信用評分滿分?8種方法教你獲得信用評分800分

3 月 26, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

想要申請信用貸款嗎?你知道信用評分該如何做才能獲得滿分嗎?據AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,向銀行申請信貸時,信用評分650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核,650分~800分,分數越高,越接近滿分,審核通過的條件利率會越好。本篇會告訴你8種方法,能夠有效的提升信用評分,讓你不再因為信用評分不足,而遭到銀行婉拒申貸,以下是我們整理出的,能夠有效獲得信用評分滿分的8種方法。

方法1:查看個人信用報告

我們常常忘記要查閱個人信用報告,或是根本沒有意識到需要檢查個人信用報告,人們常說:無知就是幸福。但這幸福會在他們需要申辦信用卡或貸款時破滅。定期查閱個人信用報告,檢查是否有人盜用身分,並確認資料是否正確,若有疑慮,立即向聯徵中心或是該金融機構反應,以便即時更正,才不會影響到自身權益。

每個人都有一年一次免費查閱個人信用報告的機會,可參考<【2021年版】個人信用報告申請指南>了解該如何申請個人信用報告,以及系列文章教你怎麼解讀你的個人報告。

也可以申請Email通知服務,登入聯徵中心個人線上查閱信用報告官網,在左側選單中,點選「電子郵件通知服務」,填寫Email帳號申請,若是有任何人或機構查詢你的信用報告,聯徵中心會寄Email通知你,如此一來,若是有人查閱自己的信用報告,就能第一時間知道,以免自己的身分被人不法運用。

聯徵中心個人信用報告被查email通知
聯徵中心個人信用報告被查email通知申請
聯徵中心個人信用報告被查email通知
聯徵中心個人信用報告被查email通知結果

方法2:建立長期信用記錄

想要得到聯徵分數滿分,信用長度也是其中一個關鍵,雖然我們都知道,不宜持有過多的信用卡,但剪掉舊的信用卡,可能會導致我們的個人信用評分被扣分,個人信用評分採計的「其他類」信用資料中,其中一項資料就是「信用長度」,指的是你持有信用卡的時間長度,代表你從申辦那張信用卡開始,就有與銀行往來的紀錄,所以即使是冷凍在抽屜裡不拿出來使用,也不要隨意剪掉很久以前申辦的信用卡,唯一要注意的是會不會因沒在使用,而要繳交年費。

方法3:準時繳款

遲繳紀錄是信用評分模型中的一大扣分項目,所以務必準時繳交所有款項,設定自動扣款就是一個很好的方法,另外,也推薦使用「繳費鬧鐘」繳費,他會提醒你繳款截止到了、該繳費囉!不用另外下載app,有LINE就可以開始使用,1分鐘、3步驟設定完成,之後就一勞永逸,看到繳費提醒輕鬆點一下,一指神功就完成繳費,真的超方便的。信用卡、各項貸款、電信費都可以繳交,有興趣請參考這篇繳費鬧鐘詳細介紹:<有Line就可用,免下載的最強繳費鬧鐘!>

準時繳交卡費、各種帳單,以提升信用評分

方法4:控制信用卡使用狀況

根據聯徵中心的公告,額度使用率過高,會導致信用評分降低。使用率建議使用10%~30%,最高不要超過50%,過高會釋出一個訊號:代表你很缺錢,未來卡費或是貸款遲繳的可能性很高,所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是15萬元,平常使用的刷卡額建議不要超過1萬5千元~4萬5千元,最多最多不要超過7萬5千元,否則會影響到信用評分。

計算公式:額度使用率=應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度x100%

如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高,可以打電話給客服,請他幫忙調整信用卡的永久額度,或是到發卡銀行官網,線上申請調整永久額度,銀行會要求提供財力證明,送審之後,等待審核結果通知就可以囉!

方法5:償還現有債務

雖然這聽起來有點像廢話,但負債額度也是信用評分的其中一個項目,盡可能的還掉一些債務,也會有助於提高信用評分,尤其是利率很高的那些信用卡債。申辦負債整合也是一種提高信用評分的方式,且能夠很有效且無副作用地降低貸款負擔,只要是你覺得你的債務負擔太重,扣完負債後,薪水剩下沒多少,或是原本的利率太高,想要降低利率,都可以申請負債整合,實際的執行方式是:借新還舊,向一家銀行新申請一筆較合理、較低利的信用貸款,償還其他信用卡卡循或分期、信用貸款、汽車貸款等各種高利率的負債,因舊有債務已經整合至一家銀行,因此只要向一家銀行還款,而不用記一大堆不同債務的還款截止日,整合後的月付金及利率也會降低,可以減輕每月過於沉重的負擔。負債整合的詳細介紹可參考:<0利率負債整合?小心詐騙集團找上門>

方法6:減少支出、制定預算

雖然減少支出、制定預算無法直接幫你提高信用評分,但它是取得高聯徵分數這個艱鉅任務中非常有效的一部份,制定預算可以很明確的展示出,哪些東西你負擔得起,哪些東西你負擔不起,不要再隨意花費,亂刷信用卡了。制定預算不難,難的地方是在「該如何制訂可以長期執行的預算」,把支出限制在可控制範圍,減少不必要的支出,降低負債總額就能提高聯徵分數。

按比例分配預算、制定預算、控制開銷、減少負債、能有效提高信用評分

方法7:不要幫人作保

幫人作保就代表,如果借款人不還錢,你要幫他還錢,保證人分為一般保證人跟連帶保證人,連帶保證人承擔的責任比較重,詳細說明可參考<該不該幫人作保?一般保證人與連帶保證人的致命性差別!>而不管是哪種保證人,自己的信用報告中也會明確顯示,你是幫誰作保,他貸了多少錢,他有沒有按時還款,都會影響你的信用評分,聯徵分數會因此而下降,甚至如果是連帶保證人,替他人作保還會占用自己的信貸額度,所以要想拿到聯徵分數滿分,最好不要幫人作保。

方法8:不要密集的申請信貸

當你向金融機構申請個人信用貸款時,銀行會向聯徵中心調閱你的個人信用報告,這種基於新業務且是為了申貸而查詢的查詢紀錄,就會納入信用評分的模型中,新業務查詢次數越多,分數就會被扣越多,而若是申請信用卡、新開戶或是舊客戶複審等因素查詢信用報告,就不會被扣分,所以若要申請信貸,務必在正式提出申請之前,調查足夠多的資訊,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?等等,多利用信貸比較網比較也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 定期查看信用報告,每年有一次免費機會查閱個人信用報告,務必充分利用。
  2. 準如繳交任何款項,包含信用卡費、房貸車貸貸款等,且都要全額繳清。
  3. 制定預算,控制開銷,避免過度舉債,信用卡的額度使用率也要控制在30%以內。

Coco Ting

夢想實踐者

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