為什麼會信用不良?導致你信用不良的5大常見錯誤

4 月 9, 2021 | 知識科普, 信用管理

你信用不良嗎?卻不知道自己信用不良的原因?維持良好的個人信用有很多好處,像是取得較低的信用貸款利率、房貸利率,或是申請信用卡時較容易,不被刁難,當有需要資金周轉、想要實現個人目標,例如創業、留學等等,就可以更輕鬆的獲得更優惠的利率及額度,如果你還不知道你的信用狀況如何,那麼就更應該要看完這篇,本篇會告訴你一般常犯的錯,導致你信用不良,避免這些常見錯誤,替自己維持良好信用。

常見錯誤1:遲繳帳單

有些人可能會覺得,我偶爾遲繳一次沒什麼大不了的,下次補繳就可以沒關係,但其實遲繳帳單對個人信用會產生很大的影響,繳款紀錄是信用評分的一大重點項目,不管是信用卡費遲繳還是貸款遲繳,都會在個人信用報告中留下註記,若有2次遲繳紀錄,想要申請信貸或是信用卡,就會有很高的機率審核不通過,所以務必準時繳交所有款項,設定自動扣款就是一個很好的方法,另外,也推薦使用「繳費鬧鐘」繳費,他會提醒你繳款截止到了、該繳費囉!不用另外下載app,有LINE就可以開始使用,信用卡、各項貸款、電信費都可以繳交,有興趣請參考<這篇>繳費鬧鐘詳細介紹。

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常見錯誤2:從不查看個人信用報告

我們常常忘記要查閱個人信用報告,或是根本沒有意識到需要檢查個人信用報告,人們常說:無知就是幸福。但這幸福會在他們需要申辦信用卡或貸款時破滅,定期查閱個人信用報告,檢查是否有人盜用身分,並確認資料是否正確,若有疑慮,及時向聯徵中心或是該金融機構反應,以便及時更正,才不會影響到自身權益,也可以了解自己的信用狀況如何,有沒有哪裡需要改進,什麼事情會讓自己的信用變差,<個人信用報告怎麼看?一步步教你解析>系列文章,教你如何解讀你的個人信用報告。

常見錯誤3:頻繁的信用申請

短期內頻繁申請過多信用卡或信貸,會傷害個人信用,尤其是短時間內,頻繁申請信用貸款的上害最大,3個月內3次以上的信貸申請紀錄,會導致信貸申請不通過的機率大增。而申請太多新信用卡也會傷害到個人信用,AphaLoan的經驗是最多不要申請超過5張信用卡。

常見錯誤4:信用卡額度使用率過高

額度使用率=應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度x100%

根據聯徵中心的公告,額度使用率過高,會導致信用評分降低。使用率建議使用10%~30%,最高不要超過50%,使用率過高代表你現在很缺錢,買了很多現在沒辦法負擔的東西,所以才會一直刷卡,導致信用卡額度使用率上升,未來的卡費或是貸款遲繳的可能性很高,所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是15萬元,平常使用的刷卡額建議不要超過1萬5千元~4萬5千元,最多最多不要超過7萬5千元,否則會影響到信用評分。

如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高,可以打電話給客服,請他幫忙調整信用卡的永久額度,或是到發卡銀行官網,線上申請調整永久額度,銀行會要求提供財力證明,送審之後,等待審核結果通知就可以囉!

常見錯誤5:任意剪卡

雖然我們都知道,不宜持有過多的信用卡,但剪掉舊的信用卡,不但會減少信用卡可用總額度,影響額度使用率以外,還會減少信用紀錄的長度,會導致我們的個人信用評分被扣分,個人信用評分採計的「其他類」信用資料中,其中一項資料就是「信用長度」,指的是你持有信用卡的時間長度,代表你從申辦那張信用卡開始,就有與銀行往來的紀錄,所以不要隨意剪掉很久以前申辦的信用卡,若是真的很擔心自己會衝動消費,那麼就把信用卡藏在抽屜最深處,或是交給信任的人保管吧!

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該如何提升信用評分?

避開以上5個導致信用評分降低的常見錯誤,那應該要怎麼做才能提升信用評分呢?以下提供8個技巧,讓你的信用評分達到滿分。

  1. 查看個人信用報告
  2. 建立長期信用記錄
  3. 準時繳款
  4. 控制信用卡使用狀況
  5. 償還現有債務
  6. 減少支出、制定預算
  7. 不要幫人作保
  8. 不要密集的申請信貸

延伸閱讀:信用評分滿分?8種方法教你獲得信用評分800分

建立信用、提升個人信用狀況需要長期累積的過程,聯徵中心的個人信用報告是過去3個月紀錄的平均結果,至少要維持良好信用習慣達3個月,聯徵分數就會慢慢提升,1年以上一些信用瑕疵註記就會慢慢從信用報告中撤除,要毀掉個人信用卻很容易,但要累積信用是一件漫長的事,平常保持良好的信用習慣,真正需要申請貸款時,才不會悔不當初。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 定期查看信用報告,每年有一次免費機會,務必充分利用,<申請信用報告>。
  2. 準時繳交任何款項,包含信用卡費、房貸車貸貸款等,且都要全額繳清。
  3. 維持信用卡額度使用率在10%~30%之間,並且不隨意剪卡。

有任何問題或是其他信用相關議題想要了解,歡迎訂閱我們的電子報,吸收更多信用理財知識。

Coco Ting

夢想實踐者

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