緊急預備金就像是我們最後一道保命符，在我們遇到意料之外且必要的支出時，有一筆錢可以幫我們擋一擋，不會立刻就陷入困境，事先申請循環信貸當作緊急預備金就是個很聰明的方式。本篇說明循環信貸是什麼，跟一般信貸有什麼不同，並比較很多人詢問的循環信貸差異，最後會介紹樂天國際銀行的循環信貸「樂天貸(循環型)」的資訊、特色跟適合誰申辦，那我們就開始吧！
內容目錄
循環信貸是什麼？
循環信貸就像備用帳戶，向銀行申請循環信貸後，備用帳戶裡會有一筆資金，當你有需要錢的時候，就可以從帳戶裡面領出來，想什麼時候領都可以，有領出來的錢才算利息，每個月依你的動用金額，會有對應固定的繳款金額，但無綁約期，可提前還款，不會受綁約限制。額度內可隨借隨還，當日借當日還不用利息，以日計息，用幾天算幾天利息。
為什麼要辦循環信貸？
「意外」就是意料之外的事，意外一定會來，只是我們不知道什麼時候、以怎麼樣的方式到來，如果我們總是想著，昨天、今天都是這樣過的，明天也一定會繼續如此，越是覺得不可能發生意外，就越是有可能會發生，事先申辦循環信貸當作緊急預備金，就不怕計畫趕不上變化，畢竟生活中總會有許多無法預料的事，急需用錢的時候，像是意料之外的生命降臨，要負擔生產費、月子中心的費用；或是突然需要搬家，換地方租房就要先繳交2個月押金等等，申請循環信貸當作緊急預備金，遇到突發狀況就更有能力應對了。
一般信貸跟循環信貸有什麼不一樣？
相較於一般信貸需要大筆金額一次借出後，長期慢慢攤還，循環信貸而是你需要多少，就借多少出來，1萬、5萬等小額也沒問題，借出來的部分才會計算利息，也不用綁約，若手頭較寬裕一點，就能還清貸款，等到下次需要的時候，像是想要換租屋處，需要繳交押金等等，再次借款出來，像是第二個錢包一樣，有需要的時候從裡面拿錢出來，有餘裕了再把錢放回去。
| 循環信貸 | 一般信貸 | |
| 綁約 | 隨借隨還免綁約 | 綁約1~2年 |
| 利率 | 高1~2% | 利率較低 |
| 計息方式 | 以日計息，動用才計息 | 整筆申貸金額計息 |
| 適用對象 | 短期周轉、備用錢包 | 中長期資金規劃 |
循環信貸推薦比較：樂天、凱基、富邦
目前有推出循環信貸的銀行比較少，不像是一般信貸每家銀行都會有，而循環信貸各家銀行適合的對象不太一樣，像是富邦的「貸 安哪！」適合的對象是高薪白領階級，可貸額度較高，但申請條件也較嚴格；而之前介紹過的凱基「速還金」循環信貸就很適合自由業和一般小資族申請，申請條件寬鬆，額度也較小，樂天貸(循環型)則是適用對象廣泛，從一般上班族、企業負責人、創業家或自由業者都可以申請，可貸的最高額度也較速還金高。
| 樂天貸(循環型) | 凱基速還金 | 富邦貸 安哪！ | |
| 利率 | 4.99%~15.59% | 5.99%~18.99% | 3.58%~13.88% |
| 額度 | 最高100萬 | 5萬~20萬 | 最高150萬 |
| 費用 | 帳戶管理費：1,000元 | 首次動用收取3,000元，或每次動用時收取200元，上限3,000元 | 5,000~9,000元 |
| 申請條件 | 上班族、自由業、獎金制人員、負責人等 | 上班族、自由業 | 富邦優質存款戶：本行近3個月平均資產總額達300萬元(含)以上之客戶(含自營業主) 2.穩收客群：年收入70萬元(含)以上之專業人士、白領上班族 |
| 點我申辦 | 點我申辦 |
樂天貸(循環型)-感謝祭介紹
這次要分享的是樂天國際銀行最新推出的貸款方案：循環信貸，樂天是台灣第一家開業的純網銀，所有金融服務都能線上辦理，在家動動手指就能申辦，不需要特地請假跑銀行，現在申辦還有優惠，原價6,000元的帳戶管理費，現在只要1,000元，而且不像其他循環信貸，之後動用都不再另外收手續費。而且還有精準預測系統，送出審核之前就能知道信貸的利率額度預測。
樂天循環信貸基本資訊
- 帳戶管理費：1,000元/筆。
- 貸款年利率：4.99%~15.59%。
- 額度：100萬
- 申請條件：用自然人憑證申請或升級樂天超級帳戶
- 申請方式：24小時線上申請，1分鐘精準預測
- 2021/11/15起，樂天國際銀行已將線上報價功能調整為快速的一站式服務，想了解更多請點這裡。
樂天循環信貸特色
- 帳管費1,000元
- 動用手續費0元
- 隨借隨還，動用才計息(以日計息)
- 月付金最低2,000起
- 手機即可申請，線上立即報價！
樂天貸(循環型)-感謝祭的優點
全線上操作，申請、還款都方便
申請方式全程線上申請，只要在樂天網銀app動動手指，24小時、隨時隨地都可以申請，不用特地請假、騰出時間跑銀行，疫情期間0接觸更安心。還款也可以直接線上繳費就能還款了喔！超級方便的。
小提醒：循環型信貸需升級成樂天超級帳戶或是使用自然人憑證申辦。
開辦費便宜、動用不收費
相較其他家銀行的循環信貸，開辦費通常都5,000~9,000元，或是每次動用都收一筆動用費，樂天的循環信貸只收一次開辦費1,000元，之後再動用都不需收費。申辦循環信貸最要注意的就是動用費，多動用幾次費用搞不好都會比利息還高，尤其是在動用金額不高的狀況下更要注意，樂天循環信貸不收動用費，只收開辦費就顯得非常划算。
貸款負擔輕鬆且簡單易懂
樂天循環貸每月最低只要繳2,000元。樂天循環貸的當期應繳金額，是採階梯式計算方式，以「結帳日那天以前的動用金額(結帳日當日最終貸款餘額)」為基準，在5萬元以下，當月的最低應繳只要2,000元，5萬~10萬元則當月應繳金額則是2,500元。只要看結帳日當天借了多少出來，就知道那一期要繳多少錢，非常簡單清楚。
假設小華的結帳日是20日，小華在20日以前借出來用的金額是7萬，那麼小華那個月要繳交的貸款金額就是2,500元。
而一般循環信貸的計息方式就比較複雜，由很多部分組成，需要計算本金X固定%+利息+動用費，每月的還款金額都是未知數，很難預估這個月要繳多少，樂天的循環信貸就很簡單清楚，只要知道結帳日那天動用多少錢(最終貸款餘額)，就知道那個月要繳多少。
財力證明認列廣泛且清楚
樂天貸承認的財力證明非常廣泛，從薪轉證明、綜合所得稅額證明書，到本人存摺、基金股票對帳單等等，都可以當作財力證明，且樂天網站上還有詳細的圖示說明，依據自己的職業性質，選擇相應的財力證明文件。
樂天貸(循環型)適合誰申辦？
因為認列的財力證明非常廣泛，也不會限制申辦的職業，從上班族到自由業、負責人都可以申辦，非常推薦在預先做好資金規劃，事先申請樂天循環信貸，遇到急需用錢的時候，才不會求助無門，時間緊迫下亂槍打鳥，反而更容易掉入信貸陷阱，被銀行業務欺騙而申請到高利率的信貸，多一個備用錢包，有備無患更放心。
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