信用卡卡號怎麼看?末3碼安全碼其實有玄機?信用卡冷知識告訴你

4 月 13, 2021 | 知識科普, 信用卡

你知道信用卡卡號怎麼來的嗎?有沒有遇過一種情況是,網購的時候,輸入前4位數字,系統就會自動跳出是哪家發卡機構發行的卡,覺得系統這麼厲害,才輸入4個數字就知道是哪家機構的?其實信用卡卡號的組成始有規則跟意義的,本篇告訴你信用卡卡號的冷知識,以及信用卡背面3碼安全碼的小秘密。

信用卡起源小故事

最早類似信用卡功能的的信用支付出現於19世紀末的資本主義重鎮英國,針對有錢人購買昂貴的奢侈品卻沒有隨身攜帶那麼多錢,而發展出的信用制度,利用紀錄卡購物,但當時的卡片僅能進行在特定場所的短期商業賒借行為,款項還是要隨用隨付,不能長期拖欠,也沒有授信額度,完全是依賴富裕人口的資本信用而設計。

20世紀50年代,第一張針對大眾的信用卡出現,美國曼哈頓信貸專家麥克納馬拉在飯店用餐,卻沒有帶夠現金,只好讓太太送錢過來,讓他覺得很狼狽,於是組織了「食客俱樂部」(英語:Diners Club,即為大來卡),任何人獲准成為會員後,帶一張就餐記賬卡到指定27間餐廳就可以記賬消費,不必付現金,這就是最早的信用卡。

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3部分組成信用卡卡號: 發卡行識別碼、帳戶號碼、校驗碼

信用卡卡號是依據,國際標準化組織 (ISO)發布的 ISO/IEC7812 智慧卡編碼標準進行編碼,由15~19位數字組成,最常見的是16位數字,美國運動的信用卡是15位數,中國銀聯的則是19位數,分為3個部分:發卡行識別碼、帳戶號碼、校驗碼。發卡行識別碼為6~8位數,帳戶號碼是9~12位數,最後1碼是校驗碼,用來確認這串卡號的真偽。

信用卡卡號是由15~19位數字組成,最常見的是16位數字,美國運動的信用卡是15位數,中國銀聯的則是19位數,分為3個部分:發卡行識別碼、帳戶號碼、校驗碼。發卡行識別碼為6~8位數,帳戶號碼是9~12位數,最後1碼是校驗碼,用來確認這串卡號的真偽。

發卡行識別碼

信用卡卡號前6位數是發卡機構識別碼,Bank Identification Number,縮寫BIN,用來表示發卡銀行或機構的代碼,以及這張卡片是金融卡還是信用卡、卡片等級是什麼、是哪個國家發行的卡也可以從這6位數中得知。看信用卡卡號的開頭就可以知道是哪家發卡機構發行的信用卡:

  • VISA卡的開頭數字:4
  • 萬事達卡(Mastercard):51~55
  • JCB的前4位數:3528~3589
  • 美國運通:34、37
  • 中國銀聯:62

信用卡發卡行識別碼(BIN碼)查詢小工具

IIN BIN List這個網站可以輸入卡號前6碼,就能知道信用卡發卡組織、卡片類型、等級、發卡銀行、以及哪個國家發行眾多資訊喔!我親自試了手邊有的幾張信用卡,真的就直接顯示出來正確的資訊給你看,超級有趣的,下次遇到一串卡號,來試試看查一下是哪家銀行發行的卡片!

