別被當肥羊宰了!信貸申請前應該了解的6個注意事項

5 月 4, 2021 | 知識科普, 詐騙預防, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

廣告上看到的信貸優惠方案,利率那麼誘人;電話接到銀行專員說,因為是優質客戶,所以特別給我優惠方案,這些方案真的這麼「優惠」?還是其實是專員為了業績,特地放大突出優惠的部分,卻隱藏可能的陷阱,往往核貸的結果和當初預想的不一樣,所以本篇整理了6個注意事項,申請信貸前先向專員問清楚,才不會吃了悶虧卻申訴無門。最後文末提供超方便的AlphaLoan實貸比較網,一口氣評估多家銀行信用貸款,免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

信貸申請前應該了解的6個注意事項

注意事項1:是否符合申請資格

銀行信用貸款的申請網頁上,資格條件往往都很籠統、基礎,像是年滿20歲、年收25萬等等,其實各家銀行內部都會有自己的政策,每家銀行政策不同,導致接受申貸的條件會有不小差異,但部分專員不會主動幫申請信貸的人診斷,是否能夠申貸成功,常常送出申請書審核,但卻沒通過,白白讓聯徵紀錄上,近期「新業務申請」為理由的查詢紀錄又多了一次,影響之後向其他家銀行申請信貸。

最常見的信貸申請條件包含:

  1. 職業類別:銀行可能政策性地不接受部分產業或負責人
  2. 工作年資
  3. 信用卡持卡年資
  4. 負債比的基本門檻
  5. 近期「新業務申請」的查詢紀錄

以上這些都可以先問問看,多問問不但能確認負責服務你的專員是否專業,也能避免浪費時間、申請一定不會通過的信用貸款。

負債比是什麼?:<DBR22倍是什麼?該怎麼計算?3個重點快速評估信貸額度>

注意事項2:初步評估核貸後的利率額度

我們可以跟專員分享我們想要申貸的金額、大致的工作狀況、信用狀況和目前有沒有其他負債等等,請專員依據他過去送件的經驗,初步判斷一下額度、利率、核准的機率大致上會是多少。請專員非常精準100%的預測是強人所難的事情,但如果專員只能說出廣告上、官網上就能得知的資訊,堅持要送出信貸申請書,送審之後才會知道利率、額度,那麼送審的結果,令人不滿意的機率就偏高。

以我的狀況來看,在貴行可以申貸到月薪的多少倍?

關於額度可以這樣問

也可以利用AlphaLoan實貸比較網,依據個人條件狀況,提供個人化評估結果,大致上了解這種條件申貸,銀行可以提供的額度利率是多少,所謂知己知彼,先進行市場調查,就不怕被銀行牽著鼻子走。

注意事項3:申請流程和預計時間

銀行信貸申請流程通常從諮詢開始,還會歷經申請送件、審核、申覆、對保、撥款等程序,每家銀行作業程序不同,建議先請銀行專員提供每一階段可能需要的時間做參考,評估申請後要多久才能拿到錢。想了解信用貸款申請的詳細流程,也可以參考<信貸申請流程要多久?怎麼做能最快拿到錢?>。

注意事項4:信貸財力證明及申請文件

一般來說,最常見的銀行信貸財力證明是:薪資轉帳紀錄或是年度扣繳憑單,請專員說明他們銀行是以哪個為主,如沒有銀行想要的財力證明,還能提出什麼作為證明。另外如果你有其他的財力證明,例如房租、股利、不動產證明……等等,不妨在這個階段問問看,雖然第二財力證明,比較少銀行願意承認,但多問問也是有機會,也可以是補充的條件之一。除了財力證明,其他申請所需的文件也可以一起詢問,像是身分證件、申請書或其他文件,建議問清楚再提出申請。

