平均信貸利率與金額是多少?信貸利率5.29%/平均金額59萬

個人信貸是彈性的資金來源,但一般民眾可能沒有經驗,不知道自己得到的利率及額度是否合理。根據統計,目前台灣平均信貸利率為5.29%,平均信用貸款的金額為59萬,不過實際結果依個人條件不同變異很大!

 

這一篇我們將整理從2014年以來逐月的利率與貸款金額趨勢圖。希望能幫助大家在考慮資金來源時,有基本的認識。如需完全個人化的預測報告,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

數據:從2014起至2016,平均信貸利率從5.82%降到5.29%;平均信貸額度則由54萬提升到59萬

如上圖,目前台灣的平均信貸利率為5.29%,平均信貸金額為59萬。考慮到菁英族群常申貸100萬以上,利率又低拉低平均,事實上一般上班族在不注意的情況下常常貸到6%以上。從趨勢來講,利率是呈現向下趨勢。但下降的幅度其實都來自存款基準利率的下修。實際銀行徵信的放款原則改變不大。

以下提供2個小建議作為申請信貸參考:

建議1: 銀行信貸利率一般從2.4%起,額度則為10萬起,適合彈性運用

銀行信貸利率一般從2.4%起,最高為20%。而申貸金額上,通常最低10萬,最高為認定月薪的22倍,所以通常在300萬以下,超過300萬通常需要銀行主管簽核,而申貸者也會開始考慮其他有抵押貸款如房貸等。也因為申貸10萬就能申請,因此也被稱為小額信貸。不過提醒大家,由於銀行將收取固定信貸手續費,其實太小額手續費的比例會很驚人。我們建議用APR(總費用年百分率)來做選銀行的決策。

建議2: 實際信貸利率跟信貸額度差距大,建議做進一步試算再決定

即使利率一直降,但降的幅度很大一部分來自存款利率的調降。實際上找到不適合的銀行,多繳的利息可能在2%以上。而信用貸款無法短期增貸的性質,若無一次將需求的金額貸足,可能還需為錢煩惱。因此還是建議在AlphaLoan完成評估,獲取個人化信貸報告,將可獲得實際每家銀行信貸利率信貸額度,才有辦法選到最適合的銀行。

看完這篇你一定要知道的事

1.台灣平均信貸利率為5.29%,平均信貸金額為59萬
2.銀行信貸又稱小額信貸,因為可以申貸金額彈性大(通常10萬起)。但如信貸較低金額請不要忽略銀行手續費
3.平均信貸利率額度僅供了解趨勢參考,想找到最適合的銀行請至AlphaLoan

看完這篇你一定要知道的3件事

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