公司資金不夠需要向外籌資時，有2個管道非常相似，分別是企業主信貸及企業貸款，而這2個管道差別在哪裡? 其實企業主信用貸款和一般人信用貸款本質上是相同的事情，都是以個人名義;而企業貸款則是以企業法人名義向金融機構申請資金借款。
除了借款主體不同，這2者還有什麼差別呢?本篇文章將從2角度說明:
角度1:文件審核基礎不同
兩者的借款主體不同，需要繳交的文件及審核基礎就不會相同，辦理這2種貸款時皆需要公司負責人的相關資料與401報表， 與企業主個人貸款相比，企業貸款所需資料較多，條件也更加嚴格。
一般來說，辦理企業貸款時，銀行對企業的年營業額會有最低100萬的門檻要求，至少要達到這個門檻才有資格申貸，此外，公司須成立滿一年且有營業事業登記證，更重要的是，銀行不只會聯徵負責人的信用狀況，還會在意配偶的信用狀況!
由於企業貸款主要看的是公司營收的成長與獲利的變化；而企業主則看個人所得及資力，所以企業主信貸需準備企業與負責人於金融機構近6個月往來存摺；而企業貸款需證明還款能力及經營條件，因此需多準備稅務與保人相關資料，有些甚至要求提供擔保品如房屋。
總結而言， 企業貸款要準備的東西較多，有的還要做擔保品設定及提供保人;而信用貸款通常不需要保人，不用做擔保品的設定。
角度2:條件不同
企業主個人貸款雖然手續較簡短，但是一般來說額度較小、利率較高且期限也較短；相較於企業主信貸，企業貸款雖然手續繁瑣些，但往往能拿到較高的額度、利率較低且期限也會較長。
除此之外，企業貸款可以信保，這裡的信保是指「中小企業信保基金」提供信用保證，幫助中小企業獲得金融機構的資金。透過信用保證之提供，可以分擔金融機構辦理中小企業貸款之信用風險，提升金融機構辦理中小企業貸款之意願。
註:上文的中小企業為信用無嚴重瑕疵、具發展潛力，但擔保品不足的公司。
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下方是整理關於企業主個人信貸及企業貸款的利率、額度的表格:
| 企業主信貸 | 企業貸款 | |
|---|---|---|
| 利率 | 6~15% | 3~10% |
| 期限 | 1~5年 | 1~7年 |
| 額度 | 至多300萬 | 最高500萬 |
| 條件 | 公司401報表或年報 | 年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好 |
註: 表格數字為平均值。
總結而言，從貸款的急迫性出發，若非常急迫建議選擇企業主個人信貸，其準備文件較簡易且審核過程較快，缺點是貸款額度較小且利率可能較高；若需要一大筆錢購置廠房等，建議選擇企業貸款，不只可以培養公司對銀行的信用往來，也可能爭取到較低的利率!
最後要注意無論是企業主信貸還是信業貸款皆不能有嚴重的信用瑕疵，有信貸需求者可以到AlphaLoan實貸比較網免費進行利率/額度預測!
對企業貸款有興趣者歡迎參考以下這篇:
建議:先做好目的及還款能力的評估，再選擇合適的貸款方案。
看完這篇你一定要知道的3件事情:
1.企業貸款需要準備的文件較企業主信貸多，條件也較嚴格。
2.企業貸款可以拿到高額度、低利率的機會較高。
3.無論是企業主信貸還是企業貸款皆不能有嚴重的信用瑕疵。
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