AlphaLoan 系統操作攻略(1):沒有信用卡也可以申請信貸嗎?關鍵原則請把握。

小白最近不少客戶表示,自己剛出社會還沒有信用卡,或是名下的信用卡基於某些因素“被”取消,導致聯徵紀錄空白,向銀行申貸屢遭拒絕,轉而向AlphaLoan求助。

由於信貸申請不需擔保品(如車子、房子),因此銀行審核的關鍵就是您與各銀行往來的聯徵紀錄。這份紀錄包含了您的信用卡使用狀況及貸款記錄。如果您沒有信用卡,那麼此項紀錄就會空白,銀行很難判斷您的繳款習慣及償債的能力。

因此,如果您還沒有信用卡又想申辦信貸,等於越級打怪。若想提升核貸率,請務必把握下列幾項關鍵或上 AlphaLoan 找尋適合的專案

關鍵1.如資金不急, 請先申請信用卡

信用卡紀錄著您的信用狀況,沒有信用卡,就等於信用紀錄太過乾淨。

導致信用空白的原因有兩種:一種是過去從未申辦過信用卡,通常是剛出社會還未有穩定收入的年輕族群。另一種則是因某些特定原因,如前置協商、債務催收或卡片遲繳過久被強制停卡,導致銀行不再發卡的客人。

不論是那一種,短期內都不太容易申貸,請先擁有一張信用卡,儘速與銀行建立往來才是當務之急。

如果過去曾有不良信用紀錄,確認過往的信用瑕疵是否仍住記在聯徵中。通常在債務清償後的六個月,不良紀錄就會消除,建議消除後再向銀行申辦卡片,您可利用自然人憑證查詢自己的信用紀錄是否還在(相關文章請點我)。

關鍵2. 維持良好信用紀錄

卡片申辦下來後,請務必維持至少六個月消費記錄。您的使用紀錄,發卡銀行都必須如實提報予聯徵中心,請務必遵守下列事項,別讓浪費自己辛苦培養的信用:

1. 每月帳單準時繳納:遲繳紀錄一旦提報,將會被註記12個月。一年內超過兩次遲繳,多數銀行將會婉拒。
2. 每月帳單務必全額繳清:信用卡交款方式有兩項:全額繳清金額最低應繳金額。最低應繳金額的目的是讓無法繳足全額的客戶有所緩衝,最低應繳金額通常會是帳單總金額的10%。一旦您選擇繳足最低,剩下的餘額將會滾入循環利息。這會讓您的信用評分大打折扣。因此消費前請務必衡量自己的還款能力。
3. 切莫使用預借現金或張單分期。

綜合以上三項,目的是讓銀行相信您有足夠的還款能力來支付未來的貸款。

關鍵3. 若急需資金,來不及辦卡,請回AlphaLoan 評估

如果您的職業收入相當優秀,如:醫師、上市櫃公司員工,就算沒有信用卡,仍是各家銀行搶破頭的對象。這時您可以使用AlphaLoan的評估系統,找尋條件最符合您期待的銀行。

如果您非上述客群,也沒有信用卡,也不用氣餒。目前不少銀行針對信用記錄較空白的客戶已放寬核貸標準,您一樣可利用AlphaLoan幫您找到核貸率最高的銀行。

我沒有信用卡,但我想辦貸款,請幫我評估…

關鍵4. 留意信用卡欄位,填寫正確資訊

小白

AlphaLoan 的自動化評估系統已獲得多項專業認證,能清楚分析適合您的核貸條件,評估時請務必正確填寫信用資訊。

若您沒有信用卡,請在「我的各張信用卡狀況」欄位勾選 “我現在沒有信用卡”。(如上圖)

若您已經有信用卡,但卡片較多,不知從何填寫,也請不要將信用卡欄位空著,以免系統誤判。若您每期帳單均全額繳清,請填寫持卡最久的三張信用卡。

倘使信用細節繁瑣,不及備載,是否有其他更快的方式可以完成評估呢?

當然有,下一篇我們將會討論如何更快更精準地使用AlphaLoan自動化評估系統,敬請期待!

 

看完這篇一定要知道的3件事

1.名下使否持有信用卡是信貸審核的關鍵。

2.信用卡需持卡至少六個月以上,且有良好的刷卡紀錄,如此方能提升核貸率。但若沒有信用卡,則建議使用 AlphaLoan 自動化評估系統,切莫亂槍打鳥,浪費聯徵紀錄。

3.使用 AlphaLoan 評估系統,務必詳實填寫信用卡資訊。

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