收到新申辦的信用卡了，滿心期待地打開後，看到卡面心裡很滿意「很漂亮、亮晶晶」，看到信用卡額度瞬間眉頭一皺，「我月薪5萬，你給我的額度只有3萬，這什麼意思？看不起我嗎？」，其實信用卡額度除了心裡自我滿足以外，更重要的是還會影響到平時資金運用的方式，以及個人信用狀況，本篇要告訴你調高信用卡額度的3個優點和2個缺點，依照自己的使用狀況評估，要不要申請調整信用卡擁有額度。

提高額度的3大優點

一、提高信用評分

額度使用率=應繳金額＋未到期金額 ÷ 信用卡額度ｘ100%

根據聯徵中心的公告，額度使用率過高，會導致信用評分降低。信用額度建議使用10%~30%，最高不要超過50%，過高會釋出一個訊號：代表你很缺錢，未來卡費或是貸款遲繳的可能性很高，所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是15萬元，平常使用的刷卡額建議不要超過1萬5千元~4萬5千元，最多最多不要超過7萬5千元，否則會影響到信用評分。

如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高，可以打電話給客服，請他幫忙調整信用卡的永久額度，或是到發卡銀行官網，線上申請調整永久額度，銀行會要求提供財力證明，送審之後，等待審核結果通知就可以囉！

大部分的信用卡額度是以發卡銀行為單位計算，也就是說，同一家銀行不管有幾張卡，額度都是共用的，例如黑狗卡跟飛狗卡，都是台新銀行發行的信用卡，所以同一個人持有這2張卡，信用額度就會是共用的，假設額度是15萬元，黑狗卡刷了3萬元，飛狗卡刷了1萬元，那麼額度使用率就會是(3萬+1萬)÷15萬ｘ100%，大約是26.7%。

二、資金運用彈性變大

如果你遇到緊急事故，需要用錢，但手邊又剛好沒有足夠的現金，這時調高的信用卡額度就能成為你救急的好幫手，臨時丟掉工作，但又沒有足夠的存款支付生活；或是不小心出車禍，但又不夠支付住院、治療要付的費用，這時信用卡額度夠不夠用就顯得很重要了，調高額度能夠適時的幫你緩解緊急情況。

如果結帳日前仍然湊不夠卡費，無法繳清全額卡費，繳交超過最低應繳金額以上，其餘部分金額可申請信用卡帳單分期，有計畫性的規劃還款進度，只要之後不再增加刷卡金額，使用分期帳單是不會影響信用評分的喔！看<信用卡分期的禁忌>了解更多信用卡分期重點。

三、有助於取得更好的貸款條件

大部分銀行都會有針對自家信用卡使用者推出的信貸方案，提供較優惠的條件、利率，如果你的信用卡額度較高，長期使用、並且每月都有如期繳清卡費，對銀行來說，你是個很有信用、可以信賴的人，借錢給你不會半夜跑路，收不到錢變成呆帳，所以申請的貸款能夠取得得利率、額度都會比較好。急用錢的時候，也有卡友預審方案，最快10分鐘就能拿到錢，且額度使用率低有助於提高信用評分，對申請貸款而言都是很有幫助的。看這篇<申請信貸可以當天拿到錢嗎？信貸流程6大步驟詳解>，了解申請信貸要等多久才能拿到錢。

提高額度的2大缺點

一、可能導致負債增加

增加信用卡額度似乎就理所當然地可以花更多錢，但也要小心會讓你承擔更多債務。隨著信用額度提高，最終可能會導致衝動消費的次數變多，花掉超出自己所能負荷的金額。如果沒辦法在繳款截止日前繳清信用卡費，會嚴重影響個人信用評分，日後要申請任何貸款或信用卡都會備受阻礙、變得困難。

信用額度提高有可能會讓你更依賴使用信用卡，過度依賴使用信用卡，會很容易寅吃卯糧，習慣性地以未來的收入，支付現在的消費，如果未來預期收入突然中斷，就會導致負債增加，陷入信用卡循環的深淵中，要想重新恢復正常，建立信用，又會是個漫長而艱辛的過程。

二、利息支出增加

如果信用卡費沒辦法如期繳清，勢必會要支付利息，不管是信用卡循環利息，還是帳單分期，都需要支付利息，最好的情況是申請帳單分期，使用帳單分期行為本身不會影響到信用分數，只要按月繳款，還是能維持良好的信用紀錄，最差的情況是連最低應繳金額都沒繳，遲繳紀錄只要有2次，未來要申請信用貸款，就有很高的機率被拒絕，所以千萬不要遲繳。一次的逃避帳單，會換來長久的信用不良，是最得不償失的。可參考另一篇<卡循VS分期？2大方向全面分析，選哪個最划算>，詳細分析，使用分期帳單與信用卡循環利息，哪個比較有利。

重點整理—你一定要記住的2件事

1. 提高信用卡額度的3大好處：提高個人信用評分、資金運用更靈活、幫助取得更好的信貸利率。
2. 消費需量力而為，謹慎評估可負擔的金額，將工具發揮最大效用。

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