不可不知保單借款不還的2大後果 保單紓困超低利也是枉然

7 月 8, 2021 | COVID19-紓困相關情報, 相關新聞, 知識科普

10萬保單紓困借款開辦5天,金額就突破13億,1.28%的超低利率看似很美好,是個輕鬆的借錢方式,但你知道保單借款仍有出乎意料的陷阱和危害嗎?保單借款沒有限定還款期限,保險公司也不會催你還款,但你知道保單借款不還會造成什麼危害?本篇來一一告訴你。

保單借款好嗎?

保單借款與其他貸款不同,不需要信用聯徵、不需要提供財力證明,也不需要汽車房產等擔保品、也不用親朋好友當保證人,唯一需要的是你手上有的、具有「保單價值準備金(保價金)」的保單,像是儲蓄險、終身壽險等,也不失為一個救急的資金來源好方法,但醫療險、傷害險、旅平險等定期險因為沒有保價金,所以無法申請保單借款。

<【2021保單借款全攻略】該怎麼申請?借款還能理賠嗎?4種申請方式通通告訴你>

保單紓困借款利率只要1.28%

  • 方案時間:2021年7月1日~2021年9月30日
  • 借款利率:1.28%
  • 借款期限:3年
  • 借款金額:10萬元

單一申請人在一家壽險公司、總借款上限10萬元。三年期滿若要繼續借款,則利率會回升到正常保單借款利率。保單紓困借款的詳細方案內容、申請條件可參考<哪家保險公司可以申請保單紓困貸款?>。

保單借款利息怎麼算?該怎麼還?

保單借款的利率是固定的,可以在保險公司的官網上查詢,利率大多是在2.7%~9%的範圍,而這次的保單紓困貸款利率只有1.28%,可說是非常低,利息則是以日計息,借出來幾天、計算幾天的利息,以保單紓困1.28%的利率計算,借10萬元一個月的利息為105元,相對來說是負擔很小的週轉金。

還款方式也非常多元,可以親臨保險公司各地服務櫃檯辦理還款,或是利用匯款、ATM轉帳等方式還款,詳細的還款帳號及金額,打電話到保險公司客服電話查詢。雖然說保單借款不像銀行貸款,保險公司不會催你趕快還款,也不會有還款期限,而是自己決定什麼時候要還款,但持續不還款還是會傷害自己到的權益。

保單借款不還錢的2大危害

危害1:利滾利越欠越多錢

保單借款通常不會有還款期限,但若是一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利計算隔年的利息費用,以保單紓困1.28%來計算,假設小明以保單紓困借了10萬元,一年的利息總共是1,260元,如果小明都不還的話,明年度,利息就會加到本金裡,小明借出來的本金就會變成101,260元,以101,260元計算新年度的利息,而且保單紓困的額度是10萬元,超過的部分會恢復原本的保單利率,也就是說多出來的1,260元會以原本的保單利率3%~7%計算利息,利息會越繳越多。

危害2:保單失效什麼都沒了

當尚未償還的本金及利息超越保價金時,保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還,保單的效力就會終止。假設小明的儲蓄險裡有15萬元的保價金,借了10萬元出來應急,但一直都沒有還款,利滾利之下利息+本金已經超過15萬元了,直到有天保險公司寄了一封通知書來告知,一個月後仍然沒有還款的話,那麼這個儲蓄險就失效了,以前辛辛苦苦存錢買的保險,就變成一場空,完全失去了保險最初的意義。

保單借款優缺點:短期救急的好幫手

保單借款優點

  1. 免手續費
  2. 免擔保、免聯徵、免財力證明。
  3. 快速撥款,臨櫃申請或網路借款通常一個工作天即可撥款
  4. 申貸簡便多元,要保人除了可臨櫃辦理、委託業務員送件外,還可郵寄、傳真、官網平台辦理線上借款,或是申請ATM借款
  5. 隨借隨還,無綁約,也無須繳付提前還款違約金,可隨時償還利息和本金。其便利性非常適合短期資金快速籌措使用。

保單借款缺點

  1. 需要有具「保單價值準備金」的保單才能申請,且額度依照以前已經累積的保價金而定,相當於以前的自己存的錢,借給現在的自己,而且還要支付利息。
  2. 若是一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利計算隔年的利息費用,利息越滾越大、越欠越多錢。
  3. 如果借出來的錢超過保價金,那麼這張保單就會失效。

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重點整理—你一定要記住的2件事

  1. 保單借款若超過一年未償還利息,會併入本金中計算隔年利息。
  2. 當借出來的本金+利息超過保價金時,保險則失去效用。

Coco Ting

夢想實踐者
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