廣告上看到的信貸優惠方案，利率那麼誘人；電話接到銀行專員說，因為是優質客戶，所以特別給我優惠方案，這些方案真的這麼「優惠」？還是其實是專員為了業績，特地放大突出優惠的部分，卻隱藏可能的陷阱，往往核貸的結果和當初預想的不一樣，所以本篇整理了6個注意事項，申請信貸前先向專員問清楚，才不會吃了悶虧卻申訴無門。最後文末提供超方便的AlphaLoan實貸比較網，一口氣評估多家銀行信用貸款，免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

注意事項1：是否符合申請資格

銀行信用貸款的申請網頁上，資格條件往往都很籠統、基礎，像是年滿20歲、年收25萬等等，其實各家銀行內部都會有自己的政策，每家銀行政策不同，導致接受申貸的條件會有不小差異，但部分專員不會主動幫申請信貸的人診斷，是否能夠申貸成功，常常送出申請書審核，但卻沒通過，白白讓聯徵紀錄上，近期「新業務申請」為理由的查詢紀錄又多了一次，影響之後向其他家銀行申請信貸。

最常見的信貸申請條件包含：

1. 職業類別：銀行可能政策性地不接受部分產業或負責人
2. 工作年資
3. 信用卡持卡年資
4. 負債比的基本門檻
5. 近期「新業務申請」的查詢紀錄

以上這些都可以先問問看，多問問不但能確認負責服務你的專員是否專業，也能避免浪費時間、申請一定不會通過的信用貸款。

負債比是什麼？：<DBR22倍是什麼？該怎麼計算？3個重點快速評估信貸額度>

注意事項2：初步評估核貸後的利率額度

我們可以跟專員分享我們想要申貸的金額、大致的工作狀況、信用狀況和目前有沒有其他負債等等，請專員依據他過去送件的經驗，初步判斷一下額度、利率、核准的機率大致上會是多少。請專員非常精準100%的預測是強人所難的事情，但如果專員只能說出廣告上、官網上就能得知的資訊，堅持要送出信貸申請書，送審之後才會知道利率、額度，那麼送審的結果，令人不滿意的機率就偏高。

以我的狀況來看，在貴行可以申貸到月薪的多少倍？

關於額度可以這樣問

也可以利用AlphaLoan實貸比較網，依據個人條件狀況，提供個人化評估結果，大致上了解這種條件申貸，銀行可以提供的額度利率是多少，所謂知己知彼，先進行市場調查，就不怕被銀行牽著鼻子走。

注意事項3：申請流程和預計時間

銀行信貸申請流程通常從諮詢開始，還會歷經申請送件、審核、申覆、對保、撥款等程序，每家銀行作業程序不同，建議先請銀行專員提供每一階段可能需要的時間做參考，評估申請後要多久才能拿到錢。想了解信用貸款申請的詳細流程，也可以參考<信貸申請流程要多久？怎麼做能最快拿到錢？>。

注意事項4：信貸財力證明及申請文件

一般來說，最常見的銀行信貸財力證明是：薪資轉帳紀錄或是年度扣繳憑單，請專員說明他們銀行是以哪個為主，如沒有銀行想要的財力證明，還能提出什麼作為證明。另外如果你有其他的財力證明，例如房租、股利、不動產證明……等等，不妨在這個階段問問看，雖然第二財力證明，比較少銀行願意承認，但多問問也是有機會，也可以是補充的條件之一。除了財力證明，其他申請所需的文件也可以一起詢問，像是身分證件、申請書或其他文件，建議問清楚再提出申請。

注意事項5：更適合的優惠方案

除了銀行主打的專案以外，有時候銀行會季節性地推出特別的方案，例如專門整合舊有貸款的負債整合專案，或是特殊職業可以適用的貸款，例如軍公教專案，或是外送員專案。雖然特殊性的貸款常常限制較多，但先取得優惠貸款，等綁約期過後，再近一步申請增貸或是負債整合，也是一種很不錯的方式。

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注意事項6：其他方案細節

其他方案細節包含開辦費、預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間……等，很多眉眉角角應該先有個概念，才不會被人賣了、還幫人家數錢，簽了不評等條約，承擔不合理的利率和費用。詳細信貸申請的各項細節可以參考<從申請書看懂銀行信貸的9項重要細節與定義>。

結論1：問清楚再送申請

以上6個注意事項提供給你，希望你在申請貸款之前，能盡可能了解申貸方案的小細節，畢竟申貸最多就只能「貨比三家」，近期聯徵次數超過3次，可就很難申請到滿意的信貸了。

結論2：知己知彼，用ALPHALOAN實貸比較網預測利率、額度、過件率

你不一定現在就需要立刻申請信貸，但如果能先對信用貸款有個概念，先了解大致可能需要的資格及條件等等，未來有需要時才不會因為急，來不急好好比較做功課，挑選到不適合自己的銀行、申請到利率很高的信貸。

AlphaLoan實貸比較網的核貸預測系統，綜合各項職業收入、信用狀況考量之後，預測銀行核貸的利率範圍、過件率、額度以及目前的最新優惠，預測的年利率也以第2段為準，免費、免聯徵幫助有資金需求的人，輕鬆取得最合理的資金。

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 3個月內3次以上「新業務申請」查詢紀錄，信貸申請將困難重重。
2. 信貸申請前，需先了解可能拿到的條件、申請文件、流程……等。
3. 知己知彼，利用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款。