貸款利率看得到吃不到?教你破除利率迷思,避開信貸陷阱!

7 月 27, 2021 | 知識科普, 詐騙預防, 信用貸款, 信貸知識庫

信貸利率多少是合理的?常常在銀行廣告上看到信貸利率0.88%,超級吸引人,但實際申請結果卻是6.88%?銀行業務每天照3餐打電話來,再三保證可以申請到利率2~3%的信用貸款,但實際結果卻是6%。本篇會先介紹廣告貸款利率的陷阱,再告訴讀者如何避免受騙申貸。最後介紹樂天國際銀行的線上貸款,透過AI信貸評估,1分鐘就能知道核貸後的月付金和額度。一起來看看~

貸款廣告利率看得到吃不到?最大的原因

銀行的信貸廣告上,信貸利率都會寫得很誘人,好像借錢超級便宜,不借是你的損失,常常看到最低0.88%起或是1.98%起,通常會有2種情況:

  1. 廣告上寫0.88%是指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,綁約最少一年以上,有些甚至會綁2年約,綁約期間都不能提早還款,因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準,不要看到第一段利率0.88%就覺得超便宜,一定要申請這家銀行的信貸。
  2. 廣告上寫信貸利率最低1.98%,而且是一段式利率,申請信貸之後就只有一種利率,不會受到第二階段利率的影響,看起來超棒的!但銀行不跟你說的是,最高利率16%,信貸利率有可能是1.98%,也有可能是16%,通常只有條件非常好的人,公務人員、年收入高和信用狀況好的人,才有可能申請到1.98%的信貸利率。

銀行廣告上的信貸利率看看就好,範圍區間超大,加上資訊不透明,往往申貸後得到的利率跟廣告上大不相同。所以申請的時候,應該先了解自己的資金需求和還款能力,而不是以利率為第一考量。這時候就要推薦可即時報價的「樂天國際銀行—樂天貸」,線上1分鐘就能完成信貸評估,只要您填寫真實的個人資料、工作資訊及申貸條件,即時報價的AI系統立即可計算出符合您的貸款月付金,讓您真正了解自己有沒有能力償還債務,而不會受騙申貸、累積不良的信用紀錄。簡單來說就是,有樂天國際銀行的線上報價,你申請信貸不再只能「憑感覺」,而是可以依照真實的核貸條件去判斷和選擇貸款,避免受騙。

如何避開信貸陷阱:快速了解自己的信貸身價

信用小白,也就是沒有申請過信貸或是信用卡的人,和資金需求急迫的人,最容易受到貸款廣告的誘惑,而申請了一個對自己很不利的信用貸款,可能的情形有2種:

  1. 信貸申請不過:業務明知道依照你的條件申請通過機會渺茫,卻還是為了自己的業績哄你送件申請,白白浪費了聯徵次數和寶貴時間。
  2. 利率落差太大:明明條件不差,卻申請了一個利率超高、不合理的信用貸款,跟當初在廣告上看到的0.88%超低利率完全不同,根本天差地別。

想知道自己能得到多少利率和額度,除了多做功課、確實了解自己的條件,例如自己目前的負債狀況、信用狀況等等,還可以選擇AI評估的銀行申貸,有些銀行推出AI智慧評估,只要輸入個人基本資料、工作、信用卡相關資料,1分鐘就能得到信貸的額度、利率預測,像是樂天國際銀行就提供1分鐘快速評估服務,可以提前得知申貸成功後的額度和每月還款金額,透明度可說是業界第一。

在樂天國際銀行申請信用貸款,除了可以提前得知自己的貸款額度和每月還款金額,不會被廣告欺騙外,還有個更大的好處,就是不受銀行3點半限制、不會被銀行業務騷擾,在忙的要死的時候一直接到銀行業務打電話過來。「樂天貸」24小時都能線上申請,遇到問題還有隨時在線的客服,透過電話、文字都能進線詢問,不想露臉也沒有關係,全程隱密到家,申貸過程完全由自己掌握,就算是半夜3點想要申請,也可以在手機APP上點選申請貸款,依照指示填寫基本資料、工作資料、申貸金額等等,立刻就能得到申貸的額度評估報告,送出審請後就會進入申請流程,也不用等業務處理。

小結-知己知彼才是王道

想不被貸款廣告或業務牽著鼻子走,最好的方法就是多了解一些基本資訊,像是試算自己的信貸條件, 如果覺得做功課很累、很麻煩的話,可以在樂天國際銀行的直接線上申貸,透過AI一分鐘信貸評估,立刻知道核貸後的月付金和額度,有任何問題需要協助,樂天提供24小時真人客服,打開APP就能找到人幫忙。只要在9/30前申貸,帳戶管理費只要NT$1,000,若你有貸款需求,不妨利用這家自動化、透明化的純網銀試算看看,反正試算貸款不用錢喔!

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    Coco Ting

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