銀行怎麼看信貸?(2)銀行過件最注重的5個條件

延續上一篇談論的銀行怎麼看信貸,這篇文章要談論的是銀行到底重視哪幾個條件呢?真的是一般常人理解的「薪資水準」最重要嗎?

本篇文章從數據的角度切入,從AlphaLoan的用戶資料中統計出在過件率中銀行最重視的條件!

前五個最重要的條件

此資料仍存在統計偏誤,僅提供大方向參考

上圖所代表的意思是,銀行在核不核貸這件事上,公司等級、教育程度…等等因素是他時常參考的一個標準,其中年齡較為特殊,並不是單純的越年輕或是越老就有好壞。

1.公司等級

這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類,較好的公司通常也相對的穩定,並且能夠在大公司工作同時也算是對該員工的能力認可,相對而言是較容易找到工作的人。但在此項條件中,千大企業與中小企業對於過件率的影響並不大,影響最巨大的部分是公司有無工商登記,無工商登記的公司會對貸款通過率有最顯著的負面影響。

2.教育程度

教育程度較高的人,通常在特定領域被取代的可能性也較低,並不會輕易的失去工作,也象徵一個工作穩定度的標準。

3.近查次數

當一個客戶有著更多的近查次數,可能原因為代辦、資金需求相當的急迫等等原因,代辦是銀行絕對不可能貸款的對象,因為代辦可能會偽造部分的文件來提高銀行過件的可能,增加銀行的風險;而資金需求急迫的客戶,若是有良好的資金控管並不容易落到十分緊急的狀況,因此相對而言也是較高風險的族群。

4.工作穩定度

對於銀行而言,還款能力是核貸最重要的一點,而衡量還款能力可以從工作的穩定度著手,例如近一份工作的年資就可以拿來當作工作的穩定度衡量,長期穩定的工作有著較高的核貸可能性。

5.年齡

年齡屬於最特殊的一項, 統計上顯示大約30歲左右的青壯年貸款成功率較高,當年紀過小或是過大,都會讓銀行貸款的可能性降低。

其他相關變數

你可能會說,前五大重要程度有四個是基本上不能改變的條件,那該怎麼辦?我們另外整理出較容易改變的條件,分別是:

  1. 信用卡持有時間
  2. 信用卡循環使用比率
  3. 財力證明
  4. 近期貸款次數

信用卡持有時間影響的方式類似於公司等級,持有時間為0或1年的差別遠大於持有時間為1或2年。卡循比則是與通過率有著較大的負相關程度,盡速繳清信用卡也能讓卡循比降低,提高貸款通過的可能性。財力證明可能對於部分的用戶也是屬於無法改變的項目,但盡可能的附上所有財力證明(薪資證明、勞保、扣繳憑單等等)也能夠增加自己貸款的通過機會。近期貸款次數則是3-6個月內的貸款次數,銀行會擔心用戶的信用擴張,核貸可能會增加未來無法償還的可能性,因此短期內申請較多貸款也會減少通過的機率。

總結

當你看完整篇文章之後,你可能會發現自己沒有可以改變的項目而覺得無力,但是這上方的統計資料是以全部的銀行一同進行計算,不同銀行之間也可能有關鍵的差異,例如:願意接受小白、近查次數可以接受第三甚至第四次、相對不在意學歷…等等,關於不同銀行之間的偏好,我們會在後續的文章進一步的討論,若借貸需求較為緊急,也可以使用AlphaLoan進行免費試算,不須耗用聯徵次數,並且諮詢的過程中也可以稍微了解到不同銀行對於貸款條件的喜好。

看完這篇你一定要知道的3件事

1.銀行的篩選條件有許多較難改變,因此自己能夠改變的信用狀況才格外重要。

2.薪水其實並不是核不核貸的關鍵因素。

3.看完文章但不知道自己該怎麼衡量嗎?使用AlphaLoan免費免聯徵幫你輕鬆的比較貸款條件吧!

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