勞工紓困貸款50萬個名額，開辦不過3天，申請人數就已經超過100萬人，勞動部也緊急在18日晚間宣布暫緩受理。在僧多粥少的情況下，很可能根本申請不到勞工紓困貸款。資金缺口該怎麼辦呢？本篇要分享比較好過的貸款方案、哪家銀行的貸款過件率最高、並且提供你5個秘訣讓你申請信貸更好過，最後會破解網路迷思，告訴你其實向薪轉行申貸不一定比較好過。
信貸比較好過的銀行推薦
| 銀行 | 樂天國際銀行 | 樂天國際銀行 | 中國信託 | 花旗銀行 |
| 方案名稱 | 樂天貸(循環型) | 樂天貸 | Online貸 | 卡友貸 |
| 手續費(帳管費) | 1,000元 | 1,000元 | 3,000元起 | 活動優惠0元 |
| 貸款額度 | 最高30萬 | 最高500萬 | 最高300萬 | 最高300萬 |
| 貸款期限 | 隨借隨還、以日計息 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 貸款利率 | 4.99%起 | 1.65%起 | 前二期固定0.88%、第三期起2.48%起 | 前3期利率0.1%起，第4期起2.68%~15.99% |
| 立即申貸 | 立即申貸 | 立即申貸 |
立即申請循環信貸當你的備用帳戶
如果是想要短期週轉，非常推薦申辦循環信貸，循環信貸是以日計息，借多少天算多少天的利息，不像一般信貸需要負擔整筆、長期的利息，只需要負擔你借出來金額的利息，每月最低只要繳2,000元，負擔輕鬆，還款沒壓力。
樂天循環信貸基本資訊
- 帳戶管理費：1,000元/筆。
- 貸款年利率：4.99%~15.59%。
- 額度：30萬
- 申請條件：用自然人憑證申請或升級樂天超級帳戶
- 申請方式：24小時線上申請，1分鐘精準預測
樂天循環信貸特色
- 帳管費1,000元
- 動用手續費0元
- 隨借隨還，動用才計息(以日計息)
- 月付金最低2,000起
- 手機即可申請，線上立即報價！
申請銀行信貸好過的5個秘訣
秘訣1：負債比小於月薪22倍
根據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定，金融機構在承作無擔保貸款時，一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值，負債額度包含：信用卡未繳清金額、現金卡金額、信貸金額等等。這是所有銀行在辦理信用貸款的時候必須要遵守的天條，月薪可以較為寬鬆的方式計算，例如每月月薪為3萬元，一年有14個月的薪水，那就用14×3=42，年新42/12個月，月薪就會是3萬5000元，銀行的信用貸款上限就是3萬5000元x22=77萬元。
秘訣2：信用卡持卡時間越長越好
想不到吧？剪掉信用卡竟然也會影響到信用？其實「信用長度」也是影響信用貸款會不會通過的其中一個條件，個人信用評分採計的「其他類」信用資料中，其中一項資料就是「信用長度」，指的是你持有信用卡的時間長度，代表你從申辦那張信用卡開始，就有與銀行往來的紀錄，所以即使是冷凍在抽屜裡不拿出來使用，也不要隨意剪掉很久以前申辦的信用卡，唯一要注意的是會不會因沒在使用，而要繳交年費。
秘訣3：不遲繳、不繳最低應繳金額
遲繳紀錄是信用評分模型中的一大扣分項目，所以務必準時繳交所有款項，設定自動扣款就是一個很好的方法，無論是房貸、車貸、信貸、學貸、還是信用卡費，這些貸款、卡費只要遲繳，就會被記錄在個人信用報告裡面，只要有2次以上任何款項的遲繳紀錄，那要申請信貸就會困難許多。
另外很多人以為信用卡卡費只有「繳清全額」跟「繳足最低應繳金額」這2種選項，其實可以繳這2個選項的中間值，例如這期的卡費是3萬元，最低應繳是3,000元，我也可以繳2萬元而不是3,000元，就算沒辦法全額繳清，繳超過最低應繳金額，還是比只繳最低應繳金額還要好很多，申請信貸的時候也會比較有利。
秘訣4：了解自己的信用狀況
我們常常忘記要查閱個人信用報告，或是根本沒有意識到需要檢查個人信用報告，人們常說：無知就是幸福。但這幸福會在他們需要申辦信用卡或貸款時破滅。信用分數低於400分就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」了，一般來說，550分以下，是屬於信用分數偏中下階層，AlphaLoan實貸比較網內部數據指出，向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分，通常650分以下核貸的利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行，選擇比較容易通過、信用條件要求較為寬鬆的銀行申貸。650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核，650分~800分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。
秘訣5：有工作收入證明
信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。之前整理過一篇銀行喜歡的收入證明文件< 7大財力證明提高過件率>，其中銀行最喜歡的財力證明分別是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」，五月份剛報完稅、拿到最新一年度的年度扣繳憑單，這時候選擇有力的證明申請信貸，過件率會更高喔！通常想要申請信貸的最底限的要求，是至少要工作滿一年，且年薪30萬以上，若未達最低門檻，大多數銀行的信用貸款都辦不下來。
向薪轉行申貸比較好？申請銀行信貸的迷思
最後要來破解網路迷思，在找資料的時候會發現，很多人都說向薪轉行申請信貸，過件率會比較高，但其實這個論點不完全正確，實際上，申請信用貸款最重要的條件之一就是薪轉紀錄，向薪轉行申貸，可以避免因為薪資紀錄不齊全，而無法順利核貸。但仍有極少數特例，像是薪轉銀行發現你的薪資下降，或是公司撥薪人數減少，導致銀行對你或是你的公司信心降低，因此維持良好信用紀錄才是最保險的做法喔！
再說現在銀行信貸競爭激烈，各種優惠層出不窮，搶客手段一個比一個精彩，真正左右你的信貸申請會不會通過、信貸利率高低的是，你的信用狀況、工作收入條件等等，而不會因為你在薪轉行申請信貸，就比較容易通過。
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