需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

循著上述信貸繳稅者收入並未較高的線索,我們好奇,是否可能是因為沒有信用卡等支付工具,因此在現金剛好不足的情況下,需要以信貸來繳稅。統計後數據如下表

 貸款原因為繳稅其他原因
合計100%100%
沒有信用卡61.4%23.2%
持有信用卡38.6%76.8%
結果符合我們的假設,信貸來繳稅的使用者,大部分(高達63%)沒有持有信用卡,因此以信貸作為繳稅工具。這跟一般信貸主要的受眾有非常大的差別。

事實3:繳稅工具多元化,多多蒐集資料並比較優惠才是上策

今年繳稅的支付方式相當多元,包含:行動支付APP、委託取款轉帳(帳戶扣款)、信用卡、晶片金融卡網際網路轉帳、自動櫃員機(ATM)轉帳、活期 (儲蓄)存款帳戶轉帳、金融機構繳稅、便利商店繳稅(應納稅額限2萬元以下)。

這些工具隨著不同機構,也都會釋出一些優惠,我們非常建議使用者應多比較後才決定使用何者來繳稅。

  • 行動支付APP:行動支付APP開始普及,國稅局也跟以下業者1.台灣行動支付、2.ezPay簡單付、3.i繳費APP等合作,大家可以參考。
  • 信用卡:信用卡支付最大好處是許多銀行提供0利率的分期,減輕使用者繳稅季的負擔,並且還提供刷卡優惠或抽獎。比方國泰世華信用卡提供6期0利率,還可以抽萬元刷卡金。其餘銀行像花旗,聯邦等,也都提供抽獎機會。有興趣朋友可以進一步了解。
  • 便利商店:便利商店普及,因此不習慣線上繳費的朋友可以參考,但繳稅額上限為2萬元。
  • 委託取款轉帳(帳戶扣款):這是以方便為主的支付考量,只要帳戶餘額夠,線上報完稅後直接授權從銀行扣款就完成了,非常適合大忙人。

建議:優先使用信用卡無利率分期,如要信貸可詢問不綁約方案

  1. 挑選持有信用卡內,可分期,並有刷卡優惠/抽獎機會的卡進行繳納

    由於信用卡繳稅已經行之有年,相關的分期和優惠也都很完整。因此我們建議第一順位就使用自己已經持有的信用卡,選擇分期後可負擔的,如都一樣就開始比較優惠。目前國泰、花旗、聯邦銀行等都有抽獎活動,可多參考。如因臨時額度不夠,可洽銀行做臨時調額。

  2. 行動支付APP如有優惠,可做為第2選擇

    行動支付方面,如有優惠可當為信用額度不足或是想嘗鮮的朋友,但務必還是多多瀏覽各官網活動。像是台灣Pay提供抽獎活動,包含獎項:黃金、iPhone XS、Sony Xperia XZ3、超商禮券。

  3. 如現金足夠並懶得比較優惠,可直接扣款或轉帳

    相信很多朋友跟我一樣,其實不是很能相信抽獎會抽到自己。只想快速擺脫繳稅季,那在現金足夠的情況下,直接扣款就可以了。

  4. 如現金有其他用途,才透過AlphaLoan實貸比較網比較信貸

    最後,如果繳稅後將導致其他現金用途較吃緊。還是應該選擇AlphaLoan實貸比較網找到最划算的信貸方案。只要確保其他資金用途的重要性,或投資的回報率能高於信貸利率,那就還是適合申請信用貸款。

最後,我們建議繳稅季的壓力,可以透過多多比較各工具優惠來紓解。信貸只是其中一個方式,不須因為銀行推出繳稅方案就一股腦地申請。如果整體財務規劃真的適合信貸,那就要善用智能化工具AlphaLoan實貸比較網才能找到真的最優惠的信貸。如果需要更了解信貸,可以參考什麼是信貸的詳細整理歸納。
 
1.繳稅季到來,善盡國民義務時也應多方面比較支付工具
2.以數據來看,申請信貸來繳稅的年收入並未較高,反而是持有信用卡的比例遠低於一般使用者
3.挑選適合的銀行申請信貸,可透過AlphaLoan實貸比較網,在免費免聯徵的情況下,比較各銀行信貸額度、利率、核貸率。
看完這篇一定要知道的3件事

 

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