什麼是中小企業信用保證基金?為中小企業提供信用保證之機構!

中小企業在申請企業貸款時,由於本身規模較小、財務結構相對脆弱的性質,若不提供擔保品,銀行放款意願會非常低,加上中小企業很難有充裕的擔保品提供給銀行,此時該怎麼辦呢?

若您是中小企業的老闆,不用擔心!有個專門提供中小企業融資信用保證之專業機構 —中小信用保證基金,其目的是提供中小企業信用保證,分擔金融機構融資之風險,本篇會用3個重點讓你快速了解!

重點1:申請資格

依企業之性質大致分為4種:生產事業一般事業小規模商業創業青年作為保證對象,青年貸款申請資格已在先前文章做過說明,本篇將著重其他3種:

生產事業的定義?

1.實收營業額在新台幣6000萬以下
2.連續營業達半年
3.本國人資本>50%
符合上述3者定義且依法登記、領有營利事業登記證之特定企業:製造業營造業

一般事業的定義?

1. 350萬<近一年營業額<8000萬
2.連續營業以達一年
3.本國人資本>50%
符合上述3者定義且不為金融保險業、煤礦開採業、土地開發業、房地產買賣租賃及經紀業、特許娛樂業之合法登記、領有營利事業登記證之企業。

小規模商業的定義?

最近一年營業額未達350萬元之企業。

重點2:依貸款逐筆收取信用保證手續費 

企業透過中小信保取得金融機構融資,除了要付利息給金融機構外,也要繳保證手續費給信保基金。

保證手續費大多介於0.25%~1.375%(年費率),但若屬於直接保證者,從其規定,信保基金會向借款人收取保證手續費,以一次收取為原則;中、長期授信則逐年計收。雖按年費率計息,但收取時以「」為單位計算(按年費率除以365天),最低收取金額為500元。

重點3:信保內容

可以運用信用保證的業務以下簡單提及3種:

  1. 一般貸款:屬於周轉性與資本性融資
  2. 商業本票保證: 由金融機構保證發行商業本票透過貨幣市場取得短期資金
  3. 青年創業貸款: 經行政院、銀行核可的青年創業貸款

以下是信保申請流程,需要者可以參考:

  1. 向銀行提出申請

    企業若需要資金,要先向銀行申請貸款,經過銀行核貸後再向信保中心申請信用保證,若未通過,承貸分行會通知申貸者。

  2. 線上核發保證

    只要信用保證通過,信保中心會提供成數保證,再來進行簽約對保完就可以拿到資金了。
    註: 一般來說,保證成數越高,得到的利率越低,因銀行可以降低風險。

對於企業籌資管道有興趣者歡迎參考以下這篇:

建議:企業進行融資前務必使用信用保證。

看完這篇你一定要知道的3件事情:

1.中小信用保證基金主要是提供中小企業信用保證,分擔金融機構融資之風險 。

2.生產事業、一般事業、小規模商業及青年貸款等都可以使用信用保證,提高金融機構放款意願。

3. 信保基金會依貸款逐筆收取信用保證手續費 ,通常一次收取。

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