循環信貸當你的備用帳戶,樂天貸(循環型)-感謝祭分享

6 月 4, 2021 | 各銀行產品分析, 信用貸款, 信貸知識庫

緊急預備金就像是我們最後一道保命符,在我們遇到意料之外且必要的支出時,有一筆錢可以幫我們擋一擋,不會立刻就陷入困境,事先申請循環信貸當作緊急預備金就是個很聰明的方式。本篇說明循環信貸是什麼,跟一般信貸有什麼不同,並比較很多人詢問的循環信貸差異,最後會介紹樂天國際銀行的循環信貸「樂天貸(循環型)」的資訊、特色跟適合誰申辦,那我們就開始吧!

循環信貸是什麼?

循環信貸就像備用帳戶,向銀行申請循環信貸後,備用帳戶裡會有一筆資金,當你有需要錢的時候,就可以從帳戶裡面領出來,想什麼時候領都可以,有領出來的錢才算利息,每個月依你的動用金額,會有對應固定的繳款金額,但無綁約期,可提前還款,不會受綁約限制。額度內可隨借隨還,當日借當日還不用利息,以日計息,用幾天算幾天利息。

為什麼要辦循環信貸?

「意外」就是意料之外的事,意外一定會來,只是我們不知道什麼時候、以怎麼樣的方式到來,如果我們總是想著,昨天、今天都是這樣過的,明天也一定會繼續如此,越是覺得不可能發生意外,就越是有可能會發生,事先申辦循環信貸當作緊急預備金,就不怕計畫趕不上變化,畢竟生活中總會有許多無法預料的事,急需用錢的時候,像是意料之外的生命降臨,要負擔生產費、月子中心的費用;或是突然需要搬家,換地方租房就要先繳交2個月押金等等,申請循環信貸當作緊急預備金,遇到突發狀況就更有能力應對了。

一般信貸跟循環信貸有什麼不一樣?

相較於一般信貸需要大筆金額一次借出後,長期慢慢攤還,循環信貸而是你需要多少,就借多少出來,1萬、5萬等小額也沒問題,借出來的部分才會計算利息,也不用綁約,若手頭較寬裕一點,就能還清貸款,等到下次需要的時候,像是想要換租屋處,需要繳交押金等等,再次借款出來,像是第二個錢包一樣,有需要的時候從裡面拿錢出來,有餘裕了再把錢放回去。

 循環信貸一般信貸
綁約隨借隨還免綁約綁約1~2年
利率高1~2%利率較低
計息方式以日計息,動用才計息整筆申貸金額計息
適用對象短期周轉、備用錢包中長期資金規劃

循環信貸推薦比較:樂天、凱基、富邦

目前有推出循環信貸的銀行比較少,不像是一般信貸每家銀行都會有,而循環信貸各家銀行適合的對象不太一樣,像是富邦的「貸 安哪!」適合的對象是高薪白領階級,可貸額度較高,但申請條件也較嚴格;而之前介紹過的凱基「速還金」循環信貸就很適合自由業和一般小資族申請,申請條件寬鬆,額度也較小,樂天貸(循環型)則是適用對象廣泛,從一般上班族、企業負責人、創業家或自由業者都可以申請,可貸的最高額度也較速還金高。

 樂天貸(循環型)凱基速還金富邦貸 安哪!
利率4.99%~15.59%5.99%~18.99%3.58%~13.88%
額度最高30萬5萬~20萬最高150萬
費用帳戶管理費:1,000元首次動用收取3,000元,或每次動用時收取200元,上限3,000元5,000~9,000元
申請條件上班族、自由業、獎金制人員、負責人等上班族、自由業富邦優質存款戶:本行近3個月平均資產總額達300萬元(含)以上之客戶(含自營業主) 2.穩收客群:年收入70萬元(含)以上之專業人士、白領上班族
 點我申辦點我申辦 

樂天貸(循環型)-感謝祭介紹

這次要分享的是樂天國際銀行最新推出的貸款方案:循環信貸,樂天是台灣第一家開業的純網銀,所有金融服務都能線上辦理,在家動動手指就能申辦,不需要特地請假跑銀行,現在申辦還有優惠,原價6,000元的帳戶管理費,現在只要1,000元,而且不像其他循環信貸,之後動用都不再另外收手續費。而且還有精準預測系統,送出審核之前就能知道信貸的利率額度預測。

樂天循環信貸基本資訊

  • 帳戶管理費:1,000元/筆。
  • 貸款年利率:4.99%~15.59%。
  • 額度:30萬
  • 申請條件:用自然人憑證申請或升級樂天超級帳戶
  • 申請方式:24小時線上申請,1分鐘精準預測

樂天循環信貸特色

  • 帳管費1,000元
  • 動用手續費0元
  • 隨借隨還,動用才計息(以日計息)
  • 月付金最低2,000起
  • 手機即可申請,線上立即報價!

樂天貸(循環型)-感謝祭的優點

全線上操作,申請、還款都方便

申請方式全程線上申請,只要在樂天網銀app動動手指,24小時、隨時隨地都可以申請,不用特地請假、騰出時間跑銀行,疫情期間0接觸更安心。還款也可以直接線上繳費就能還款了喔!超級方便的。

小提醒:循環型信貸需升級成樂天超級帳戶或是使用自然人憑證申辦。

開辦費便宜、動用不收費

相較其他家銀行的循環信貸,開辦費通常都5,000~9,000元,或是每次動用都收一筆動用費,樂天的循環信貸只收一次開辦費1,000元,之後再動用都不需收費。申辦循環信貸最要注意的就是動用費,多動用幾次費用搞不好都會比利息還高,尤其是在動用金額不高的狀況下更要注意,樂天循環信貸不收動用費,只收開辦費就顯得非常划算。

貸款負擔輕鬆且簡單易懂

樂天循環貸每月最低只要繳2,000元。樂天循環貸的當期應繳金額,是採階梯式計算方式,以「結帳日那天以前的動用金額(結帳日當日最終貸款餘額)」為基準,在5萬元以下,當月的最低應繳只要2,000元,5萬~10萬元則當月應繳金額則是2,500元。只要看結帳日當天借了多少出來,就知道那一期要繳多少錢,非常簡單清楚。

假設小華的結帳日是20日,小華在20日以前借出來用的金額是7萬,那麼小華那個月要繳交的貸款金額就是2,500元。

而一般循環信貸的計息方式就比較複雜,由很多部分組成,需要計算本金X固定%+利息+動用費,每月的還款金額都是未知數,很難預估這個月要繳多少,樂天的循環信貸就很簡單清楚,只要知道結帳日那天動用多少錢(最終貸款餘額),就知道那個月要繳多少。

財力證明認列廣泛且清楚

樂天貸承認的財力證明非常廣泛,從薪轉證明、綜合所得稅額證明書,到本人存摺、基金股票對帳單等等,都可以當作財力證明,且樂天網站上還有詳細的圖示說明,依據自己的職業性質,選擇相應的財力證明文件。

樂天貸(循環型)適合誰申辦?

因為認列的財力證明非常廣泛,也不會限制申辦的職業,從上班族到自由業、負責人都可以申辦,非常推薦在預先做好資金規劃,事先申請樂天循環信貸,遇到急需用錢的時候,才不會求助無門,時間緊迫下亂槍打鳥,反而更容易掉入信貸陷阱,被銀行業務欺騙而申請到高利率的信貸,多一個備用錢包,有備無患更放心。

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Coco Ting

夢想實踐者

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