該不該辦信用卡?申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事

7 月 29, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用卡

小資族在學習理財的道路上,一定會碰到一個問題,那就是到底該不該辦信用卡?家長們都會說:用現金就好,不要隨便用信用卡,很容易變成卡奴。但看到身邊的親朋好友都在用信用卡,而且信用卡現金回饋感覺很划算,刷卡優惠也不少,出門帶一張卡就好了,不用帶那麼多現金感覺也很方便,那麼到底該不該辦信用卡呢?在這之前,先來了解申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事。

1.申請信用卡開始建立個人信用

很多人申請信用卡是為了賺取消費回饋,當然我也是,一樣是花錢,只是換一種方式付費,就能有回饋,和樂而不為?但更重要的是,正確使用信用卡可以累積我們的個人信用,建立長期信用紀錄,良好的個人信用可以讓我們在申辦信用貸款、汽車貸款或是房屋貸款的時候,取得更優惠的利率和額度。但要注意的是,如果不好好使用信用卡,可是會造成反效果,信用狀況變差以外,還欠上一屁股債。

延伸閱讀:<個人信用報告是什麼?>

2.確認信用卡的年費和免年費辦法

大部分信用卡的年費落在1,200元~上萬元,根據你申請的信用卡級別而不同,等級較低的信用卡年費也較便宜,且多有免年費辦法,通常申請信用卡的第一年都免年費,第二年開始會需要完成指定條件,才有免年費的優惠,常見的指定條件有:申辦電子帳單並取消紙本帳單、一年內累積12次消費或消費6萬元以上,綁定該銀行自動扣繳信用卡費……等等。

3.應該要全額繳清信用卡費

繳信用卡費的時候,帳單上都會有2個選項,一個是繳全額,另一個是繳最低應繳金額,最低應繳金額通常是信用卡費的10%,只要有繳最低應繳金額,銀行就不會跟你收違約金,也可以繼續刷卡,看起來好像很棒,只要繳少少的錢,就能盡情享受消費購物,只要付出10%的金額,就能享受100%的好處,但事實上,這就是不歸路的起點,當你只繳最低應繳金額的時候,就會啟用信用卡循環利息,還沒繳清的信用卡費,就要繳交循環利息,而信用卡的循環利率大多都在6%~15%,利率高得嚇人。

4.信用卡遲繳的代價比你想像得高

如果超過每月繳款截止日都沒有繳交信用卡費,銀行就會提交資料到聯徵中心,在你的個人信用報告上註記信用卡遲繳,如果遲繳信用卡費,那麼你就必須要繳交最低300元的違約金和6%~15%的循環利息,除此之外還會損害到個人信用,只要你的信用報告上遲繳紀錄超過2次,那麼就很難申請到銀行貸款,而且遲繳紀錄就算你還清卡費了,也不會馬上消除,至少都要12個月以上的時間,不良紀錄才會慢慢消失。

如果真的不小心忘記繳費了怎麼辦?別擔心,立刻打給銀行客服,詢問補救辦法吧!<信用卡遲繳怎麼辦?以後都不能向銀行申請信貸了?>

5.信用卡的刷卡金額維持在信用額度的50%以下

申辦信用卡核卡後,會收到銀行寄給你的信用卡,單子上就會寫信用卡的信用額度,也就是這張卡最多可以刷多少錢,信用卡額度的依據是你的財力證明,通常薪水越高,信用卡額度就會越高,但不要想說額度有6萬,就很開心地刷到6萬,這樣子會對個人信用造成不良影響,信用卡的額度使用率建議維持在30%~50%以下,如果你的信用卡額度是6萬,平常使用的刷卡金額建議不要超過18,000~3萬,就不會被扣信用分數了。

6.信用卡被盜刷沒那麼可怕

使用信用卡其實比簽帳金融卡更安全,信用卡的錢其實不是你的錢,而是銀行的錢,如果你的信用卡被盜刷了,立刻打電話給銀行客服,通報他們你的信用卡被盜刷了,銀行就會將被盜刷的那筆金額,列為爭議帳款,也不會要求你付錢。但是簽帳金融卡就不一樣了,如果簽帳金融卡被盜刷,刷卡的金額貨真價實就是你的錢,就算通報銀行你的金融卡被盜刷了,要收回被盜刷的金額也是需要時間的,而且還不能保證一定能完全收回。

7.信用卡申請被拒怎麼辦?

如果申請信用卡被拒絕,可以打電話到銀行信用卡客服中心,詢問審核不同過的原因,如果是資料不齊全,將資料補齊之後重新審核,大概率就會通過了;如果是因為財力證明不夠,或是沒有信用紀錄,那麼建議可以申請網購卡或新發行的卡,通過的機會會比較高;另一個可能的原因是,照會電話沒接到,可以請銀行在你方便接電話的時間,再打一次照會電話,順利接到照會電話後,審核通過的機會就很高囉!<照會是什麼?照會電話沒接到就完蛋了?>

小結:依照自己的消費習慣,正確使用信用卡

已經了解信用卡的好處和風險了,也知道該怎麼使用信用卡最好,接下來就是我該辦哪一張卡?沒有一張卡可以滿足每個人的需求,最好的辦法就是依照自己的消費習慣和金額,選擇申辦一張最優惠的信用卡,推薦到來一張信用卡比較網站,選擇每月的消費金額,再選擇常用消費,按下分析就可以知道你辦哪張卡可以賺到最多回饋囉!

Coco Ting

夢想實踐者

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