信用評分500分,貸款總是被拒?你現在應該要做的10件事

3 月 16, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理

信用評分很差,會有很多不可抗力的後果,徒增資金運用上的困難,想要申請信貸、車貸,都有可能被拒絕,甚至連申請房貸,得到的利率都可能會比別人差,所以平常多注意一些,維持自己的信用分數,是很重要的事。個人信用評分的分數是200~800分之間,分數越低,代表借錢給你的風險越高、信用越不好,500分以下,代表你的信用是很差的,需要好好的管理你的信用,無論是什麼原因導致信用評分變差,以下提供的10件事都可以幫你提高信用分數,亡羊補牢,猶未晚矣,現在就開始幫自己的信用分數加分吧!

幫你提高信用分數的10件事

1. 準時繳款

遲繳紀錄是信用評分模型中的一大扣分項目,所以務必準時繳交所有款項,使用「繳費鬧鐘」繳費,他會提醒你繳款截止到了、該繳費囉!不用另外下載app,有LINE就可以開始使用,1分鐘、3步驟設定完成,之後就一勞永逸,看到繳費提醒輕鬆點一下,一指神功就完成繳費,真的超方便的。參考這篇繳費鬧鐘詳細介紹:<不要再去超商繳卡費了!有Line就可用,免下載的最強繳費鬧鐘!>

2. 繳清全額卡費

信用卡帳單上都會有2個金額,一個是全部的消費金額,另一個是當期最低應繳金額,千萬不能只繳交最低應繳金額,務必要繳交全部金額,若是只繳交部分金額,那麼剩餘的金額就會啟用循環利息,不但要平白多付利息,還會傷害個人信用。

3. 額度使用率維持在10%~30%

額度使用率=應繳金額加上未到期金額 ÷ 信用卡額度x100%

根據聯徵中心的公告,額度使用率過高,會導致信用評分降低。使用率建議使用10%~30%,過高會釋出一個訊號:代表你很缺錢,未來卡費或是貸款遲繳的可能性很高,所以信用分數會被降低。如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高,可以打電話給客服,請他幫忙調整信用卡的永久額度,或是到發卡銀行官網,線上申請調整永久額度,銀行會要求提供財力證明,送審之後,等待審核結果通知就可以囉!

4. 償還現有債務

雖然這看起來有點像廢話,但負債額度也是信用評分的其中一個項目,盡可能的還掉一些債務,也會有助於提高信用評分,尤其是利率很高的那些信用卡債。

5. 正常使用信用卡

每期帳單都在繳款截止日之前全額繳清、不要使用信用卡循環利息、不要使用預借現金、為了拿回饋而刷的信用卡就正常使用,不要特地集中在某一張信用卡上,就算刷卡金額很高,也不會變成銀行的VIP,這只是江湖傳說。

延伸閱讀:想提升信用評分?不能做的6大信用卡NG行為

6. 制定預算

雖然制定預算無法直接幫你提高信用評分,但它是重建信用這個艱鉅任務中非常有效的一部份,制定預算可以很明確的展示出,哪些東西你負擔得起,哪些東西你負擔不起,不要再隨意花費,亂刷信用卡了。

7. 不要申辦不必要的信用卡

申請信用卡和申請信用貸款一樣,銀行都會調閱你的聯徵紀錄,也就是你的個人信用報告,個人信用報告被查詢太多次,會影響到個人信用。另外,當你的信用信用評分不太好的時候,信用卡過多,會被銀行認為你的風險很高。

8. 不要隨意停用信用卡

信用長度也是信用評分中的一個項目,剪卡的時候要注意那張信用卡是什麼時候開始使用的,不要隨意想剪卡就剪卡,至少要保留最早申辦的那張信用卡,以維持信用長度。

9. 減少負債型態

信用評分模型中有一個項目是負債型態,負債型態越複雜,信用分數就越低,如果你有信用卡債、信貸、車貸、學貸……等等,多種類的負債型態,會被認定是資金需求很大、很複雜,信用評分就會偏低,減少負債型態,進行負債整合,將高利債務整合成一個信用貸款,反而有助於提升信用評分。

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10. 對信用報告中的任何錯誤提出異議

信用報告有可能會有錯誤,如果發現有誤,請立即反應更正。根據聯徵中心公告,你可以:1. 向原來報送的金融機構反映,請其行文聯徵中心改正。2. 以書面方式,並提出足以說明的證據,直接向聯徵中心反映,聯徵中心會主動協助將您的資料與報送的金融機構聯繫,如果查明屬實,便會把資料更改正確。

最後:保持耐心,持續進行

信用分數是以過去一段時間的平均狀態來評分,所以你所做的改變,不會立刻、馬上就反應在信用評分上,需要維持一段時間,讓過去的平均狀態,整體而言都變好,就會顯現在信用評分上了,改變行為最少需要3個月的時間發酵,維持良好的信用卡使用習慣,12個月後信用卡不良紀錄就會完全消除,信用分數也就蹭蹭蹭往上跑了!

Coco Ting

夢想實踐者
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