帳戶號碼

卡號的中間部分由9~12位數組成,常見的數字是9位數,由銀行自己定義,每個銀行的規則都不同,但也因為是有意義的數字,不是隨機生成的,所以沒辦法像車牌一樣讓我們選自己喜歡的號碼,拿到的卡號是什麼就是什麼,想要888的話就只能靠運氣了。

校驗碼

卡號的最後一位是校驗碼,是發卡組織通過盧恩算法(Luhn算法)算出來的,功能是驗證卡片的有效性,這串數字是不是真的有這張卡,還是其中有些數字打錯了。盧恩算法不是一種安全的加密函數,設計它的目的只是防止意外出錯而不是惡意攻擊,所以沒辦法靠校驗碼保護你的信用卡,真正能夠保護你的信用卡不要被盜用的是信用卡安全碼。

正確信用卡卡號的辨別方式

每次輸入信用卡都要再三檢查,萬一不小心輸入錯誤, 剛好用到別人的信用卡怎麼辦?別擔心,其實信用卡卡號已經特別設計過了,依靠校驗碼就能知道這串卡號是不是正確的,校驗碼的算法是:

  1. 從校驗位開始,從右往左,偶數位乘2,如果乘2後是兩位數字,就把個位與十位相加
  2. 把得到的數字加在一起
  3. 取數字總和的個位數,再用10去減個位數的數字,得到校驗碼

正確的信用卡卡號,算出來的校驗碼會跟最後一位數字一樣,如果算出來的答案跟最後一位數字不一樣,那這串信用卡卡號就是不存在的,下次聚會的時候,就可以跟朋友說,我知道信用卡卡號是怎麼來的喔!幫你算算看。

信用卡安全碼加密保護

信用卡安全碼是信用卡在進行網絡交易和電話交易時的一個安全認證,發卡銀行使用信用卡驗證密鑰將信用卡卡號、有效期、服務編號進行加密,最後生成的安全碼理論上只有發卡銀行(及卡持有者)才知道。它通常是印刷在信用卡上面的3或4位數字,用來證實付款人在交易時是擁有信用卡的,從而防止信用卡欺詐。

各家發卡組織的信用卡安全碼,其名稱和印刷位置有所不同,大部分都是印在背面簽名欄、靠右的位子,有3位數字,只有美國運通是印在信用卡卡號的右上方,是4位數字:

  • Visa卡的安全碼叫做CVV2(Card Verification Value 2),有3位數字,平印在信用卡背面簽名欄上卡號後4位處。
  • 萬事達卡(MasterCard)的安全碼叫做CVC2(Card Validation Code 2),有3位數字,平印在信用卡背面簽名欄上卡號後4位處。
  • JCB卡(Japan Credit Bureau)的安全碼叫做CAV2( Card Authentication Value 2),有3位數字,平印在信用卡背面簽名欄上卡號後4位處。
  • 運通卡(American Express)的安全碼叫做CID(Card Identification Number),有4位數字,平印在信用卡正面信用卡卡號上方。
  • 銀聯卡(China UnionPay)的安全碼叫做CVN2(Card Validation Number 2),有3位數字,平印在信用卡背面簽名欄上卡號後4位處之後。

信用卡簽名欄空白就完蛋

通常在信用卡背面會有個簽名的欄位,記得一定要簽上自己的簽名,中文英文都可以,簽名是為了保障自己的權益,如果被盜刷了,立刻打電話向銀行客服反應、辦理掛失,通常立即處理的話是不用負擔被盜刷的費用。銀行會調閱簽單確認,若查不到此交易的簽單或簽單簽名明顯不符,那持卡人就不需要負擔盜刷費用,如果信用卡背面沒簽名,無法主張這筆帳款不是你刷的,可能就需要負擔被盜刷的金額,所以拿到信用卡,一定要記得簽名。

另外務必要保管好自己的信用卡、以及信用卡的有效期限和安全碼,如果你別人拿你的卡去網購,輸入正確的信用卡資訊、卡號、有效期限、安全碼,通常這筆刷卡金額還是要你付,所以信用卡一定要保管好,一旦發現信用卡不見了,一定要立刻打電話到客服專線掛失信用卡,以免被盜刷卻求助無門。

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重點整理—你一定要知道的3件事

  1. 信用卡卡號組成3部分:發卡行識別碼、帳戶號碼、校驗碼。
  2. 校驗碼用來確認信用卡號是真是偽,通過盧恩(Luhn)算法計算得出。
  3. 有效期限和安全碼一定要好好保護,以免被盜刷卻求助無門。

Coco Ting

夢想實踐者

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