注意事項5:更適合的優惠方案

除了銀行主打的專案以外,有時候銀行會季節性地推出特別的方案,例如專門整合舊有貸款的負債整合專案,或是特殊職業可以適用的貸款,例如軍公教專案,或是外送員專案。雖然特殊性的貸款常常限制較多,但先取得優惠貸款,等綁約期過後,再近一步申請增貸或是負債整合,也是一種很不錯的方式。

錢不夠用生活好痛苦?我們每周更新關於信用管理、生活理財的知識解析文章,歡迎訂閱 信用管理指南 電子報。

注意事項6:其他方案細節

其他方案細節包含開辦費、預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間……等,很多眉眉角角應該先有個概念,才不會被人賣了、還幫人家數錢,簽了不評等條約,承擔不合理的利率和費用。詳細信貸申請的各項細節可以參考<從申請書看懂銀行信貸的9項重要細節與定義>。

結論1:問清楚再送申請

以上6個注意事項提供給你,希望你在申請貸款之前,能盡可能了解申貸方案的小細節,畢竟申貸最多就只能「貨比三家」,近期聯徵次數超過3次,可就很難申請到滿意的信貸了。

結論2:知己知彼,用ALPHALOAN實貸比較網預測利率、額度、過件率

你不一定現在就需要立刻申請信貸,但如果能先對信用貸款有個概念,先了解大致可能需要的資格及條件等等,未來有需要時才不會因為急,來不急好好比較做功課,挑選到不適合自己的銀行、申請到利率很高的信貸。

AlphaLoan實貸比較網的核貸預測系統,綜合各項職業收入、信用狀況考量之後,預測銀行核貸的利率範圍、過件率、額度以及目前的最新優惠,預測的年利率也以第2段為準,免費、免聯徵幫助有資金需求的人,輕鬆取得最合理的資金。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 3個月內3次以上「新業務申請」查詢紀錄,信貸申請將困難重重。
  2. 信貸申請前,需先了解可能拿到的條件、申請文件、流程……等。
  3. 知己知彼,利用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款。

Coco Ting

夢想實踐者

0 Comments

T 延伸閱讀
該不該辦信用卡?申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事

該不該辦信用卡?申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事

在學習理財的道路上,一定會碰到一個問題,那就是到底該不該辦信用卡?家長們都會說:用現金就好,不要隨便用信用卡,很容易變成卡奴。但看到身邊的親朋好友都在用信用卡,而且信用卡現金回饋感覺很划算,刷卡優惠也不少,出門帶一張卡就好了,不用帶那麼多現金感覺也很方便,那麼到底該不該辦信用卡呢?在這之前,先來了解申辦第一張信用卡前必須要知道的7件事。

父母信用破產可以申請就學貸款嗎?學貸對個人信用有什麼影響?

父母信用破產可以申請就學貸款嗎?學貸對個人信用有什麼影響?

大學學費越來越貴,很多人會利用就學貸款,減輕學費負擔,讓學生們能夠好好完成學業,只要是家庭年所得總額為新臺幣一百二十萬元以下,或是一百二十萬元以上,且學生本人及其兄弟姊妹有二人以上就讀國內公私立學校,且具正式學籍者,都可以申請就學貸款,申請就學貸款避不可少的就是需要一位連帶保證人,連帶保證人一定要是父母嗎?其他人可不可以?申請就學貸款對自己的個人信用有什麼影響?以後還能申請信用卡或信貸嗎?本篇會一一回答你的問題。

貸款利率看得到吃不到?教你破除利率迷思,避開信貸陷阱!

貸款利率看得到吃不到?教你破除利率迷思,避開信貸陷阱!

信貸利率多少是合理的?常常在銀行廣告上看到信貸利率0.88%,超級吸引人,但實際申請結果卻是6.88%?銀行業務每天照3餐打電話來,再三保證可以申請到利率2~3%的信用貸款,但實際結果卻是6%。本篇會先介紹廣告貸款利率的陷阱,再告訴讀者如何避免受騙申貸。最後介紹樂天國際銀行的線上貸款,透過AI信貸評估,1分鐘就能知道核貸後的月付金和額度。一起來看看~