「該怎麼進行理財規劃？」

「要怎麼樣分配薪水才好呢？月初做的理財規畫表根本就是擺設，完全沒辦法照著做。」

這些是理財規劃新手最常遇到的問題，現在有這麼多理財法，常常不知道該如何進行，什麼樣的理財法最適合自己，所以本篇就是要告訴你最簡單、最容易上手的理財法，讓你能夠合理的分配薪水、並持續進行你的理財規劃。

做理財規劃、分配薪水有什麼好處？

規劃預算的好處是可以排定優先順序，什麼事情是最重要的，可以花多少錢，什麼事情試比較不重要的，應該要省一點不能花太多錢，畢竟資源是有限的，如果我有無限多的錢，那我就不需要再做預算分配了。在薪水剛剛入帳的時候，就規劃好這些錢要流向哪裡，訂定短期、中期、長期的財務目標，依據目標做出相應的行動，例如更省一點或是多賺點錢，如此會更有動力的執行規劃好的預算。

理財規劃的4種方法

方法1：50/30/20理財法

薪水稅後收入的50%分配給生活必須開銷，例如：房租或房貸、水電、伙食費、醫療費等等；30%分配中短期目標，例如：旅遊、娛樂、高單價商品、或是其他你想要但不是必要的東西；20%分配給長期財務目標，例如：緊急備用金、投資股票、基金、學費等等。如果50%的收如不夠支付生活開銷，稍微挪用部分中短期目標的額度，但盡量不要動用到分配給長期財務目標的20%，20%是給未來的我們使用的，用掉了未來的錢就永遠都只能留在原地打轉，沒辦法達成財務目標。

適合對象：剛開始存錢的新手，不想要讓自己過得太拮据，追求一定生活品質的人。

方法2：信封理財法

一周一次，分門別類將不同用途的錢分裝進專門的信封袋裡，當信封袋裡的錢快要花完的時候，就知道要縮衣節食了，一旦用完，直到下次再裝進去知錢都沒有錢可以用，當然也不一定要用信封，也可以使用分開的帳戶。缺點就是帳戶多的話管理起來會很麻煩。

適合對象：剛開始學習分配預算，且純用現金的人，或是搭配其他理財法輔助使用。

方法3：六罐子理財法

把收入依照特定比例分配到6個罐子中，當然也可以換成帳戶，這個理財法的重點是「先支付自己」，達到存錢跟生活的平衡，不會讓自己過得太過拮据，有一定的娛樂比例，讓你能夠犒賞自己。以下是六個罐子的分配比例：

1. 財務自由帳戶（10%）
2. 教育帳戶（10%）
3. 生活必需帳戶（55%）
4. 玩樂帳戶（10%）
5. 長期儲蓄帳戶（10%）
6. 贈與帳戶（5%）

這六個帳戶的分配順序不能改變，第1、2個就是先支付給自己，投入到能夠成長的事物上，像是投資股票、債券、投資自己上課學習等等，之後才依序分配給生活、玩樂使用。

適合對象：對自己的未來有規劃想像、並且能夠清楚管理帳戶的人。

方法4：80/20理財法

最簡單清楚的預算分配理財法，稅後收入的20%是儲蓄，薪水入帳後直接轉到沒辦法領出來的帳戶禮，確保一定會存下20%，剩下的所有開銷都由80%來支付，只要專注在存20%就可以，缺點是如果自制力比較差的人，很容易會覺得還有很多錢就隨意花費，到月底就沒錢只能吃土了。

適合對象：有自制力，不會隨意亂花錢的人。

理財規劃6步驟

不管是使用哪種理財法，都要實際操作之後，才能根據自己的需求分配，做出適當的調整。不用追求要100%完美達成事先安排的預算分配，只要比上一周、上個月的時候多往目標前進一點、多存一些錢，就是很好的進步。

理財規劃分配薪水時應該要考慮的盲點

盲點1：不固定收入

收入和支出可能會每月變化。如果是一般上班族，唯一的收入來源是薪水，就不會有不固定的收入，但若在經營副業或兼差，就會有不固定收入，面對不固定收入仍然要依照原先制定好的配比，依照比例加入子帳戶中。

盲點2：週期長的開銷

有些花費是一年繳交一次的費用，例如保險費、所得稅、牌照稅、汽車維修費，可以預期未來一定會花的費用，如果事到臨頭要繳費了才硬生生擠出這些費用，有可能會付不出來，但每月分攤、提撥一點出來就不會這麼困難了

盲點3：緊急臨時突發的開銷

這種無法預料到的事，例如出車禍要住院、被開除失去收入來源，或是被路邊的車撞壞家門等等，這種就是緊急備用金派上用場的時候了，可以參考<緊急預備金要存多少？存在哪裡最好？大部分人都做不到的正確做法>了解緊急備用金要怎麼存、該存在哪裡、緊急備用金的重要性等等。

最後：調整和重新評估並養成習慣

每月固定一次統整支出、然後依照這個月的支出，調整下個月的預算以及花費模式，如果上個月花了太多的娛樂費，那麼下個月就要將娛樂費減少一些，或其實生活費根本用不到這麼多，那麼下個月的投資或教育比重就可以拉高，每月調整、重新組合然後繼續前進、慢慢將分配預算、控制開銷內化成習慣，以便實現財務目標。