你信用不良嗎？卻不知道自己信用不良的原因？維持良好的個人信用有很多好處，像是取得較低的信用貸款利率、房貸利率，或是申請信用卡時較容易，不被刁難，當有需要資金周轉、想要實現個人目標，例如創業、留學等等，就可以更輕鬆的獲得更優惠的利率及額度，如果你還不知道你的信用狀況如何，那麼就更應該要看完這篇，本篇會告訴你一般常犯的錯，導致你信用不良，避免這些常見錯誤，替自己維持良好信用。

常見錯誤1：遲繳帳單

有些人可能會覺得，我偶爾遲繳一次沒什麼大不了的，下次補繳就可以沒關係，但其實遲繳帳單對個人信用會產生很大的影響，繳款紀錄是信用評分的一大重點項目，不管是信用卡費遲繳還是貸款遲繳，都會在個人信用報告中留下註記，若有2次遲繳紀錄，想要申請信貸或是信用卡，就會有很高的機率審核不通過，所以務必準時繳交所有款項，設定自動扣款就是一個很好的方法，另外，也推薦使用「繳費鬧鐘」繳費，他會提醒你繳款截止到了、該繳費囉！不用另外下載app，有LINE就可以開始使用，信用卡、各項貸款、電信費都可以繳交，有興趣請參考<這篇>繳費鬧鐘詳細介紹。

常見錯誤2：從不查看個人信用報告

我們常常忘記要查閱個人信用報告，或是根本沒有意識到需要檢查個人信用報告，人們常說：無知就是幸福。但這幸福會在他們需要申辦信用卡或貸款時破滅，定期查閱個人信用報告，檢查是否有人盜用身分，並確認資料是否正確，若有疑慮，及時向聯徵中心或是該金融機構反應，以便及時更正，才不會影響到自身權益，也可以了解自己的信用狀況如何，有沒有哪裡需要改進，什麼事情會讓自己的信用變差，<個人信用報告怎麼看？一步步教你解析>系列文章，教你如何解讀你的個人信用報告。

常見錯誤3：頻繁的信用申請

短期內頻繁申請過多信用卡或信貸，會傷害個人信用，尤其是短時間內，頻繁申請信用貸款的上害最大，3個月內3次以上的信貸申請紀錄，會導致信貸申請不通過的機率大增。而申請太多新信用卡也會傷害到個人信用，AphaLoan的經驗是最多不要申請超過5張信用卡。

常見錯誤4：信用卡額度使用率過高

額度使用率=應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度ｘ100%

根據聯徵中心的公告，額度使用率過高，會導致信用評分降低。使用率建議使用10%~30%，最高不要超過50%，使用率過高代表你現在很缺錢，買了很多現在沒辦法負擔的東西，所以才會一直刷卡，導致信用卡額度使用率上升，未來的卡費或是貸款遲繳的可能性很高，所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是15萬元，平常使用的刷卡額建議不要超過1萬5千元~4萬5千元，最多最多不要超過7萬5千元，否則會影響到信用評分。

如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高，可以打電話給客服，請他幫忙調整信用卡的永久額度，或是到發卡銀行官網，線上申請調整永久額度，銀行會要求提供財力證明，送審之後，等待審核結果通知就可以囉！

常見錯誤5：任意剪卡

雖然我們都知道，不宜持有過多的信用卡，但剪掉舊的信用卡，不但會減少信用卡可用總額度，影響額度使用率以外，還會減少信用紀錄的長度，會導致我們的個人信用評分被扣分，個人信用評分採計的「其他類」信用資料中，其中一項資料就是「信用長度」，指的是你持有信用卡的時間長度，代表你從申辦那張信用卡開始，就有與銀行往來的紀錄，所以不要隨意剪掉很久以前申辦的信用卡，若是真的很擔心自己會衝動消費，那麼就把信用卡藏在抽屜最深處，或是交給信任的人保管吧！

該如何提升信用評分？

避開以上5個導致信用評分降低的常見錯誤，那應該要怎麼做才能提升信用評分呢？以下提供８個技巧，讓你的信用評分達到滿分。

1. 查看個人信用報告
2. 建立長期信用記錄
3. 準時繳款
4. 控制信用卡使用狀況
5. 償還現有債務
6. 減少支出、制定預算
7. 不要幫人作保
8. 不要密集的申請信貸

延伸閱讀：信用評分滿分？8種方法教你獲得信用評分800分

建立信用、提升個人信用狀況需要長期累積的過程，聯徵中心的個人信用報告是過去３個月紀錄的平均結果，至少要維持良好信用習慣達３個月，聯徵分數就會慢慢提升，１年以上一些信用瑕疵註記就會慢慢從信用報告中撤除，要毀掉個人信用卻很容易，但要累積信用是一件漫長的事，平常保持良好的信用習慣，真正需要申請貸款時，才不會悔不當初。

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 定期查看信用報告，每年有一次免費機會，務必充分利用，＜【2021年版】個人信用報告申請指南，該怎麼申請？要花多少錢？一次告訴你＞。
2. 準時繳交任何款項，包含信用卡費、房貸車貸貸款等，且都要全額繳清。
3. 維持信用卡額度使用率在10%~30%之間，並且不隨意剪卡。

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