信用卡使用狀況會影響信貸申請?3種因素和改善方式都告訴你!

信貸能不能拿到好的條件幾乎是取決於信用狀況,而信用狀況有一部分是來自於信用卡的使用狀況,正確的觀念才可以培養理財習慣。

你是否有過以下想法? (1)不辦信用卡就不會有遲繳問題 (2)辦了信用卡放著不刷就不會過度消費。這些問題本篇文章將會給你解答!

信用卡

因素1:老白

嚴重程度:★★★★★

改善方式:趁年輕辦信用卡

什麼是老白呢?定義上為完全跟銀行無信用往來的人,27歲以下俗稱「小白」,而27歲以上已經是「老白」了!銀行會很擔心這群人的信用狀況,所以「小白」或「老白」想要信貸機率幾乎為零!

為什麼銀行會擔心老白的信用狀況呢?主要是因為這群人過去的信用狀況一片空白,銀行不知道你過去的還款狀況,甚至有些銀行會認定使用者曾慘遭剪卡。

建議收入穩定後,趁年輕盡快辦信用卡培養信用,了解信用卡好處其實很多,並在過程中培養理財習慣,所以年輕人們趕快來一張吧!

因素2:忘記繳費/卡費繳最低而動用循環利息

嚴重程度:★★★★☆

改善方式:量入為出,準時繳款

先告訴大家一個觀念,信用卡遲繳嚴重程度:全額未繳>未繳足最低>繳足最低,遲繳時間越長扣分越重。 只要過去12個月信用卡有遲繳記錄,皆會在聯徵紀錄留下註記,就算只繳最低金額,也會產生循環利息

很多年輕人繳卡費時,刷太多會選擇先繳最低,而消費餘額會開始計算利息,即是銀行收取的循環利息,當你常動用到循環利息時,銀行就可能會逐漸調高循環利率,就算一開始有著較低的5%循環利息,也可能會升高至15%的最高金額,長久下來其實就是與銀行借高利貸,導致惡性循環。

只要有遲繳欠款,請記得一定要優先償還,避免越積越多遭到強制停卡、催收、甚至是被列為拒絕往來戶。常常忘記繳費嗎?繳費鬧鐘讓你從此跟忘記繳帳單告別!

因素3:使用信用卡帳單分期

嚴重程度:★★★☆☆

改善方式:預先規劃消費

聯徵個人信用評分方式
帳單分期屬於第二類的負債類信用資料

一般所說的分期零利率與帳單分期並不同,帳單分期是屬於有息分期。帳單分期是主動向銀行約定來延長支付時間,聽起來十分方便,但當使用者願意支付利息來分期時,也表示當期的還款能力不足,對於信用評分有嚴重的影響。

分期行為本身就是一種借款,當你願意向銀行支付利息來換取延遲支付,銀行就會對你的信用狀況有疑慮,因此帳單分期雖然比循環利息要好一些,但仍然會影響到信用狀況。

建議: 信貸前到AlphaLoan實貸比較網進行免費評估試算,絕非代辦,了解自身條件切勿莽撞申請。

看完這篇你一定要知道的3件事情

1. 信用空白的狀況下,信貸成功的機率幾乎為零 ,建議趁年輕時辦信用卡培養信用,養成理財習慣。

2.有信用卡後要記得每月準時繳費,切勿繳最低而動用循環利息,信用瑕疵也很難拿到好條件。

3.銀行會認為使用者還款能力不足才使用帳單分期,對信用評分自然會扣分。

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