工作證明、財力證明，申請信用卡是最簡單的，且大多都可以線上申請，只要將身分證正反面拍照上傳，並附上財力證明就可以了，申辦信用卡所需的財力證明也相對簡單，通常附上常用帳戶或薪轉帳戶3個月的轉帳明細和存摺封面影本即可。

信用貸款相較之下就比較複雜，除了身份證明以外，工作證明可能會需要名片識別證或是在職證明，財力證明也需要3~6個月以上的薪轉明細及存摺封面影本，且雖然現在越來越多銀行提供線上申請信用貸款的服務，但仍有部份銀行及部分信貸方案需要到分行臨櫃申請。

關於財力證明你一定要記住的3件事

1. 財力證明是申請信用卡、信用貸款、房貸、車貸等必備文件之一。
2. 「薪轉明細」及「年度扣繳憑單」是銀行最喜歡的2個收入證明文件。
3. 欲申辦信貸，可先至信貸比較網，取得最佳信貸方案，推薦使用AlphaLoan實貸比較網。

財力證明常見問題Q&A