創業當老闆就一定借得到錢?企業主信用貸款的疑問破解

一家企業若手中資金周轉不靈時可以尋求貸款,像是企業主信用貸款、企業貸款、房屋貸款、汽車貸款等。 一般人可能覺得有了企業主這個身分能為自己的財務狀況加分,因此有企業主信用貸款較一般上班族信用貸款簡單的迷思,但真的是這樣嗎?

本篇文章將針對企業主信用貸款的辦理進行說明,此外也整理了5種企業主可以貸款的管道供你參考!

疑問1: 老闆辦信用貸款會比較簡單?

事實上,只要是公司負責人或股東,到一般銀行借信用貸款是件很困難的事,因為老闆的薪水是由公司發給自己的,本身的收入來源和公司財務狀況彼此相關,因此企業主辦理個人信貸時,除了自身的信用狀況良好,也需要提供公司良好的財務狀況證明,貸款門檻比一般上班族高出許多。

此外,若公司剛成立且和銀行的往來紀錄不多時,想要貸款更是難上加難的一件事,所以才會有「創業前需要一筆資金」的說法,那麼如果要創業的話,應該要離職創業後貸款還是在職時就去貸款呢 ? 答案很明顯是後者,因為銀行進行信用放款的條件需要穩定的薪轉證明跟較優良的信用評分去證明你的還款能力。

疑問2: 老闆辦信貸時需要多準備什麼?

企業主信用貸款和一般人信用貸款本質上是相同的事情,皆是銀行依照申請人的信用狀況及還款能力綜合評估後進行放款。首先,公司須成立滿一年且有營業事業登記證 ,除了之外,企業主在申請信貸時還需多準備近一年401報表以佐證公司財力。

企業因產業類別會造成財務狀況各有不同,因此在貸款申請時,老闆本身的信用狀況需良好外,公司的財務狀況也會是信貸是否會成功的關鍵,造成企業主在申請信貸時會比一般上班族申請信貸來得複雜。

根據 AlphaLoan實貸比較網 的內部數據統計,一般上班族的信貸過件率約為4成多,比企業主信貸過件率高出近1倍,由此可知企業主辦理信貸並沒有比較簡單。

疑問3: 除了信貸,企業主還有哪些融資管道?

企業在營運時難免遇到需要大筆資金的時候,那麼做老闆的可以運用哪些貸款管道替公司度過資金調度困難的時期?

本篇文章提供5種供企業主貸款的方式:

  1. 企業信用貸款: 以企業法人向金融機構申請資金借款,可以建立企業與銀行良好的往來關係。
  2. 無擔保青年創業貸款: 本質上是一種信用貸款,提供給「已經」在創業的老闆。
  3. 政府補助專案: 為政府提供補助給企業做研發創新的經費,補助是不用歸還的,但要有對企業、產業甚至國家的效益。
  4. 企業抵押貸款: 這是以借款人或第三人的財產做為抵押物的貸款,一旦無法如期償還貸款,銀行有權力將這些擔保品拿去變賣。
  5. 微型創業鳳凰貸款: 行政院勞動部為協助女性發展微型企業,只要登記負責人為女性,將能申請利率低、免保人、免擔保品的貸款。

建議:企業主在貸款前應該謹慎評估

企業主若遇到需要進行貸款時,都應先評估公司本身的財務狀況去選擇利率相對低且能償還的方案, 若要以個人信用貸款辦理,一樣得了解公司的營運狀況,因為負責人的收入仍是來自於公司,所以還是得全盤了解 ,此外,公司平時也應在銀行建立信用才能為未來臨時的資金需求提供保障 !

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看完這篇你一定要知道的3件事情

1.因為需額外提供公司的財報, 企業主申請信貸的門檻較一般上班族高

2.企業主在簽訂任何貸款方案前應先擬定妥適的資金計劃來評估公司的償還能力。

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