信用卡額度好少,應該要提高信用卡額度嗎?提高額度的2大缺點

3 月 10, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理, 信用卡

收到新申辦的信用卡了,滿心期待地打開後,看到卡面心裡很滿意「很漂亮、亮晶晶」,看到信用卡額度瞬間眉頭一皺,「我月薪5萬,你給我的額度只有3萬,這什麼意思?看不起我嗎?」,其實信用卡額度除了心裡自我滿足以外,更重要的是還會影響到平時資金運用的方式,以及個人信用狀況,本篇要告訴你調高信用卡額度的3個優點和2個缺點,依照自己的使用狀況評估,要不要申請調整信用卡擁有額度。

提高額度的3大優點

一、提高信用評分

額度使用率=應繳金額+未到期金額 ÷ 信用卡額度x100%

根據聯徵中心的公告,額度使用率過高,會導致信用評分降低。信用額度建議使用10%~30%,最高不要超過50%,過高會釋出一個訊號:代表你很缺錢,未來卡費或是貸款遲繳的可能性很高,所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是15萬元,平常使用的刷卡額建議不要超過1萬5千元~4萬5千元,最多最多不要超過7萬5千元,否則會影響到信用評分。

如果已確定未來的刷卡額度都會比現在高,可以打電話給客服,請他幫忙調整信用卡的永久額度,或是到發卡銀行官網,線上申請調整永久額度,銀行會要求提供財力證明,送審之後,等待審核結果通知就可以囉!

大部分的信用卡額度是以發卡銀行為單位計算,也就是說,同一家銀行不管有幾張卡,額度都是共用的,例如黑狗卡跟飛狗卡,都是台新銀行發行的信用卡,所以同一個人持有這2張卡,信用額度就會是共用的,假設額度是15萬元,黑狗卡刷了3萬元,飛狗卡刷了1萬元,那麼額度使用率就會是(3萬+1萬)÷15萬x100%,大約是26.7%。

二、資金運用彈性變大

如果你遇到緊急事故,需要用錢,但手邊又剛好沒有足夠的現金,這時調高的信用卡額度就能成為你救急的好幫手,臨時丟掉工作,但又沒有足夠的存款支付生活;或是不小心出車禍,但又不夠支付住院、治療要付的費用,這時信用卡額度夠不夠用就顯得很重要了,調高額度能夠適時的幫你緩解緊急情況。

如果結帳日前仍然湊不夠卡費,無法繳清全額卡費,繳交超過最低應繳金額以上,其餘部分金額可申請信用卡帳單分期,有計畫性的規劃還款進度,只要之後不再增加刷卡金額,使用分期帳單是不會影響信用評分的喔!看<信用卡分期的禁忌>了解更多信用卡分期重點。

三、有助於取得更好的貸款條件

大部分銀行都會有針對自家信用卡使用者推出的信貸方案,提供較優惠的條件、利率,如果你的信用卡額度較高,長期使用、並且每月都有如期繳清卡費,對銀行來說,你是個很有信用、可以信賴的人,借錢給你不會半夜跑路,收不到錢變成呆帳,所以申請的貸款能夠取得得利率、額度都會比較好。急用錢的時候,也有卡友預審方案,最快10分鐘就能拿到錢,且額度使用率低有助於提高信用評分,對申請貸款而言都是很有幫助的。看這篇<申請信貸可以當天拿到錢嗎?信貸流程6大步驟詳解>,了解申請信貸要等多久才能拿到錢。

提高額度的2大缺點

一、可能導致負債增加

增加信用卡額度似乎就理所當然地可以花更多錢,但也要小心會讓你承擔更多債務。隨著信用額度提高,最終可能會導致衝動消費的次數變多,花掉超出自己所能負荷的金額。如果沒辦法在繳款截止日前繳清信用卡費,會嚴重影響個人信用評分,日後要申請任何貸款或信用卡都會備受阻礙、變得困難。

信用額度提高有可能會讓你更依賴使用信用卡,過度依賴使用信用卡,會很容易寅吃卯糧,習慣性地以未來的收入,支付現在的消費,如果未來預期收入突然中斷,就會導致負債增加,陷入信用卡循環的深淵中,要想重新恢復正常,建立信用,又會是個漫長而艱辛的過程。

二、利息支出增加

如果信用卡費沒辦法如期繳清,勢必會要支付利息,不管是信用卡循環利息,還是帳單分期,都需要支付利息,最好的情況是申請帳單分期,使用帳單分期行為本身不會影響到信用分數,只要按月繳款,還是能維持良好的信用紀錄,最差的情況是連最低應繳金額都沒繳,遲繳紀錄只要有2次,未來要申請信用貸款,就有很高的機率被拒絕,所以千萬不要遲繳。一次的逃避帳單,會換來長久的信用不良,是最得不償失的。可參考另一篇<卡循VS分期?2大方向全面分析,選哪個最划算>,詳細分析,使用分期帳單與信用卡循環利息,哪個比較有利。

重點整理—你一定要記住的2件事

  1. 提高信用卡額度的3大好處:提高個人信用評分、資金運用更靈活、幫助取得更好的信貸利率。
  2. 消費需量力而為,謹慎評估可負擔的金額,將工具發揮最大效用。

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Coco Ting

夢想實踐者

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