渣打信貸攻略大全|渣打銀行全系列信貸產品方案、利率、優惠比較

3 月 25, 2021 | 各銀行產品分析, 所有文章, 信用貸款

很多人會問,渣打信貸好過嗎?其實渣打銀行的信貸產品種類多元,適用族群廣泛,核貸額度都很不錯,而且申辦也很快速簡便,24小時線上快速申辦,更重要的是,渣打信貸對於沒有往來過的新客戶也提供了很優惠的方案,如果對渣打的信貸方案有興趣,就快點看下去吧!本篇分析了渣打的4個信貸方案,包含好過嗎?過件率如何?利率高不高?額度可以貸多少?可不可以提前還款?有沒有綁約限制?以及要怎麼挑選適合自己的信貸方案,也整理了渣打信貸的常見問題,我們馬上開始吧!

渣打信貸好過嗎?

只要你是年滿20~60歲信用正常之本國國民,且現職滿3個月之上班族,或開業滿一年之自營商及企業主,就可以申請渣打的信貸,若你條件更好,可以適用更優惠的利率方案,像是軍公教,或是優質客戶,信貸審核通過機率會更高。

渣打信貸的平均過件率是68.26%,相較大多銀行平均過件率40%左右,渣打信貸的過件率算是很高的,實際通過的機率還是要依照個人條件、信用評分、工作狀況等等而定。

若想有個大概的推算,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

渣打信貸的平均過件率是68.26%,相較大多銀行平均過件率40%左右,渣打信貸的過件率算是很高的,實際通過的機率還是要依照個人條件、信用評分、工作狀況等等而定。

渣打信貸利率大概多少?

渣打信貸目前多採一段式利率,優惠利率最低2.99%起,若你條件更好,可以適用更優惠的利率方案,像是軍公教,或是優質客戶、天下雜誌1600大企業,優惠年利率2.88%起。實際上審核通過的利率,還是會依照個人條件而有所不同。

渣打信貸可貸額度多少?

渣打信貸提供最高額度350萬元,依據金管會的規定,金融機構在承作無擔保貸款(信貸)時,一定要遵守「負債額度為月薪22倍」的上限值,大多銀行會審核通過的額度,約落在月薪的15~18倍,渣打的審核額度則可較接近22倍,雖說是依照個人條件有所不同,但渣打的額度也會比其他家銀行高一些。

渣打銀行有哪些信貸方案?

信貸方案 貸me more 個人信用貸款 優質客戶指數個人信用貸款 優利貸 渣打繳稅貸
貸款期限 最長7年 最長7年 最長7年 最長7年
貸款利率 優惠年利率2.99% 起(機動計息) 優惠年利率2.99% 起(機動計息) 優惠年利率2.88%~9.99% (機動計息) 前三期優惠年利率 0.1%
費用 貸me more帳戶管理費新台幣9,000元 優質客戶指數信貸帳戶管理費新台幣6,000元 優利貸帳戶管理費新台幣3,000元 帳管費 NT$2,000 元
總費用年百分率 4.24%~19.44% 3.82%~18.95% 3.30%~10.44% 2.07%~ 11.62%
貸款額度 最高可貸額度NT$350萬 最高可貸額度NT$350萬 最高可貸額度NT$350萬 最高可貸額度NT$350萬
綁約條件 選擇本優惠專案者,須綁約12個月,若於貸放後12個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之4.75%為提前還款違約金。 本貸款須綁約12個月,若於撥款日後0~12個月(含)內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之3.5%為提前償還違約金。
貸款對象 年滿20~60歲信用正常之本國國民,且現職滿3個月之上班族,或開業滿一年之自營商及企業主
  1. 會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員。
  2. 上市上櫃公司醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、及實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工
  3. 軍公教機關人員
    註:未持有信用卡或持卡期間未達24個月者不得申請(前述信用卡含本行及他行信用卡)。

適用對象需為本行全新客戶,信用正常並符合下列資格者(任一) 任職於以下本行認可之績優公司:

