【懶人包】適合大額消費/固定支出,多家「分期0利率」信用卡報給你知!

無息分期是現在消費者常常使用到的分期手段,只要達到一定金額就可以「分期0利率」,適合買筆電、周年慶血拚甚至是每月繳的健身房月費,同時,無息分期也是算一種理財規劃,它可以讓使用者避開一次付大筆金額而導致繳不出來的狀況,但還是要提醒大家,量入為出,多筆分期消費累積起來也會很可怕的!

本篇AlphaLoan整理了7家銀行可以使用無息分期的信用卡,另外也整理5家適合保費分期的卡別,大家可以針對自己的消費習慣、收入狀況做規劃,在辦卡前可以讀使用無期分息前的3個小建議

在挑選無息分期卡別時,有4個重點:

  1. 可分期的消費門檻為多少?
  2. 分期前是否需要登錄/申請?
  3. 分期是否有給現金/紅利點數回饋?
  4. 當期消費是否能分期?(保費、學費、稅費常被排除)

這是7張無息分期卡別的簡單整理表格,各卡別更詳細的資訊如年費、分期回饋內容在下方有做仔細介紹。

卡別分期方式分期門檻分期回饋
上海小小兵BeeDo分期卡3/6/9/12期0利率滿$3,000
(預設)
新光分期7卡7期0利率滿$777
兆豐e秒刷鈦金卡3期0利率滿$2,000
華南Combo Life卡3/6/12期0利率滿$3,000
華南寵愛紅卡(晶緻卡)6/12期0利率滿$6,000
華南夢時代聯名卡12期0利率滿$6,000
中信ipan卡3期0利率
保費6期0利率

1.上海小小兵BeeDo分期卡

  • 可分期數:3/6/9/12期0利率
  • 分期門檻:$3,000(預設)
  • 年費:$1,200,年消費滿4次免年費
  • 分期回饋:國內0.6%、國外1.5%現金回饋

小小兵BeeDo分期卡的分期消費門檻是可以變更的,3,000元以上分6期是預設值,持卡人可自己到網路銀行變更分期金額或期數,不過單筆刷卡消費最低申辦金額是1,000元,意思是1,000元以上才可以分期,但這張卡的彈性真的很高,分期還有回饋,非常佛!

喜歡小小兵的可以參考單純回饋的小小兵Bello回饋卡!

2.新光分期7卡

  • 可分期數:7期0利率
  • 分期門檻:$777
  • 年費:$2,000,年消費滿1萬2免年費
  • 備註:新增分期消費收$50手續費

要注意這張新光分期7卡只要新增分期消費時都要收$50的手續費,但它的分期門檻真的很低,還可以分7期,等於最低一個月繳$100出頭而已,就很適合健身房月費這種開銷。

常網購的人歡迎參考網購3%回饋的新光寰宇現金回饋卡!

3.兆豐E秒刷鈦金卡

兆豐e秒刷鈦金卡
  • 可分期數:3期0利率
  • 分期門檻:$2,000
  • 年費:申辦電子帳單終身免年費
  • 分期回饋:非數位0.5%(無上限)、數位通路最高4%回饋

兆豐這張的優勢在於用電子帳單就不用年費,所以申辦一張也不會有額外損失,而且分期也有回饋!

4.華南Combo Life卡

  • 可分期數:3期0利率(有紅利)、6期/12期0利率
  • 分期門檻:單筆滿$3,000
  • 年費:$1,200,每年消費一次免年費
  • 分期回饋:分3期者,可享25元1點之紅利回饋、刷滿3萬且分6期/12期,享2倍紅利回饋

華南Combo Life這張卡只有分3期才有紅利點數,消費在$3,000出頭可以考慮拿點數,至於超過太多就直接分6/12期囉!

可以參考新戶首年每筆網購消費享5.5%的華南i網購生活卡!

5.華南寵愛紅卡(晶緻卡)

  • 可分期數:6期/12期0利率
  • 分期門檻:$6,000
  • 年費:$1,200,電子帳單+年消費一筆免年費
  • 分期回饋:分6期者,可享25元1點之紅利回饋

6.華南夢時代聯名卡

  • 可分期數:12期0利率(非夢時代館內)
  • 分期門檻:$6,000
  • 年費:$1,200,電子帳單+年消費一筆免年費
  • 備註:夢時代館內特定商店5 ~ 10%折扣、申辦電子帳單海外2%回饋

華南3張卡別的條件不會差太多,這張夢時代聯名卡當然就是要常常在夢時代消費會更划算囉!因為館內最優還可以享9折優惠!

7.中信iPlan卡

  • 可分期數:一般消費3期0利率、保費6期0利率
  • 分期門檻:不限金額
  • 年費:年消費滿$6,000免年費
  • 分期回饋:無

中信iPlan這張卡分期門檻不限金額,這裡說明一下,假設5月在Yahoo商城一筆$3,000分期,它會自動幫你分3期;下個月新增$1,000分期消費,中信卡照樣幫你分3期,蠻適合每月都會買東西但又不確定自己會消費多少錢的人使用,因為不用刻意達到消費門檻也能分期!

歡迎參考Yahoo商城通路最高享6%回饋的中信Yahoo聯名卡!

6張繳保費分期卡

 分期分期門檻分期回饋
聯邦賴點卡3/6/12期0利率(需登錄)壽險單筆滿1萬
遠東快樂信用卡12期0利率
(需登錄)
單筆滿$3,000
富邦鑽保卡3/6/9/12期0利率(需登錄)亦可選保費0.5%現金回饋
(與分期2選1)
※富邦保費1%折扣
元大分享黑啤卡12期0利率0.5%鑽金紅利
滙豐旅人輕旅卡3/6/12分期0利率單筆滿$1,000NT$20=1哩(旅遊積分)
滙豐現金回饋御璽卡3/6/12分期0利率單筆滿$1,0001.22%現金回饋

總結

信用卡是個非常方便的工具,除了無息分期外,也有帳單分期(有息)的選項,都是延遲支付的好工具,建議大家審慎評估自己的消費能力,避免掉入繳5~15%循環利息的陷阱,才能同時賺取紅利並培養良好信用!

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在《【懶人包】適合大額消費/固定支出,多家「分期0利率」信用卡報給你知!》中有 1 則留言

  1. 你好,謝謝你您這篇文章 。
    讓我終於知道為什麼盡量不要刷超過額度的九成了😁
    想請問您
    假設我的結帳日是27號,信用額度十萬,當月消費金額八萬。
    我在28號全額繳清,但還沒進入系統
    28當天收到新保單扣款(沒有事先通知)三萬元。
    這時收到銀行訊息說:
    感謝您28日聯邦卡消費30000元。此次消費已超逾您的信用額度,若仍需消費請洽客服,超逾信用額度部分將全額納入最低應繳。
    而打去客服他也說有一筆超刷,但是保險公司顯示扣款失敗,我的未出帳也尚未看到這筆交易。
    若真的扣款成功”超刷”,會影響信用,被扣分嗎?
    Ps.在那篇留了兩次都沒有成功,換一篇試試看

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