信用卡新手必看精選文!沒搞懂循環利息就辦卡,難怪你變卡奴!

AD.jpg

根據麥肯錫調查報告,台灣過度借貸人口約30至40萬人(約佔總人口的1.7%、成年人口的2%),平均借貸金額超過190萬元,細究其結構,債務餘額為月薪22至45倍間的比例約為整體的30%。麥肯錫的調查亦指出,信用卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用,30%才是用在民生消費。
張老師基金會調查積欠卡債的原因,「過度消費」佔了最高的25%,其次為「投資失敗」的21%,用於一般生活為19%,資金週轉則為14%。信用卡拿在手中,不知不覺就刷刷刷,卡債到底多恐怖,到底為何會變成卡奴,如何預防呢?就讓信用教練與信用小妹來替大家解答。

課堂摘要

一.卡奴常見症狀

二.卡循解析!何謂循環利息

三.如何避免成為卡奴

 

信用卡給我們便利的支付方式,但為何那麼多人卻因此變成了卡奴呢?
根據教練的問卷調查,台灣年輕信用卡持有者中,卡債超過半月薪(約15,000元)的佔比居然高達6成!快來檢視自己是否有這些狀況呀

 

卡奴症狀!如果你有以下症狀,請小心成為卡奴

1.卡費只繳最低!剩下拿去滾循環

帳單10,000最低應繳3,000你就只繳3,000?
我的媽呀如果你也這樣做,請你趕快結清去剪卡吧!

2.刷到超出自己可負擔能力

賺3萬花4萬?!狂分期、出門UBER直接綁卡刷!
搭捷運你也用聯名信用卡自動加值、去超市超商也都刷卡…
科技的便利可不是給你這樣用的啊!別以為身上還有現金就不把刷卡當回事,卡費累積起來下個月絕對可以給你一記爆擊呀!

3.忘記繳!愛遲繳!不到最後一天不去繳!

上班忙下班累,拖拖拖…改天去下次去…
不是遲繳就是忘記繳,一定要等到銀行發簡訊打電話?
哇…你知道你的信用分數被扣多少了嗎?這些東西還會上聯徵紀錄呢!

信用卡/信貸帳單逾期遲繳不當一回事?要小心這8種嚴重註記可能導致你的信用破滅!最長可能留下10年的紀錄!

什麼是卡循?循環利息怎麼算?

很多年輕人繳卡費時,金額過高會選擇先繳最低,而消費餘額則會開始計算利息。

循環利息計算方式:『未繳消費款X天數(該筆銀行墊款日-銀行結帳日)X年利率/365』

🔺舉例說明(參考下圖)- 假設9/7-10/7是一個循環信用期,結帳日為9/7,繳費截止日為9/22(多半為結帳日加15天)
持卡人在9/22錢沒繳款,10/7日結帳時,會將5000元加上一期未繳的7000元,循換利息及違約金會一起列於帳單上,信用卡的年利率為20%

1.A消費- 8/17-10/7為52天
循環利息=3000元X52天X20%/365=85.47

2.B消費- 循環利息=4000元X35天X20%/365=76.71

3.C消費-在本次循環信用期間,不需付循環利息,
但因為沒有在截止日前繳,所以視為違約,還有
一筆違約金300元(各間銀行不同規劃),所以10/7
結帳金額為12000(A+B+C未繳合計)+162(循環利息)+300(違約金)=12462。

教練:『這樣累計下來真的不容小觀,各位持卡的朋友一定要養成信用概念,除了荷包失血,信用分數也被嚴重扣除,以後要需要申請信貸也會困難重重呀!一定要養成好習慣!』

如何避免成為卡奴?

1.量入為出!不要任何消費都刷卡

今天去吃飯忘記帶現金,刷一下,今天跟朋友唱歌,刷一下,一定要注意,什麼都刷一下累計起來會在不知不覺中變成一筆非常可怕的數字!!!

2.別把分期當習慣!

消費分期是信用卡的一大功用,同時也是很多人帳單越疊越高直到爆掉的主因!一個3萬塊的東西分12期每月只要2千多,結果又去刷一個2萬塊的,不知不覺每月的帳單樓地板就越墊越高!千萬要記得!分期是方便的工具,但工具也要有個聰明的使用者呀!

3.培養記帳習慣!

每筆消費的銀行墊款日與繳費日都不同,很容易忘記,所以一定要清楚的記載自己的消費日期與金額,可以使用電子帳單幫助自己清楚記錄,不要再傻傻被扣信用分數花冤枉錢了呀!

4.只做自己能力範圍內的消費

薪水30,000塊卻瘋狂追求高單價奢侈品,可以存錢買自己喜歡的,但ㄧ昧衝動消費買名牌啊吃高級料理啊,等到收到帳單爆掉就欲哭無淚了!

5.準時繳款,刷多少繳多少,千萬不要只繳最低

這件事是已經一而再提醒過了,只繳最低後面的消費餘額就會開始進入循環利息,滾起來就跟高利貸一樣啊!

我是否符合銀行信貸資格?信用貸款的17顆地雷,快速評估並避免扣分

總結

前面講了那麼多,還在濫用信用卡的人一定要謹記,年紀輕輕就被債務壓到喘不過氣來真的很痛苦,所以凡事量力而為就好,如果你現在已經有卡債,快點想辦法去做負債整合,養成刷卡好習慣,不然再怎麼整合也沒用。

如果你剛辦卡,就記得以上注意的事情,把卡好好運用,優惠多也累積自己良好信用分數吧!

看完這篇一定要知道的3件事

1.信用卡的消費和繳款紀錄會顯示在聯徵報告上,而信用報告是銀行在審核時重要的依據。

2.如果你現在已經有卡債,建議儘快準備負債整合並在申請前使用AlphaLoan實貸比較網暸解自身現在適用的利率區間,免聯徵比較各大銀行信用貸款

 

發表迴響