個人信用報告怎麼看?應仔細檢視並培養良好信用!

由於個人信貸是沒有擔保品的貸款,銀行必須了解個人還款能力來評估風險,才能給出合理的利率及額度, 許多人在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率或是過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難,這時候可以去調閱個人信用報告得知自己的信用狀況。

本篇將介紹什麼是個人信用報告? 又要如何透過個人信用報告了解自身狀況並從中培養良好信用?

問題1: 個人信用報告是什麼?

信用報告

財團法人金融聯合徵信中心在收集個人與銀行授信、信用卡往來資料後,會創造「 當事人綜合信用報告 」供民眾查詢,信用報告上會顯示當事人的基本資料、銀行借款資訊等。當事人可以上網查詢或是透過申請的方式取得信用報告,如此一來不只可以了解自己的信用狀況,在有申請款需求時也可以掌握自己貸款成功過件率。

問題2: 如何取得個人信用報告?

目前可以使用的方法有四種:分別是線上查詢、親自到聯徵中心櫃台查詢、寄信到聯徵中心申請、到郵局申請。

如何申請個人信用報告?

問題3: 如何聰明閱讀個人信用報告?

拿到信用報告時,上面有那麼多資訊,該如何下手呢?

個人信用評分主要可區分為繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料,以下用表格統整:

 內容特性
繳款行為類信用卡及票據的還款行為顯現過去有無不良繳款紀錄
負債類負債總額、負債型態、負債變動幅度顯現個人信用擴張程度
其他類新信用卡相關資料、使用長度最久的信用卡資訊其他信用資訊

只要了解銀行放款時會注意的重點,就可以更有效率的閱讀信用報告,不只能省下許多時間,也可以快速掌握自己的信用評分。

問題4: 怎麼培養良好信用評分?

閱讀完個人信用報告後就可以針對繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料去改善,像是正常還款、控制負債程度,只要持續維持此狀況一段時間後,信用評分便會逐漸提升。

那如果完全不與金融機構借貸往來,信用評分是不是就會變好? 答案是不會! 與銀行沒有信用往來紀錄,反而會使評分結果變成「此次暫時無法評分」,所以只要當事人與金融機構往來時繳款正常,並合理使用各項消費性金融商品,信用評分就會慢慢提升!

關於信用報告常見的問題:

如果自己查閱信用報告需要付費嗎?

其實聯徵中心有提供郵局免費查詢信用報告的服務,每年有免費一次的額度,大家可以多多利用,只要準備身分證加上第二證件如健保IC卡或是駕照,到儲匯業務處填寫申請單,完成後3~5天就可以收到個人信用報告囉!

自查個信用報告時,金融機構看得見嗎?

答案是不會的,自2016年7月起,當事人自行查閱信用報告紀錄,銀行將無從得知。因為民眾會查詢自己的信用報告是想了解是否有被冒名,當然不會希望自己因為做了查詢這個動作而影響銀行放款的意願。

建議: 養成每年固定查詢聯徵報告的習慣,暸解自身信用狀況。

看完這篇你一定要知道的3件事情

1. 個人信用報告是銀行放款前參考的重要依據。

2.個人信用評分能透過正常還款及控制負債程度改善。

3.培養良好的信用狀況後,只要使用 AlphaLoan實貸比較網 就能讓你找到適合的信貸利率方案!

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