話術少說:銀行信貸送出申請前就要問清楚的6個重點整理

不管是接到銀行促銷電話,或是主動想要了解銀行信貸優惠方案。有時會感受到聯絡自己的專員只是急著請使用者送出申請,卻有很多事情不講清楚。最後糾紛往往就因為資訊不透明而產生。

這篇文章將歸納使用者接到電話以後,如沒有問清楚,最容易在結果出來時跟預期有落差的6個重點。問什麼?怎麼問?都盡可能幫大家歸納。不管是主動留資料向銀行了解,還是被動地接到電話,如果只是一昧地配合銀行專員趕送件,絕對不是好的作法。文末也整理幾家熱門銀行的詢問連結,有需要的使用者不需到處亂找,直接點連結跟銀行聯絡(提醒:請勿透過代辦公司)。至於那些銀行可以列入詢問的口袋名單?可利用AlphaLoan實貸比較網,一口氣評估多家銀行信用貸款,免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

重點1: 個人狀況是否符合申請的資格

銀行信貸申請網頁上,條件往往都很抽象。其實各銀行內部有一些政策,會有不小差異。有的專員不會主動幫使用者診斷,會導致送了沒通過,聯徵近查又多了一次,影響後續申貸,浪費時間。最常見的包含職業類別,像是(1)銀行可能政策性地不承作部分產業或負責人,(2)工作年資/持卡年資等,(3)負債比的基本門檻等,(4)近期申請他行貸款的次數(近查),以上這些都可以先問問看。

重點2: 請專員初步判斷可能的額度利率區間範圍

我們可以跟專員分享我們需求的金額,大致的工作狀況及信用狀況。請專員就他過去送件的經驗,初步判斷一下額度/利率/核准機率的區間範圍。請專員非常精準的估計是強人所難,但如專員卻只能說出廣告話術,堅持要申請才行,那結果出來不滿意的風險就偏高。

關於額度我們也可以這樣問:以我的狀況來看,在貴行可以貸到月薪的多少倍?另外可以參考平均額度利率了解大致行情,甚至於用AlphaLoan進行個人化的評估

重點3: 完整申請程序和預期所需時間

銀行信貸申請程序通常從諮詢開始,還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序,每家銀行作業程序不同,建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。針對銀行詳細的信貸申請流程,您也可以參考過去我們整理好的一般銀行信貸申請流程

重點4: 申請所需的文件及收入證明

一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單,請專員說明他們以哪個為主,如沒有他們想要的收入證明,還能提出什麼作為證明。另外如果你有第二收入,例如房租/股利等等,不妨在這個階段問問看,雖然第二收入較少銀行願意承認,但如有機會也是一種可以補充爭取的條件之一。

而其他申請所需的東西也一起問一問,像是身分證件/申請書,建議問清楚再繼續。

重點5: 有沒有其他更適合的優惠方案

除了某些銀行主打的專案以外,有時候銀行會季節性地推出特別的方案,例如專門整合舊貸的專案,或是特殊職業可以適用的貸款。雖然特殊性的貸款常常限制比較多,但或許我們可以先取得優惠貸款,等到過了綁約期或近增的期限後,再做進一步的增貸或貸新嘗舊

重點6: 其他方案細節(提前清償限制、開辦費…)

包含開辦費/預期還款期限/是否限制提前清償/限制清償期間…等,應該先有個概念。詳細信貸申請的各項細節可以參考【從申請書看懂銀行信貸的9項重要細節與定義】

整理: 熱門銀行的信貸諮詢連結(持續更新)

以下為一些台灣各大銀行提供的信貸諮詢連結,如對以下銀行信貸有想進一步了解的,請點選以下連結留下資料後,由銀行專員直接向您說明。提醒:申請信貸請直接向銀行申請,請勿透過代辦業者,可能會產生不必要的糾紛。AlphaLoan僅提供資訊整理比較,不代辦,也不向客戶收費。

*星展星世貸-線上申請前3期0.68%起,開辦費折扣3,000元

*渣打銀行限時優惠信貸:前2期年利率0.1%(第3期起機動計息)

(持續整理更新)

結論1: 問清楚再送申請

以上6個重點列出來的原因就是希望大家在申貸前,能盡可能了解申貸方案的小細節。因為如果申請後不滿意會有聯徵近查的問題,3個月內是無法申請多家銀行的。

結論2: 盡早了解信貸,甚至使用AlphaLoan實貸比較網預測各大銀行提供的條件

相信很多朋友不一定現在馬上就需要信貸,但如能先針對信貸大致可能需要的資格及條件做基本的了解,未來有需要時才不會因為急,沒有好好比較的情況下,挑選到不適合自己的銀行申請。

而AlphaLoan實貸比較網利用數萬小時研發的核貸預測系統,已經綜合各項職業收入/信用狀況考量之下,預測銀行提供的核貸利率範圍/核貸率/額度以及目前的最新優惠,預測的年利率也以第2段為準,希望陪伴各位順利取得較適合自己的資金。

如果有申請信用貸款的需求。我們建議用AlphaLoan實貸比較網,更進一步地模擬自己在各家銀行的信貸條件,可以免費免聯徵,一次模擬各大銀行的預測利率、額度還有過件率。

看完這篇你一定要知道的事

1.信用貸款申請前,應跟銀行專員問清楚的6個重點。例如個人可能拿到的條件範圍及申請文件、流程等。短時間內多家申請會有聯徵查詢紀錄,影響後續申貸,務必慎重。
2.銀行信貸請直接向銀行申請,本文整理的銀行連結都是最新的銀行信貸諮詢網頁。申辦貸款請勿透過代辦,會產生不必要的糾紛。
3.應多了解信貸內容及細節,並使用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款

看完這篇你一定要知道的3件事

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