高雄銀推「齊心防疫2.0」貸款 除了紓困貸款外,該如何申請低利貸款?

5 月 20, 2021 | COVID19-紓困相關情報, 相關新聞, 市場動態, 信用貸款, 信貸知識庫

台灣本土病例連續6天超過百人,疫情再起,很多人都很擔心會影響收入,目前高雄銀推出「齊心防疫2.0」貸款,協助協助在地微型企業提高資金調度能力,更有民調顯示,有92.7%民眾認為此時需要政府擴大經濟相關補助,近五成希望能再推出紓困貸款,但除了紓困貸款以外,還有沒有其他方法能夠申請到低利率貸款,本篇告訴你,想要申請到低利率信用貸款的條件,和3步驟讓你在現有條件下,也能取得低利貸款的方法,還提供快速貸款試算表,一定要看到最後!

高雄銀推「齊心防疫2.0」貸款

新聞來源

高市府財政局今(19)日表示提供相關紓困措施,包括房屋稅可申請展延、分期繳納,娛樂稅暫停徵收及低利貸款等,盼能協助中小企業、商家及民眾一起渡過難關。在金融協助措施方面,特別請高雄銀行推出「齊心防疫2.0」貸款,貸款金額最高新臺幣100萬元,利率1.68%,貸款期間5年,申辦期間至今年12月31日為止,協助在地微型企業提高資金調度能力,減緩可能面臨的衝擊。

近5成民眾希望政府推出紓困貸款|ET民調

新聞來源

中央流行疫情指揮中心19日宣布提升全國到三級警戒,除維生、秩序維持、必要性服務、醫療及公務所需外,其餘營業及公共場所皆強制關閉。《ETtoday新聞雲》於2021年5月18日,以「手機簡訊」進行調查。

問卷調查結果顯示,有92.7%民眾認為企業此時需要政府擴大經濟相關補助,民眾認為台灣政府應該對企業擴大實施經濟相關的補助政策,前五名依序為「紓困貸款」(48.9%)、「水電減免」(45.7%)、「遭強制停業者可減稅」(42.0%)、「延長各稅報繳期間」(29.6%)、「降低貸款利率」(29.4%)。

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取得低利貸款的5個條件

近5成民眾希望政府再推出紓困貸款,擔心自己的工作、事業會受到影響,希望能夠告政府的紓困貸款度過難關,但一來紓困貸款會不會再次推出還沒有定論,二來政府推出的紓困貸款額度略低些,因此申請個人信用貸款就是一個補上缺口的方式,那麼要怎麼樣才能申請到低利率的個人信貸呢?

條件1:信用狀況良好

個人信用狀況良好是取得低利率信貸的關鍵之一,信用評分在650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核,650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。利用自然人憑證就可以在線上申請個人信用報告,不用出門立刻就能知道自己的聯徵分數。線上申請個人信用報告的詳細步驟可參考<線上申請個人信用報告>

小提醒:無信用卡使用紀錄,不屬於信用狀況良好喔!

條件2:聯徵次數越少越好

申請信用貸款時,銀行會向聯徵中心的調閱你的信用紀錄,就會在聯徵中心留下「新業務查詢」的查詢紀錄,3個月內最多申請3家信用貸款,若「新業務查詢」的紀錄超過3次,就很難取得低利率貸款,甚至連貸款通過的機率都會降低。

小提醒:申辦信用卡也會產生「新業務查詢」紀錄,建議不要同時申辦信貸跟信用卡。

條件3:收入穩定度高、在職期間長

收入穩定與否也是影響信貸利率的重要因素,像是自媒體或是自營商等,也許收入很高,但不穩定因素較多,也會影響銀行評估還款能力,進而影響到信用貸款的利率,因此在職期間長、收入穩定也是取得超低利信貸的條件之一。

條件4:工作條件不同選擇不同銀行申貸

不同銀行會有自己內部的友善客群名單,像是花旗、渣打、滙豐、星展等外商銀行,對於「大型企業員工」、「軍公教」、「三師」等職業別會有較優惠利率。而凱基、王道、安泰等銀行對「一般中小型民營企業員工」、「有信用卡循環貸款者」、「自營商」等一般銀行認為風險較高的族群,則會釋出更多善意。

條件5:選擇適用的銀行專案

每間銀行都會有專門針對不同職業身分別所推出的信貸專案,像是第一銀行就有推出專門為一般上班族、公營事業員工、學生等不同身分別推出不一樣的專案利率,所以比較各家銀行的各個專案,選擇最符合你的專案也是取得超低利信用貸款不可或缺的一環喔!

3步驟教你取得低利率信貸

如果短時間內個人條件無法更改,我的工作就還沒滿一年,信用狀況也已成定局,沒辦法馬上變好,又應該要怎麼做,才能申請到符合自己條件的低利率貸款呢?照著這3個步驟也能申請到低利率貸款喔!

步驟1:知己知彼,了解市場行情

申請貸款不能每一家都申請看看,再比較核貸的利率,那麼申請前的市場調查就很重要,這裡提供幾個方法大致上了解,依自己的條件能夠申請到的信貸利率額度區間是多少。

  1. 免聯徵信貸預測:許多銀行會推出卡友預審方案,像是花旗的滿福貸,免聯徵就能知道核貸後的利率額度。
  2. 詢問銀行專員:線上填寫想要申請信貸,等待銀行專員聯繫你,向銀行專員詢問,依照這樣子的條件,利率額度大約會是多少、核貸的機率等等。

步驟2:使用ALPHALOAN實貸比較網,取得信貸落點分析

AlphaLoan實貸比較網依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各家銀行的利率、額度、過件率的試算報告,幫你迅速了解你的信貸身價,排除那些太夢幻的廣告利率,100%誠實報告,並依照你的狀況由專人提供建議,找到最適合你的信貸方案,只要了解自己的情況,就能正確地做出判斷囉!

AlphaLoan實貸比較網

  1. 點擊立即開始比較
  2. 驗證手機號碼
  3. 輸入個人條件
  4. 幫你評估審核後的利率、額度、過件率

依照個人條件,免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率評估報告。

     

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    信貸評估準確度

    步驟3:比較方案細節,正確衡量貸款成本

    其他方案細節包含預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間……等,貸款成本也應該要包含開辦費、二階段利率等等。很多細節應該要加進去一起評估,才能正確衡量貸款的成本,總費用年百分率APR相較利率而言,是評估貸款實際支出較好的依據。不要申請了低利率的貸款,但總成本反而比較高,到頭來就做了白工。

    信貸利率較低但總成本反而比較高。

    我們製作了貸款試算比較表,想要快速比較哪個銀行的方案總成本最低,可以填寫email,領取試算比較表。只要填入貸款的利率和開辦費等相應條件,就能迅速知道月付金和總成本,比較出申請哪個貸款更划算。

    重點整理—你一定要記住的3件事

    1. 除了紓困貸款,低利率信貸的條件:信用分數高、
    2. 使用AlphaLoan實貸比較網,免費、免聯徵取得信貸落點分析。
    3. 比較方案細節,正確衡量信貸成本,找到最適合自己的低利率貸款。

    Coco Ting

    夢想實踐者
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