freelancer自由工作者必知!7步驟簡單申請個人信貸

3 月 24, 2021 | 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

如果你要裝潢住家、汰換家具、購買新車或是債務整合,那麼申請個人信用貸款,會是取得資金的其中一個方式,如果你是freelancer、自由工作者,是自己接案、接家教班、打工或是擔任外送員,不是固定上下班的上班族,無心轉證明,那麼要申請個人信貸會比一般上班族要困難許多,不過不用擔心,還是有專門設計給自由工作者、SOHO族、微小企業主、自營商、自由業等等非普通上班族的信貸方案,本篇就是要告訴你,如何透過這7個步驟,申請到足夠的個人信貸,來度過難關。

步驟1:檢查個人信用報告及評分

申請個人信貸最關鍵的2個因素就是薪轉證明及信用評分,沒有薪轉證明還能用其他的財力證明替代,但要是信用評分很差,那就無法立即得到改變,需要至少3個月以上的時間慢慢恢復,所以了解自己的個人信用,並維持良好信用評分,是最重要的事,AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分,通常650分以下核貸的利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行,全面比較各家銀行的各種信貸方案,650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核,650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。推薦使用AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行的利率及額度試算報告,選擇最適合申請的信貸方案。

每個人都有一年一次免費查閱個人信用報告的機會,可參考<【2021年版】個人信用報告申請指南>了解該如何申請個人信用報告,以及系列文章教你怎麼解讀你的個人報告。

步驟2:收集所需文件及資訊

通常自由工作者、自僱者或是微小企業主會需要準備的文件,會比一般上班族所需的文件來得多,提前整理所需的文件資料,可以確保申請的過程順利進行,雖說每家銀行認列的所需文件會有些許不同,但總歸不外乎這些文件:

  1. 身分證明
  2. 專業人士證照證明
  3. 年度扣繳憑單
  4. 勞健保明細
  5. 常用帳戶轉帳紀錄
  6. 401報表
  7. 其他財力證明,例如:訂單明細、存款明細、房屋、地價稅單、股票持股明細或是其它有價證券、或不動產權狀等等。

大多數銀行都希望看到至少1~2年的收入證明文件,希望申貸者的收入是穩定的,而不是大起大落的,越能證明你有穩定收入,貸款審核通過的機率就越高。

每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,尤其是對非上班族的好惡政策會更明顯,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

步驟3:多方調查、詳做功課

每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,尤其是對非上班族的好惡政策會更明顯,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

在送出貸款申請書之前,銀行都不會查詢聯徵紀錄,可先聯絡銀行專員,詢問有沒有預審方案或是卡友專案,預先調查詢問可能會得到的利率及額度,請確保銀行沒有調閱聯徵紀錄,聯徵紀錄超過3次要在申請信貸的可能性就會降低,貸款的利率也會變差。

步驟4:選擇適合的銀行信貸方案

取得多家銀行的信貸試算報告後,比較一下手上現有的利率和方案,根據你自己的具體狀況,選擇最適合你的個人信貸。大多數人都會選擇利率最低的方案,但你也可以根據自己的情況,考慮其他的因素,包括:

  1. 放貸額度
  2. 貸款期數
  3. 每月月付金
  4. 手續費
  5. 是否有綁約
  6. 特殊方案(例如台新銀行針對外送員的「免等貸」)

可選擇對自由工作者或自由業較友善的銀行,例如凱基銀行的素還金方案,看<循環信貸大解析,3個優點解決資金周轉問題>了解更多循環信貸是否符合你的需求。或是向正在信用卡的銀行申請信貸,例如花旗銀行就有專門針對信用卡卡友推出的花旗卡友貸,貸款核貸的機率也會比較高。

步驟5:線上申請或至分行臨櫃申請

確認欲申貸的銀行好,就要申請貸款了。依不同銀行或不同方案,可以選擇在線上申請信貸,或是直接到分行臨櫃申請,詳細信貸申請流程,可參考<申請信貸可以當天拿到錢嗎?找什麼銀行最快?>內有詳細說明步驟及所需時間。銀行會要求繳交相關文件,可能有些會超出我們預先準備的文件,但最重要的是要盡快將所需文件交給銀行,加速貸款流程的進行。

而正式送出貸款申請書後,銀行就會調閱你的信用報告,若是這時候才發現你的信用狀況不是那麼的良好,要想補救也已經來不急了,所以才說要在申請貸款之前,就了解自己的信用報告,若有需要要盡力修補信用報告的不足。<原來這些事情不能做!導致信用評份降低的11件事>

步驟6:等待信貸審核通過

銀行會審核你送出的文件資料,並且會通知你是否通過信貸審核,若是通過了,會告知核貸的利率和額度,由你決定要不要申貸,每個案件審核的時間都不同,大致上約需3~5個工作天(不包含節假日),自由業者可能會需要更長的時間審核,可隨時到官網查詢進度,或是詢問你的專員。

步驟7:準時繳交貸款月付金

如果銀行審核通過你的信貸申請,那麼恭喜你,取得一筆資金度過眼前的難關,接下來就是要每期都準時繳款,在繳款截止日之前繳清當期的月付金,可以設定自動扣繳還確保你不會忘記要繳款,但仍然有可能忘了扣帳的帳戶內,餘額不足、扣不到錢,所以這邊推薦使用「繳費鬧鐘」,1分鐘、3步驟設定完成,之後就一勞永逸,看到繳費提醒輕鬆點一下,一指神功就完成繳費,真的超方便的。

  • 步驟1:加入繳費鬧鐘為LINE好友
  • 步驟2:設定繳費日期
  • 步驟3:輸入繳款資訊

紀錄為常繳帳單,第二次繳費時只需要輸入繳費金額,10秒內即可輕鬆完成繳費。而且不只是貸款月付金,信用卡費、家用電話、手機費也都能繳,參考<有Line就可用,免下載的最強繳費鬧鐘!>,看更多繳費鬧鐘的詳細功能吧!

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 定期查看自己的信用報告,並培養良好的信用紀錄。
  2. 詳做功課,多利用信貸比較網,找到最適合字的信貸方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網
  3. 準時繳交貸款月付金,避免財務破口越破越大、更傷害個人信用評分。

Coco Ting

夢想實踐者

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