  1. 天下雜誌1600大企業(1000大製造業;500大服務業;100大金融業) 上市上櫃公司 醫院/醫事機構
  2. 政府機關或公營事業 公/私立學校、大專院校
  3. 本行撥薪公司 房屋持有人或有房屋貸款者 (不限本行或他行)者
符合資格之新舊客戶(排除本行非優先理財的自營商客戶)
徵提文件
  1. 身分證正反面影本
  2. 工作證明文件
  3. 收入證明文件
  1. 身分證正反面影本
  2. 工作證明文件
  3. 收入證明文件

 

  1. 身分證正反面影本
  2. 工作及收入證明文件
  3. 申請人申辦時若聯徵資料無房貸記錄,需提供房屋謄本影本。
  1. 身分證
  2. 財力證明文件
  3. 財力證明文件包括: 近三個月撥薪存摺、最新年度扣繳憑單(非人工開立格式)、最新年度綜合所得稅單、綜合所得稅各類所得資料清單(限自營業主) 或本行認可之其他財力證明文件。本行視個案可能會請申請人補充或追加提供證明文件。
方案適用期間 即日起至2021/06/30(含)之進件案件(以進件日為準) 即日起至2021/06/30(含)之進件案件(以進件日為準) 即日起至2021/06/30(含)之進件案件(以進件日為準) 即日起至2021/06/30(含)之進件案件(以進件日為準)
  立即申請 立即申請 立即申請 立即申請

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渣打提前還款的信貸方案?

渣打的信貸方案中,除了優利貸、渣打繳稅貸以外,貸me more個人信用貸款、優質客戶指數個人信用貸款都沒有綁約,不用擔心提前還款會不會有違約金,若是資金較為寬裕了也可以提前還款。

渣打信貸哪個方案適合我?

可依照個人的條件、工作狀況,選擇適用的信貸方案,若需要取得進一步資訊,也可以致電24小時客服電話:市話請撥 4058-0088、手機請撥 02-4058-0088,詢問專人詳細資訊。

渣打信貸申請方式

除了貸me more個人信用貸款以外,其他信貸方案均採線上申貸模式,填寫申請資料、上傳財力證明文件、等待審核結果後,線上簽約就可撥款了。

貸me more個人信用貸款、渣打繳稅貸申請方式

在官網提出信貸申請,等待專人聯繫,詳細申請步驟可參考<申請信貸可以當天拿到錢嗎?>

  • 步驟1:正式提出申請
  • 步驟2:銀行照會
  • 步驟3:銀行審核
  • 步驟4-1:確認核貸
  • 步驟4-2:申覆(若有需要可提出)
  • 步驟5:對保
  • 步驟6:撥款

優質客戶指數、優利貸信貸方案申請方式

  • 步驟1:填寫資料,透過銀行帳號或手機門號確認身分後,加快填寫過程。
  • 步驟2:上傳文件,備妥身分證及財力文件拍照上傳。銀行認可的財力證明可參考:<7大財力證明提高過件率>
  • 步驟3:簽約撥款,收到簡訊/ eDM通知核准,即可線上簽約,取得資金。

渣打信貸常見問題

為什麼提前結清要付違約金?

因銀行調度資金以作為長期融資給貸款客戶使用時,已做好一長期計畫及準備,倘若客戶在貸款約定期滿前就還款,對銀行來說將產生損失,且有額外作業費用產生,因此才會要求客戶提早解約要付違約金。收取違約金的規定本行已在貸款合約書上清楚記載,在您申請辦理貸款時,業務員也會一併告訴您,因此違約金並非臨時向客戶徵收的費用。

要怎麼還款?

貸款核准後,滙豐銀行會寄出核准通知信函,信函內會提供相關繳款資訊包含每月繳款金額,還款帳戶,每月還款日…等資訊,只要於每月還款日前將款項存入您的還款帳戶即可。還款可透過銀行櫃檯繳款、匯款、ATM,或全國繳費網進行轉帳。

如何查詢信貸貸款進度?

渣打銀行收到完整的申請資料及文件後,可以於次一營業日向專員詢問申請進度及結果,透過電話詢問,行動電話請撥02-4058-0088。也可以至渣打銀行官網查詢。

每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

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