小額貸款也稱為小額借款,小額借款的管道有哪些呢?比較推薦哪種管道的小額借款?本篇介紹5種10萬元左右的小額貸款方式,除了銀行的小額貸款之外,還會介紹民間小額貸款,利用手機進行小額貸款,沒有工作證明也能申請喔!分別介紹每種借款方式的額度是多少,以及風險和利率等,避免掉到來路不明的信貸陷阱,白白被詐騙,現在的借款平台大部分都非常方便,簡單幾步驟就能知道貸款的額度、利息和月繳多少,事不宜遲那我們就開始吧!

內容目錄
機車貸款:額度8~20萬
小額貸款推薦度:★★★★★
台灣機車密度居全亞洲之冠,家家戶戶都有1台以上的機車,也因此說到小額貸款,最容易想到的就是以機車為擔保品的機車貸款,市面上提供機車貸款的管道各式各樣,建議找上市融資公司貸款,風險較低、較有保障,推薦中租控股的中租輪你貸,不限定身分、職業,也不需要把機車「抵押」出去,還是可以留在身邊使用。
機車貸款的額度取決於車種和年分,CC數越大的、出廠年份越新的機車,可申請的額度就會越高,250cc最高可申請20萬元,可選擇36期或24期,機車或是電動車都可以申請中租輪你貸機車借款,一般機車100-250cc,年份10年(含)以下,電動機車(含Gogoro)馬力8-10,年份10年(含)以下,皆可申請,250cc以上重機也可以申請專案辦理。中租輪你貸最棒的是30秒線上試算服務,在網頁上選擇想要申請的機車cc數、年份和分期期數,立刻就能可以知道貸款額度和每月月付金,非常方便。
手機貸款:額度2~5萬
小額貸款推薦度:★★★★
手機貸款顧名思義就是,以手機作為擔保品的貸款。現在手機越來越貴,高階機種隨隨便便都要3萬以上,其實國外早就很盛行用手機貸款,目前台灣也越來越興盛,不過目前沒有銀行承做手機貸款,多是融資企業等民間貸款承做,所以如果想要用手機貸款,推薦找上市櫃公司貸款才有保障。
中租輪你貸的手機貸款就很適合小額資金需求的人,可申貸金額約2~5萬元,越高階、越貴的手機,可以借的額度也就越高,任何手機都可以申請貸款,常見的品牌有:APPLE、ASUS、Samsung、SONY、HTC、小米等等。中租輪你貸還提供30秒線上試算,在網頁上選擇想要申請貸款的手機型號和分期期數,立刻就可以知道額度是多少,以及每月要還多少錢。
銀行小額貸款
小額貸款推薦度:★★★★
循環信貸:額度1~30萬
銀行的小額貸款大致上有2種,一種是循環信貸,循環信貸也是其中一種個人信貸,向銀行申請循環信貸後,信貸帳戶裡會有一筆資金,當你有需要錢的時候,就可以從帳戶裡面領出來,想什麼時候領都可以,有領出來的錢才算利息,每個月依你的動用金額,會有對應的繳款金額,但無綁約期,可提前還款,不會受綁約限制。額度內可隨借隨還,當日借當日還不用利息,以日計息,用幾天算幾天利息。
因循環信貸也是一種個人信貸,因此需要較完整的個人信用狀況、職業、財力證明等等,審核上會比一般信貸寬鬆一些些,可申請額度大約在30萬以內,利率大致上為4%~16%。
信用卡預借現金:額度為信用卡的10%~100%
另一種則是信用卡預借現金,一般預借現金的額度大約是信用卡的10%~100%之間,新卡戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整,手續費通常是「預借現金金額×固定比例+定額手續費」的方式來計算,因為預借現金額度與信用卡的每期(月)消費上限合併計算,所以應還款的金額也會併入當期的信用卡帳單來收費。
預借現金對個人信用來說是一大扣分項目,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常會試6%~16%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。
P2P借貸:額度3,000~10萬
小額貸款推薦度:★★★★
P2P借貸就是透過線上借貸平台,滿足小額資金週轉的服務。相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人,會轉而向P2P借貸平台進行資金周轉。每家P2P借貸都有自己的信用評分機制,基本上也會需要「繳交收入證明」等資料,甚至有些會建議附上社群帳號,以利提升核貸機率,因此將自己的信用和資金妥善管理才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑,較被推薦的平台申請,以免個資外洩被盜用。
十萬伙集:額度10萬
十萬伙集是網路聲量高、口碑良好的P2P平台,24小時內可完成審核,借款10萬元,每月還款9,000,還款期限12個月,只要是年滿20歲、有穩定的工作、沒重大信用瑕疵、非警示戶等,特別的是常被銀行婉拒的信用小白,申辦P2P貸款是有機會通過的喔。
弱水:額度3,000元
弱水是專門設計給大學生的P2P平台,只要是大學在校生都可以申請,沒有其他條件或財力限制,借款額度為3000元,分5期還款,每月600元,不收利息、不收手續費,根本是天使資金,如果是大學生又剛好有小額資金需求,非常推薦弱水。
其他民間借貸:額度依抵押品價值而定
小額貸款推薦度:★
其他民間借貸類型還有當鋪抵押貸款、代書貸款……等,以貴重物品、土地、房屋、汽機車、個人信用等當作擔保品進行貸款,貸款的申請門檻較低,但風險相對偏高,民間貸款的利息多以月息計算,月息3%看起來很便宜,很容易讓人放下戒心,但換算下來年利率等於3%×12個月=36%,真的非常高,申請貸款時務必要睜大眼睛看清楚,是「月息」還是「年息」。
小額貸款推薦統整表
機車貸款 | 手機貸款 | 銀行小額貸款 | P2P | 其他民間借貸 | |
貸款單位 | 上市融資公司 | 上市融資公司 | 銀行等金融機構 | 個人 | 個人、私人公司 |
貸款種類 | 抵押貸款 | 抵押貸款 | 個人信貸 | 個人信貸 | 抵押貸款 |
貸款門檻 | 中等 | 中等 | 較高 | 較低 | 較低 |
貸款利率 | 中等 | 中等 | 中等 | 較高 | 最高 |
風險 | 上市公司、合法經營,通常風險很低 | 上市公司、合法經營,通常風險很低 | 銀行受金管會規範、信貸風險很低 | 合法立案且有口碑的線上平台較有保障 | 有些公司沒有向政府申請立案,風險較高 |
立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
無論是申請哪一種小額貸款,貸款都是借了要還的,請謹慎評估貸款後的還款能力,若無法負擔後續的還款金額,如期準時緩款,最終都會傷害的都是自己的權益,輕則須支付多出的違約金,重則在個人紀錄上留下汙點,甚至走向法律程序。
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