信用卡帳單分期會影響信用嗎?評估該不該使用的3個觀點!

有時候趁著百貨公司周年慶、雙十大特賣活動刷了一大筆金額,等到信用卡帳單寄來的時候,看著高額的費用究竟該不該分期呢?
擔心影響到未來的信用,但是繳清信用卡帳單會對生活造成影響,這時候該不該使用到分期呢?

本篇文章整理了3個觀點以及對於信用卡使用的建議,幫助你釐清現在究竟該不該使用信用卡分期!

不該使用信用卡分期的原因

一般所說的分期零利率與信用卡分期並不同,這裡所指的信用卡分期是指利用信用卡並不限制一次繳清的規則,來分期延長支付時間的方法,聽起來十分的方便,那為什麼不應該使用這種分期呢?

當你在繳款時並沒有完全繳清帳單,剩餘的金額會從入帳日開始以日計算循環利息,而循環利息看似金額不高,其實他最高有著15%的高額利率,感覺金額不高只是因為計息時間不長,想像一下10萬元的金額計算一年的循環利息,最高竟然高達15000元!使用信用卡分期的成本真的非常的高。

觀點1:繳清帳單會影響到生活嗎?

如同前段所述,不論什麼狀況都是不推薦使用循環利息的,但當你真的需要考慮的時候該怎麼評估呢?首先應該思考繳清帳單對生活的影響,如果繳清帳單會讓你生活過不下去,那這時候就應該要使用循環利息延遲支付,但是同時也要盡可能繳款,並不是決定要使用循環利息的當下就只需要繳交最低金額,當你未繳清的金額越高,利息也越多,長期下來的卡循成本可能會讓你入不敷出。

觀點2:貸款v.s.循環利息,怎麼辦?

你可能同時有著貸款需要償還,當你大筆的卡費下來的時候應該要怎麼辦呢?首先該評估的是貸款加上最低應繳金額是否可以承受,當你勢必需要用到信用卡分期的時候,最重要的就是避免遲繳而毀壞信用狀況,因此寧願繳交最低金額也不能遲繳,當然如果你有餘裕的話,也應該要盡可能的繳交更多的卡費來降低下一期的循環利息。

觀點3:不該掉入的陷阱-預借現金

預借現金看似並沒有分期,一次就把款項支付完畢,但其實預借現金在還款的時候與信用卡是完全相同的,此外,預借現金也對信用紀錄有著較大的負面影響,相較於一般信用卡分期,預借現金是更不該使用的資金管道。

關於信用卡的常見問題

不經常使用信用卡,分期利率較低,這樣應該分期嗎?

還是不應該,當你的信用卡使用率上升,銀行就會開始升高你的循環利率,平時應該盡可能的繳清信用卡帳單,維持低利率才能在真正需要分期時付出較低的成本。

信用卡最低應繳金額在大筆消費的第二期開始下降,為什麼?

許多銀行在計算最低應繳金額的時候,是使用最近一期消費的10%以及過去所有消費的5%來計算最低應繳金額,因此會有應繳金額下降的假象。

銀行為什麼要讓較遠的消費應繳更少?

因為長期的消費本金會越還越少,但是利息是從當初的入帳日開始計算的,例如10月入帳的消費分期到了隔年的3月,但是利息卻是每次都從10月入帳的時間點以日開始計算,對於銀行來說更遠的消費能收取更多的利息,因此會使用這種方法來增加利益。

信用卡感覺好多陷阱,我是不是不刷比較好?

並不是,當你完全不使用到信用卡,反而會造成信用紀錄空白,對信用的影響更大。正確使用信用卡的方式是透過刷卡賺取紅利,並每期都繳清款項,這樣才能夠培養良好的信用並且從中獲取額外的利潤。

信用卡有什麼特殊的使用技巧嗎?

可以透過在結帳日後一天消費,讓自己的消費金額達到真正的延遲付款,並且不需要使用到循環利息。原因是銀行需要在結帳日之後才會確定本期的應繳金額,當你的消費已過結帳日之後,這筆消費就會落入下個月的計算。

建議

  1. 盡可能避免使用到信用卡分期, 若需要使用到信用卡分期則要避免遲繳。
  2. 規劃好自己的資金,在刷卡的時候才能無後顧之憂。
  3. 刷了太多家銀行的卡,需要使用信貸進行負債整合的話就使用完全免費的「信貸比較神器」找到最適合的銀行以及貸款方案吧!

看完這篇你需要知道的事

1.信用卡循環利息是相當高額的成本,能避免就避免。

2.信用卡不可怕,有著良好使用習慣還能幫信用加分。

3.使用 AlphaLoan實貸比較網能夠免費的幫你找到最適合做負債整合的銀行以及貸款方案!

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