【經濟日報報導】信貸花樣多,善用「實貸比較網」較安全

 (原作者:2018-11-13 15:10經濟日報 蔡耀章)

銀行信貸資訊不透明,超過9成的使用者獲得不滿意的條件。AlphaLoan研發出信用貸款比較的黑科技,只要5分鐘就能免費獲得各大銀行信貸的預測報告,一次找到最適合的銀行,避免踩雷。

您好,我們銀行有優惠的信貸專案,請問有資金的需求嗎?類似這樣的電話,一般民眾每天可能都會接上2~3通,銀行信用貸款雖然是快速方便的小額資金取得管道,但根據聯徵中心公開資料,銀行信貸的平均年利率為5.29%,且民眾實際從銀行取得的信貸年利率,則可能從2%到接近20%,對比於銀行廣告或業務宣稱的1.X%「起」,差異非常大。

而民眾如果自行找多家銀行辦理,不但浪費時間,更可能因為短時間內聯徵查詢多次,導致銀行給的條件越來越差,甚至有民眾最後核准的貸款金額與利率,與宣傳廣告的預期有極大落差,且銀行婉拒案件的比例更高達六成以上。這樣的信貸體驗,讓民眾感受到陷阱重重與資訊不透明。

AlphaLoan團隊利用資料科學,研發了一套能夠預測各家銀行信貸實際額度、利率及核准機率的系統。這套系統就叫「實貸比較網」,使用者只要輸入自己的狀況,就能利用這個系統及其他數萬位使用者的實際最終數據,得到專屬自己的報告,作為選擇銀行信貸的參考。

一般民眾對於信用貸款常見的誤解,與AlphaLoan實貸比較網的建議。

這個使用者口中的信貸比價神器,研發上最大的困難在於資料蒐集。AlphaLoan產品經理黃亮銓表示:「網站上線前的數據來源,是從辦座談會開始逐筆蒐集,再加上研讀國內外相關論文,才研發出第一個可上線版本。」上線後再由使用者回饋數據機制,讓數據累積的速度大幅提升,也讓模型越來越精確。黃亮銓說:「這個能讓使用者在10分鐘內,一次獲得各家銀行信貸的額度利率預測功能,花費超過1萬小時研發,及上線2年多來持續不斷修正。」

AlphaLoan實貸比較網」自2016年上線以來,已經有逾10萬位實際貸款申請者,2018媒合貸款金額已超過80億。隨著使用數位服務的習慣越來越普遍,及使用者成功撥款後的正面口碑推薦,網站的使用者從2年前的半信半疑,到現在已經變成民眾申貸前優先查詢的網站。

另民眾最常提出的疑問是:「這樣的服務真的不向使用者收費嗎?」該公司市場開發總監林建宏則強調,「實貸比較網」的服務是完全免費的,團隊營收完全來自合作銀行,且合作的銀行就有9家。林建宏說:「這些與我們合作的銀行,都是在金融科技發展較為創新,願意提供貸款者較佳流程體驗的銀行,與這些銀行也持續發展更深度的技術交流與合作。」

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