小資族在學習理財的道路上，一定會碰到一個問題，那就是到底該不該辦信用卡？家長們都會說：用現金就好，不要隨便用信用卡，很容易變成卡奴。但看到身邊的親朋好友都在用信用卡，而且信用卡現金回饋感覺很划算，刷卡優惠也不少，出門帶一張卡就好了，不用帶那麼多現金感覺也很方便，那麼到底該不該辦信用卡呢？在這之前，先來了解申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事。

1.申請信用卡開始建立個人信用

很多人申請信用卡是為了賺取消費回饋，當然我也是，一樣是花錢，只是換一種方式付費，就能有回饋，和樂而不為？但更重要的是，正確使用信用卡可以累積我們的個人信用，建立長期信用紀錄，良好的個人信用可以讓我們在申辦信用貸款、汽車貸款或是房屋貸款的時候，取得更優惠的利率和額度。但要注意的是，如果不好好使用信用卡，可是會造成反效果，信用狀況變差以外，還欠上一屁股債。

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2.確認信用卡的年費和免年費辦法

大部分信用卡的年費落在1,200元~上萬元，根據你申請的信用卡級別而不同，等級較低的信用卡年費也較便宜，且多有免年費辦法，通常申請信用卡的第一年都免年費，第二年開始會需要完成指定條件，才有免年費的優惠，常見的指定條件有：申辦電子帳單並取消紙本帳單、一年內累積12次消費或消費6萬元以上，綁定該銀行自動扣繳信用卡費……等等。

3.應該要全額繳清信用卡費

繳信用卡費的時候，帳單上都會有2個選項，一個是繳全額，另一個是繳最低應繳金額，最低應繳金額通常是信用卡費的10%，只要有繳最低應繳金額，銀行就不會跟你收違約金，也可以繼續刷卡，看起來好像很棒，只要繳少少的錢，就能盡情享受消費購物，只要付出10%的金額，就能享受100%的好處，但事實上，這就是不歸路的起點，當你只繳最低應繳金額的時候，就會啟用信用卡循環利息，還沒繳清的信用卡費，就要繳交循環利息，而信用卡的循環利率大多都在6%~15%，利率高得嚇人。

4.信用卡遲繳的代價比你想像得高

如果超過每月繳款截止日都沒有繳交信用卡費，銀行就會提交資料到聯徵中心，在你的個人信用報告上註記信用卡遲繳，如果遲繳信用卡費，那麼你就必須要繳交最低300元的違約金和6%~15%的循環利息，除此之外還會損害到個人信用，只要你的信用報告上遲繳紀錄超過2次，那麼就很難申請到銀行貸款，而且遲繳紀錄就算你還清卡費了，也不會馬上消除，至少都要12個月以上的時間，不良紀錄才會慢慢消失。

如果真的不小心忘記繳費了怎麼辦？別擔心，立刻打給銀行客服，詢問補救辦法吧！<信用卡遲繳怎麼辦？以後都不能向銀行申請信貸了？>

5.信用卡的刷卡金額維持在信用額度的50%以下

申辦信用卡核卡後，會收到銀行寄給你的信用卡，單子上就會寫信用卡的信用額度，也就是這張卡最多可以刷多少錢，信用卡額度的依據是你的財力證明，通常薪水越高，信用卡額度就會越高，但不要想說額度有6萬，就很開心地刷到6萬，這樣子會對個人信用造成不良影響，信用卡的額度使用率建議維持在30%~50%以下，如果你的信用卡額度是6萬，平常使用的刷卡金額建議不要超過18,000~3萬，就不會被扣信用分數了。

6.信用卡被盜刷沒那麼可怕

使用信用卡其實比簽帳金融卡更安全，信用卡的錢其實不是你的錢，而是銀行的錢，如果你的信用卡被盜刷了，立刻打電話給銀行客服，通報他們你的信用卡被盜刷了，銀行就會將被盜刷的那筆金額，列為爭議帳款，也不會要求你付錢。但是簽帳金融卡就不一樣了，如果簽帳金融卡被盜刷，刷卡的金額貨真價實就是你的錢，就算通報銀行你的金融卡被盜刷了，要收回被盜刷的金額也是需要時間的，而且還不能保證一定能完全收回。

7.信用卡申請被拒怎麼辦？

如果申請信用卡被拒絕，可以打電話到銀行信用卡客服中心，詢問審核不同過的原因，如果是資料不齊全，將資料補齊之後重新審核，大概率就會通過了；如果是因為財力證明不夠，或是沒有信用紀錄，那麼建議可以申請網購卡或新發行的卡，通過的機會會比較高；另一個可能的原因是，照會電話沒接到，可以請銀行在你方便接電話的時間，再打一次照會電話，順利接到照會電話後，審核通過的機會就很高囉！<照會是什麼？照會電話沒接到就完蛋了？>

小結：依照自己的消費習慣，正確使用信用卡

已經了解信用卡的好處和風險了，也知道該怎麼使用信用卡最好，接下來就是我該辦哪一張卡？沒有一張卡可以滿足每個人的需求，最好的辦法就是依照自己的消費習慣和金額，選擇申辦一張最優惠的信用卡，推薦到來一張信用卡比較網站，選擇每月的消費金額，再選擇常用消費，按下分析就可以知道你辦哪張卡可以賺到最多回饋囉！