申請不到勞工紓困貸款,有比較好過的銀行信貸推薦?5個提高信貸過件率的秘訣

6 月 22, 2021 | COVID19-紓困相關情報, 相關新聞, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

勞工紓困貸款50萬個名額,開辦不過3天,申請人數就已經超過100萬人,勞動部也緊急在18日晚間宣布暫緩受理。在僧多粥少的情況下,很可能根本申請不到勞工紓困貸款。資金缺口該怎麼辦呢?本篇要分享比較好過的貸款方案、哪家銀行的貸款過件率最高、並且提供你5個秘訣讓你申請信貸更好過,最後會破解網路迷思,告訴你其實向薪轉行申貸不一定比較好過。

信貸比較好過的銀行推薦

銀行樂天國際銀行樂天國際銀行中國信託花旗銀行
方案名稱樂天貸(循環型)樂天貸Online貸卡友貸
手續費(帳管費)1,000元1,000元3,000元起活動優惠0元
貸款額度最高30萬最高300萬最高300萬最高300萬
貸款期限隨借隨還、以日計息最長7年最長7年最長7年
貸款利率4.99%起1.99%起前二期固定0.88%、第三期起2.48%起前3期利率0.1%起,第4期起2.68%~15.99%
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如果是想要短期週轉,非常推薦申辦循環信貸,循環信貸是以日計息,借多少天算多少天的利息,不像一般信貸需要負擔整筆、長期的利息,只需要負擔你借出來金額的利息,每月最低只要繳2,000元,負擔輕鬆,還款沒壓力。

樂天循環信貸基本資訊

  • 帳戶管理費:1,000元/筆。
  • 貸款年利率:4.99%~15.59%。
  • 額度:30萬
  • 申請條件:用自然人憑證申請或升級樂天超級帳戶
  • 申請方式:24小時線上申請,1分鐘精準預測

樂天循環信貸特色

  • 帳管費1,000元
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  • 隨借隨還,動用才計息(以日計息)
  • 月付金最低2,000起
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申請銀行信貸好過的5個秘訣

秘訣1:負債比小於月薪22倍

根據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定,金融機構在承作無擔保貸款時,一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值,負債額度包含:信用卡未繳清金額、現金卡金額、信貸金額等等。這是所有銀行在辦理信用貸款的時候必須要遵守的天條,月薪可以較為寬鬆的方式計算,例如每月月薪為3萬元,一年有14個月的薪水,那就用14×3=42,年新42/12個月,月薪就會是3萬5000元,銀行的信用貸款上限就是3萬5000元x22=77萬元。

秘訣2:信用卡持卡時間越長越好

想不到吧?剪掉信用卡竟然也會影響到信用?其實「信用長度」也是影響信用貸款會不會通過的其中一個條件,個人信用評分採計的「其他類」信用資料中,其中一項資料就是「信用長度」,指的是你持有信用卡的時間長度,代表你從申辦那張信用卡開始,就有與銀行往來的紀錄,所以即使是冷凍在抽屜裡不拿出來使用,也不要隨意剪掉很久以前申辦的信用卡,唯一要注意的是會不會因沒在使用,而要繳交年費。

秘訣3:不遲繳、不繳最低應繳金額

遲繳紀錄是信用評分模型中的一大扣分項目,所以務必準時繳交所有款項,設定自動扣款就是一個很好的方法,無論是房貸、車貸、信貸、學貸、還是信用卡費,這些貸款、卡費只要遲繳,就會被記錄在個人信用報告裡面,只要有2次以上任何款項的遲繳紀錄,那要申請信貸就會困難許多。

另外很多人以為信用卡卡費只有「繳清全額」跟「繳足最低應繳金額」這2種選項,其實可以繳這2個選項的中間值,例如這期的卡費是3萬元,最低應繳是3,000元,我也可以繳2萬元而不是3,000元,就算沒辦法全額繳清,繳超過最低應繳金額,還是比只繳最低應繳金額還要好很多,申請信貸的時候也會比較有利。

秘訣4:了解自己的信用狀況

我們常常忘記要查閱個人信用報告,或是根本沒有意識到需要檢查個人信用報告,人們常說:無知就是幸福。但這幸福會在他們需要申辦信用卡或貸款時破滅。信用分數低於400分就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」了,一般來說,550分以下,是屬於信用分數偏中下階層,AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分,通常650分以下核貸的利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行,選擇比較容易通過、信用條件要求較為寬鬆的銀行申貸。650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核,650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。

秘訣5:有工作收入證明

信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。之前整理過一篇銀行喜歡的收入證明文件< 7大財力證明提高過件率>,其中銀行最喜歡的財力證明分別是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」,五月份剛報完稅、拿到最新一年度的年度扣繳憑單,這時候選擇有力的證明申請信貸,過件率會更高喔!通常想要申請信貸的最底限的要求,是至少要工作滿一年,且年薪30萬以上,若未達最低門檻,大多數銀行的信用貸款都辦不下來。

向薪轉行申貸比較好?申請銀行信貸的迷思

最後要來破解網路迷思,在找資料的時候會發現,很多人都說向薪轉行申請信貸,過件率會比較高,但其實這個論點不完全正確,實際上,申請信用貸款最重要的條件之一就是薪轉紀錄,向薪轉行申貸,可以避免因為薪資紀錄不齊全,而無法順利核貸。但仍有極少數特例,像是薪轉銀行發現你的薪資下降,或是公司撥薪人數減少,導致銀行對你或是你的公司信心降低,因此維持良好信用紀錄才是最保險的做法喔!

再說現在銀行信貸競爭激烈,各種優惠層出不窮,搶客手段一個比一個精彩,真正左右你的信貸申請會不會通過、信貸利率高低的是,你的信用狀況、工作收入條件等等,而不會因為你在薪轉行申請信貸,就比較容易通過。

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Coco Ting

夢想實踐者
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向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

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